प्रकाशन दिनांक: 04/04/2014

वहां कोई जगह नहीं है, ऐसी कोई जगह नहीं है जहां हम छुप सकें,

लेकिन आप जीवन को टाल नहीं सकते...

(नौम मिरोनोविच ओलेव,

गीत "ख़राब मौसम" के शब्द)

04/02/2014 का संघीय कानून संख्या 52-एफजेड "रूसी संघ के कर संहिता के भाग एक और दो में संशोधन और रूसी संघ के कुछ विधायी कृत्यों पर", पहले से ही संपत्ति कर का भुगतान करने की बाध्यता शुरू करने के लिए प्रसिद्ध है। रियल एस्टेट के संबंध में सरलीकृत कराधान प्रणाली और यूटीआईआई का उपयोग करने वाले करदाताओं के लिए, यह बैंक ग्राहकों - कानूनी संस्थाओं, व्यक्तिगत उद्यमियों, नोटरी और वकीलों को खाता खोलने और बंद करने की रिपोर्ट करने की प्रक्रिया में भी बदलाव करता है।

02 मई 2014 सेकानून संख्या 52-एफजेड रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 23 के अनुच्छेद 2 और अनुच्छेद 3 के उप-अनुच्छेद 1 और 1.1 को अमान्य करता है। इस प्रकार, 2 मई 2014 से, संगठन, व्यक्तिगत उद्यमी, नोटरी और वकील रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं हैकर प्राधिकरण को बैंक खुलने या बंद होने के बारे मेंहिसाब किताब, और इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण के लिए भुगतान के कॉर्पोरेट इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करने के अधिकार के उद्भव या समाप्ति की रिपोर्ट करने की भी आवश्यकता नहीं है।

जिम्मेदारी खुद बैंकों कीग्राहक खातों को खोलने और बंद करने के बारे में कर अधिकारियों को रिपोर्टिंग न केवल संरक्षित की जाती है, बल्कि यह भी कई गुना फैलता है. वर्तमान में, बैंक कर अधिकारियों को केवल बैंक खाता समझौते के आधार पर कॉर्पोरेट ग्राहकों और व्यक्तिगत उद्यमियों द्वारा खाते खोलने के बारे में जानकारी देते हैं। बैंक जमा खातों और व्यक्तियों के खातों पर रिपोर्ट नहीं करते हैं। तथापि 01 जुलाई 2014 से 28 जून 2013 का संघीय कानून संख्या 134-एफजेड लागू होगा, जो रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 86 में संशोधन करेगा, जिसके अनुसार बैंक सभी कानूनी संस्थाओं के सभी बैंक खातों और जमा खातों के बारे में कर अधिकारियों को रिपोर्ट करेंगे। , व्यक्तिगत उद्यमी और व्यक्तिगत व्यक्ति!

बैंकों को अपने स्थान पर कर प्राधिकरण को बैंक खाता खोलने या बंद करने, जमा (जमा), खाते के विवरण बदलने के बारे में, किसी संगठन की जमा (जमा), व्यक्तिगत उद्यमी, व्यक्ति के बारे में जानकारी देनी होगी। एक व्यक्तिगत उद्यमी नहीं है, इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण के लिए भुगतान के कॉर्पोरेट इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करने के लिए किसी संगठन या व्यक्तिगत उद्यमी के अधिकार को देने या समाप्त करने के बारे में, साथ ही भुगतान के कॉर्पोरेट इलेक्ट्रॉनिक साधनों के विवरण को बदलने के बारे में। संबंधित घटना के तीन दिनों के भीतर सूचना इलेक्ट्रॉनिक रूप से सूचित की जाएगी।

इस प्रकार, 2 मई 2014 से, बैंकों के कॉर्पोरेट ग्राहकों को बैंक खाते खोलने के बारे में कर कार्यालय को रिपोर्ट करने की बाध्यता से छूट दी गई है, लेकिन 1 जुलाई 2014 से, बैंक न केवल बैंक खाते खोलने के बारे में, बल्कि कॉर्पोरेट ग्राहकों और व्यक्तियों दोनों के लिए जमा खाते भी खोलने के बारे में कर कार्यालय को रिपोर्ट करना शुरू कर देंगे।. पहले से खोले गए चालू और जमा खातों (और ये लाखों खाते हैं) पर डेटा रिपोर्ट करने के लिए बैंकों का दायित्व सीधे तौर पर कानून द्वारा प्रदान नहीं किया गया है, लेकिन बैंकों से कर अधिकारियों तक जानकारी का अत्यधिक प्रवाह किसी भी मामले में सुनिश्चित किया जाता है (लेकर) जमा राशि के विस्तार, वेतन कार्ड खाते खोलने, बचत और जमा प्रमाणपत्र जारी करने आदि को ध्यान में रखें)।

इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि खुले खातों की कुल संख्या में, कॉर्पोरेट ग्राहकों के खाते केवल 1% हैं, बैंकों का काम सिर्फ...100 गुना बढ़ जाएगा.

खाते की शेष राशि के बारे में बैंकों से कर कार्यालय को भेजे गए संदेशों के संबंध में। बैंकों को कर अधिकारियों को खातों की उपलब्धता, बैंक में जमा (जमा) और (या) खातों में नकद शेष, जमा (जमा), खातों पर लेनदेन के विवरण, संगठनों की जमा (जमा) पर प्रमाण पत्र जारी करने की आवश्यकता होगी। , व्यक्तिगत उद्यमी और व्यक्तिगत व्यक्ति, साथ ही निम्नलिखित मामलों में कर प्राधिकरण से एक उचित अनुरोध प्राप्त होने पर इलेक्ट्रॉनिक मनी बैलेंस और इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसफर के प्रमाण पत्र:

ऐसे व्यक्तियों के टैक्स ऑडिट करते समय या रूसी संघ के टैक्स कोड के अनुच्छेद 93.1 के अनुसार इन व्यक्तियों से दस्तावेज़ों का अनुरोध करते समय, साथ ही निर्णय लेने के मामलों में, कर अधिकारियों द्वारा कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए प्रमाण पत्र का अनुरोध किया जा सकता है। कर एकत्र करना, किसी संगठन, व्यक्तिगत उद्यमी के खातों पर लेनदेन को निलंबित करने, इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण को निलंबित करने या किसी संगठन, व्यक्तिगत उद्यमी के खातों पर लेनदेन के निलंबन को रद्द करने, इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण के निलंबन को रद्द करने का निर्णय लेना;

टैक्स ऑडिट के मामलों में, कर अधिकारियों द्वारा उच्च कर प्राधिकरण के प्रमुख या करों और शुल्क के क्षेत्र में नियंत्रण और पर्यवेक्षण के लिए अधिकृत संघीय कार्यकारी निकाय के प्रमुख (उप प्रमुख) की सहमति से व्यक्तियों के बारे में प्रमाण पत्र का अनुरोध किया जा सकता है। रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 93.1 के अनुच्छेद 1 के अनुसार इन व्यक्तियों या उनसे दस्तावेजों के अनुरोध के संबंध में;

रूसी संघ की अंतरराष्ट्रीय संधियों द्वारा प्रदान किए गए मामलों में किसी विदेशी राज्य के अधिकृत निकाय के अनुरोध के आधार पर कर अधिकारियों द्वारा किसी बैंक से कानूनी संस्थाओं, व्यक्तिगत उद्यमियों और व्यक्तियों के संबंध में प्रमाण पत्र का अनुरोध किया जा सकता है।

• बैंक कर्मचारियों के लिए परीक्षण ""

सामग्री उद्धृत करते समय, पुनर्मुद्रण करते समय और उसका उपयोग करते समय

प्रोबैंकिंग बैंकिंग बिजनेस स्कूल की वेबसाइट से

क्या उन्मादपूर्ण है?वे लिखते हैं कि या तो 1 जून से, या 1 जुलाई से, बैंक नागरिकों के खातों में सभी गतिविधियों के बारे में जानकारी कर कार्यालय को भेजना शुरू कर देंगे। ऐसा लगता है कि टैक्स कोड के अनुच्छेद 86 में संशोधन इसी तरह काम करेंगे। कथित तौर पर, अब निरीक्षण आपके कार्ड पर आई सभी रसीदों के बारे में जानेगा और यह बताने की मांग करेगा कि पैसा कहां से आया। और जो कोई नहीं समझाएगा वह कथित तौर पर "शब्द फैलाएगा।"

हमारे लेख के प्रकाशन के एक सप्ताह बाद 20 जून को, संघीय कर सेवा ने आधिकारिक तौर पर खातों की निगरानी और कार्डों की सभी रसीदों पर स्वचालित रूप से कर वसूलने की अफवाहों का खंडन किया।

जैसे सचमुच

1. 1 जून से टैक्स कोड में बदलाव हैं। बहुमूल्य धातुओं के खातों के सन्दर्भ कई लेखों में छपे।
2. बैंक खातों की निगरानी कोई नई बात नहीं है. बैंकों को पहले लेनदेन और खाता शेष के संबंध में पूछताछ का जवाब देना आवश्यक था।
3. कर कार्यालय कानूनी आधार होने पर ही खातों और कार्डों पर लेनदेन की जाँच करता है। बैंक केवल आधिकारिक अनुरोध पर ही सूचना प्रसारित करता है। कुछ भी स्वचालित रूप से जमा नहीं किया जाएगा.
4. कुछ भी अतिरिक्त चार्ज करने के लिए, कर कार्यालय को उल्लंघन साबित करना होगा। कार्ड से सभी हस्तांतरणों पर कर नहीं देना पड़ता है।
5. संपूर्ण नियंत्रण की खबरें झूठी, भड़काने वाली और भड़काने वाली हैं.

एनके में वास्तव में क्या बदलाव आया है

1 जून से, टैक्स कोड में बदलाव हैं, लेकिन वे खातों पर नियंत्रण से संबंधित नहीं हैं। वे मुख्य रूप से चिंतित हैं अब उनके लिए नियम लिखे गए हैं, लेकिन वहां कुछ भी दिलचस्प नहीं है:

1. धातु खातों में स्वयं धातुएँ या उनके नकद समकक्ष शामिल हो सकते हैं।
2. खाता स्वामी - कोई व्यक्ति या कंपनी - खाते से धातु या धन निकाल सकता है।
3. कानून के अनुसार, ऐसे खातों का बीमा किसी जमा बीमा एजेंसी द्वारा नहीं किया जाता है।
4. कर कार्यालय ऐसे खातों के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकता है, और उनसे कर ऋण के रूप में धन भी निकाल सकता है और यदि कोई कारण हो तो उन्हें ब्लॉक कर सकता है। नकद खातों के लिए, कर कार्यालय जानकारी प्राप्त कर सकता है और 2013 और उससे भी पहले पैसे वापस लिख सकता है।
5. यदि ऋण के विरुद्ध धन को बट्टे खाते में डालने की बात आती है, तो पहले वे इसे रूबल से, फिर मुद्रा से और सबसे अंत में - धातु से बट्टे खाते में डालते हैं।

कीमती धातुओं और पत्थरों को बेचते समय लेनदेन पर करों के संबंध में भी स्पष्टीकरण हैं। लेकिन खातों पर पूर्ण नियंत्रण के नए तरीकों और दस्तावेजों द्वारा पुष्टि न की गई राशियों पर अतिरिक्त करों के बारे में एक शब्द भी नहीं है।

मीडिया लगातार अचानक से दहशत फैलाता रहता है।लेकिन हम ऐसा नहीं करते. रूसी कानूनों के बारे में सच्चाई पढ़ें - उन्माद और ज्यादतियों के बिना।

व्यक्तिगत खातों में स्थानांतरण को नियंत्रित करने के बारे में क्या?

स्थानान्तरण का नियंत्रण टैक्स कोड के अनुच्छेद 86 में लिखा गया है। बैंकों को टैक्स की जानकारी देनी होती है कि अमुक व्यक्ति या कंपनी ने खाता खोला है, यहां विवरण है। और यदि कर कार्यालय आधिकारिक अनुरोध भेजता है, तो बैंक को रिपोर्ट करना होगा कि खातों में कितना पैसा है और उन पर क्या लेनदेन हुआ है। यह नियम 2013 से इसी रूप में प्रभावी है।

बैंक खातों और कार्डों पर गतिविधियों के बारे में स्वचालित रूप से और बिना कारण के जानकारी प्रसारित नहीं करता है। और वह इसे आगे नहीं बढ़ाएंगे: कानून में ऐसी कोई आवश्यकता नहीं है। लेकिन अगर कर कार्यालय ऑडिट करता है, तो बैंक को एक अनुरोध प्राप्त होगा और उसे इसका अनुपालन करना होगा।

तो क्या आय पर अब भी नियंत्रण है?

आय पर नियंत्रण है, लेकिन यह हर हस्तांतरण पर नियंत्रण नहीं है। कर कार्यालय प्रत्येक राशि पर व्यक्तिगत आयकर नहीं लेगा जिसके लिए कोई दस्तावेज नहीं हैं। अधिकांश लोगों के लिए, धातु बिल संशोधन का कोई मतलब नहीं है।

कर कार्यालय के लिए बैंक से गतिविधियों और खाते की शेष राशि के बारे में अनुरोध करने के लिए, उसके पास आधार और दस्तावेज़ होने चाहिए। उदाहरण के लिए, अनुरोध के कारण ये हो सकते हैं:

1. टैक्स ऑडिट;
2. कर ऋण;
3. खाता लेनदेन का निलंबन.

इन सबका मतलब यह नहीं है कि अब कर कार्यालय सभी लेनदेन की निगरानी करेगा, और बैंक स्वचालित रूप से यह सब रिपोर्ट करेगा।

क्या कर कार्यालय बैंक के माध्यम से आय के बारे में पता लगा सकता है और कर लगा सकता है?

हो सकता है, लेकिन कर कार्यालय की शक्तियों के बावजूद, यह इतना आसान नहीं है। कंपनियों और व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ, सब कुछ स्पष्ट है: प्रत्येक रसीद के लिए दस्तावेज़ होने चाहिए और विवरण से आप तुरंत पता लगा सकते हैं कि यह किस प्रकार का पैसा है - ऋण चुकौती या राजस्व।

व्यक्तियों के साथ यह अधिक कठिन है। सबसे पहले, कर कार्यालय को ऑडिट के लिए आधार ढूंढना होगा। यदि ऐसा कोई आधार मिलता है तो वह बैंक से अनुरोध कर पता लगा सकती है कि कभी-कभी किसी के कार्ड में कुछ पैसे आ जाते हैं। एक राशि वेतन है, लेकिन अन्य के बारे में कुछ भी स्पष्ट नहीं है।

भले ही कर कार्यालय को ऐसी रकम दिखाई दे, वह उन पर स्वचालित रूप से कर नहीं लगा पाएगा। करदाता से स्पष्टीकरण मांगा जाएगा: पैसा कहां से आता है और किस लिए। लेकिन यह अभी तक कुछ भी चार्ज करने का कारण नहीं है। आय की एक पूरी सूची है जिस पर आपको कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

उदाहरण के लिए, किसी ऋण का पुनर्भुगतान या किसी अन्य व्यक्ति से नकद उपहार व्यक्तिगत आयकर के अधीन नहीं है। और किसी भी राशि को उपहार कहा जा सकता है। और कर कार्यालय को यह साबित करना होगा कि वास्तव में पैसा उपहार नहीं है, बल्कि सेवाओं के लिए भुगतान है। यह करदाता नहीं है जो साबित करता है कि वह दोषी नहीं है, बल्कि कर अधिकारी हैं जो उसके अपराध का सबूत तलाशते हैं। लेकिन अगर वह इसे ढूंढ लेता है और सब कुछ दस्तावेज कर देता है, तभी जुर्माना हो सकता है - अवैतनिक राशि का 20%। लेकिन यह भी कोई खबर नहीं है: ऐसा जुर्माना हमेशा से रहा है और किसी भी बकाया के लिए मान्य है।

संघीय कर सेवा की आधिकारिक वेबसाइट ने पुष्टि की है कि कर कार्यालय बैंक से कुछ भी प्राप्त नहीं कर सकता है। और 1 जुलाई से खातों में सभी प्राप्तियों पर डेटा का स्वचालित हस्तांतरण नहीं होगा। मीडिया और सोशल नेटवर्क द्वारा प्रसारित लेख उकसावे वाले हैं। इसका मौजूदा कानूनों से कोई लेना-देना नहीं है.

मेरे पास वेतन के अलावा कार्ड में विभिन्न स्थानांतरण हैं। मुझे यह सुनिश्चित करने के लिए क्या करना चाहिए कि बैंक से अनुरोध के बाद कर कार्यालय के पास कोई दावा न हो?

सार्वभौमिक सलाह: आपको कुछ विशेष लेकर आने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप कुछ भी नहीं छिपाते हैं, ईमानदारी से अपनी आय घोषित करते हैं और कर का भुगतान करते हैं, तो आपको चिंता करने की कोई बात नहीं है। कोई भी आकर आपसे कार्ड पर सभी हस्तांतरणों पर व्यक्तिगत आयकर नहीं वसूलेगा।

यहां सबसे सतर्क लोगों के लिए युक्तियां दी गई हैं।

जो लोग आपको धन हस्तांतरित करते हैं उनसे भुगतान पर टिप्पणी देने के लिए कहें।उदाहरण के लिए: "जन्मदिन का उपहार", "कर्ज चुकाना", "प्रिय, अपने लिए एक फर कोट खरीदो"।

बड़ी रकम के लिए दस्तावेज़ तैयार करें.कर कार्यालय भौतिक रूप से 1000 रूबल के सभी हस्तांतरणों की जाँच नहीं कर सकता, भले ही वह सभी बैंक ग्राहकों के बारे में पूछताछ करता हो। लेकिन आपसे यह पूछना उचित है कि आपको हर महीने 100 हजार रूबल के लिए अपने कार्ड पर क्या मिलता है। यदि यह कोई मित्र है जो आपको भागों में भुगतान करता है, तो एक दस्तावेज़ रखना अच्छा होगा - यदि आपको मैकबुक की बिक्री से अपने खाते में पैसा प्राप्त हुआ है, तो एक दस्तावेज़ उपयोगी होगा जो पुष्टि करेगा कि आपने मैकबुक बेच दिया है और वह आपके पास यह तीन साल से अधिक समय से है, इसलिए कोई कर या घोषणा नहीं है।

कर कार्यालय के अनुरोधों को नज़रअंदाज न करें।यदि आपसे स्पष्टीकरण मांगा जाता है, तो आपको इसे प्रदान करना होगा। यह आपको या कर कार्यालय को अजीब लगा कि आपने पांच साल तक काम नहीं किया है। यदि आपकी दादी या यहां तक ​​कि किसी दूर के दोस्त ने आपको एक अपार्टमेंट के लिए पैसे दिए हैं, तो आपको उस पर कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। और भले ही आप ऑर्डर देने के लिए केक बनाते हैं, उन्हें सोशल नेटवर्क के माध्यम से बेचते हैं और अपने कार्ड पर पैसे प्राप्त करते हैं, आपके लिए कुछ भी क्रेडिट करना इतना आसान नहीं होगा। हमने आपको बताया कि कर कार्यालय को वास्तव में क्या अधिकार है।

धन हस्तांतरण या इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं से निपटने वाले नागरिकों के पास अक्सर प्रश्न होते हैं:

1) कर अधिकारियों के ध्यान में आने का जोखिम क्या है?

2) स्थानांतरण का उद्देश्य क्या होना चाहिए ताकि न तो बैंक और न ही कर कार्यालय को कोई प्रश्न हो?

3) क्या स्थानांतरण के लिए राशि की कोई सीमा है, जिसका पालन करने पर आप कर अधिकारियों के ध्यान से डर नहीं सकते?

4) किन मामलों में इलेक्ट्रॉनिक धन की निकासी नियंत्रित लेनदेन के अंतर्गत आती है?

किसी व्यक्ति के लिए कर अधिकारियों के ध्यान में आने के जोखिम का मुख्य मानदंड उसके खर्चों और आधिकारिक तौर पर घोषित आय के बीच विसंगति है। स्वाभाविक रूप से, यह उन खरीदारी पर लागू होता है जिनके लिए राज्य पंजीकरण की आवश्यकता होती है: वाहन, अचल संपत्ति, आदि। जिन ख़रीदियों के लिए दस्तावेज़ प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होती, उन्हें ट्रैक नहीं किया जा सकता।

इस विशेष स्थिति (बैंक खातों पर संचालन) में, किसी को इस तथ्य से आगे बढ़ना चाहिए कि कई कानून (उदाहरण के लिए, 7 अगस्त 2001 का संघीय कानून एन 115-एफजेड "अपराध से आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) का मुकाबला करने पर और आतंकवाद का वित्तपोषण" ) बैंकों पर उनके लिए असामान्य कार्य थोपे जाते हैं, जो बैंक गोपनीयता के उल्लंघन की सीमा पर हैं: विशेष रूप से, कई लेनदेन के बारे में वित्तीय निगरानी अधिकारियों को सूचित करने का दायित्व। यह याद रखना चाहिए कि वकील, नोटरी और अन्य व्यक्ति ऐसे लेन-देन के बारे में Rosfinmonitoring अधिकारियों को सूचित करने के दायित्वों के दायरे में कानूनी और लेखा सेवाएं प्रदान करना भी शामिल है, जिसके बारे में उन्हें अपनी व्यावसायिक गतिविधियों के दौरान जानकारी मिलती है। वित्तीय निगरानी निकाय द्वारा वित्तीय लेनदेन की योग्यता के आधार पर, जानकारी इसके बारे में कर अधिकारियों को भी प्राप्त हो सकता है। इस प्रकार, किसी को वित्तीय लेनदेन को पंजीकृत करने से बचना चाहिए, जिसकी जानकारी बैंक द्वारा वित्तीय निगरानी अधिकारियों को आवश्यक रूप से दी जाएगी।

अनिवार्य नियंत्रण के अधीन संचालन की सूची

600,000 रूबल (या विदेशी मुद्रा के बराबर) की राशि में लेनदेन, जिसमें समान आधार पर छोटी मात्रा के लिए समान लेनदेन शामिल हैं (इन लेनदेन का योग 600,000 रूबल से अधिक नहीं होना चाहिए);

आइए उन मामलों पर करीब से नज़र डालें जिनमें बैंकिंग और विदेशी मुद्रा लेनदेन अनिवार्य नियंत्रण के अधीन हैं:

संचालन, जिसका अंतिम लक्ष्य व्यक्तियों के लिए उनके खातों से रूबल या विदेशी मुद्रा में बड़ी मात्रा में नकदी प्राप्त करना है, बशर्ते कि ये धनराशि कानूनी संस्थाओं से प्राप्त हो। साथ ही, एक या अधिक कानूनी संस्थाओं से व्यक्तियों के पक्ष में स्थानांतरण के आधार अलग-अलग हो सकते हैं, जिनमें शामिल हैं: अनुबंध, समझौते, समझौते के तहत भुगतान, प्रदर्शन किए गए कार्य के लिए पारिश्रमिक का भुगतान, प्रदान की गई सेवाएं, बौद्धिक गतिविधि के हस्तांतरित परिणाम, बोनस का हस्तांतरण, ऋणों की प्राप्ति और पुनर्भुगतान, बिलों के साथ लेनदेन, आदि;

संचालन जिसमें खाते में धन की प्राप्ति और खाते से नकदी की प्राप्ति एक ही कार्य दिवस पर की जाती है;

एक ही प्रकार के दोहराए जाने वाले लेन-देन में समान प्रतिभागियों की उपस्थिति, ऐसे लेन-देन करने वाले संगठनों के स्थान के मेल खाते पते;

किसी क्रेडिट संस्थान (शाखा) के एक आंतरिक प्रभाग में व्यक्तियों द्वारा उनके खातों (जमा) से नियमित रूप से प्राप्त की जाने वाली नकदी की महत्वपूर्ण मात्रा;

खाते (जमा) से नकदी प्राप्त होने पर खाते (जमा) बंद करना;

ऐसे परिचालनों के एक निश्चित चक्र के बाद खातों (जमा) को बंद करना, या उनके बाद इन खातों (जमा) पर परिचालन की अचानक समाप्ति।

अनिवार्य नियंत्रण के अधीन बैंकिंग और विदेशी मुद्रा लेनदेन के उदाहरण

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के आंतरिक निर्देशों ने अनिवार्य नियंत्रण के अधीन लेनदेन के विशिष्ट उदाहरण विकसित किए हैं:

1. एक व्यक्ति ने नकद रूबल के लिए 21,000 अमेरिकी डॉलर की नकद विदेशी मुद्रा की खरीद के संबंध में बैंक से संपर्क किया। ऑपरेशन की तारीख पर बैंक ऑफ रूस द्वारा घोषित विनिमय दर 28.73 रूबल है। 1 अमेरिकी डॉलर के लिए, रूबल के बराबर 603,330 रूबल होंगे, और इसलिए, ऑपरेशन कोड द्वारा अनिवार्य नियंत्रण के अधीन है।

2. एक व्यक्ति ने गैर-नकद रूप में रूबल के लिए 21,000 अमेरिकी डॉलर की नकद विदेशी मुद्रा की खरीद के संबंध में बैंक से संपर्क किया। ऑपरेशन की तारीख पर बैंक ऑफ रूस द्वारा घोषित विनिमय दर 28.73 रूबल है। 1 अमेरिकी डॉलर के लिए, रूबल के बराबर 603,330 रूबल होंगे, और इसलिए, ऑपरेशन अनिवार्य नियंत्रण के अधीन है।

3. एक व्यक्ति ने बैंक में खोले गए डॉलर खाते से 19,000 यूरो नकद निकालने के संबंध में बैंक से संपर्क किया। बैंक ऑफ रूस में परिचालन की तिथि पर घोषित विनिमय दर 35.40 रूबल है। 1 यूरो के लिए, खरीदे गए यूरो के बराबर रूबल 672,600 रूबल होगा, और इसलिए, ऑपरेशन अनिवार्य नियंत्रण के अधीन है।

4. एक व्यक्ति ने रूबल के लिए 21,000 अमेरिकी डॉलर की राशि या नकद में विदेशी मुद्रा में मूल्यवर्गित ट्रैवेलर्स चेक की खरीद के संबंध में बैंक से संपर्क किया। ऑपरेशन की तारीख पर बैंक ऑफ रूस द्वारा घोषित विनिमय दर 28.73 रूबल है। 1 अमेरिकी डॉलर के लिए, रूबल के बराबर 603,330 रूबल होंगे, और इसलिए, ऑपरेशन अनिवार्य नियंत्रण के अधीन है।

5. एक व्यक्ति ने गैर-नकद रूबल के लिए 21,000 अमेरिकी डॉलर की राशि में विदेशी मुद्रा में अंकित ट्रैवेलर्स चेक की खरीद के संबंध में बैंक से संपर्क किया। ऑपरेशन की तारीख पर बैंक ऑफ रूस द्वारा घोषित विनिमय दर 28.73 रूबल है। 1 अमेरिकी डॉलर के लिए, रूबल के बराबर 603,330 रूबल होंगे, और इसलिए, ऑपरेशन अनिवार्य नियंत्रण के अधीन है।

6. किसी व्यक्ति द्वारा नकद विदेशी मुद्रा की बिक्री।

एक लेनदेन अनिवार्य नियंत्रण के अधीन है यदि किसी व्यक्ति द्वारा बेची गई विदेशी मुद्रा की राशि, जब बैंक ऑफ रूस विनिमय दर पर पुनर्गणना की जाती है, 600,000 रूबल के बराबर या उससे अधिक है, और इसकी प्रकृति से लेनदेन है:

किसी व्यक्ति द्वारा नकद रूबल के बदले नकद विदेशी मुद्रा की बिक्री;

किसी व्यक्ति द्वारा गैर-नकद रूप में रूबल के लिए नकद विदेशी मुद्रा की बिक्री;

किसी व्यक्ति द्वारा नकद रूबल या नकद विदेशी मुद्रा के लिए विदेशी मुद्रा में अंकित ट्रैवेलर्स चेक की बिक्री;

किसी विदेशी राज्य (विदेशी राज्यों का समूह) के क्षतिग्रस्त बैंक नोटों की नकद या गैर-नकद रूबल के लिए बिक्री;

किसी व्यक्ति द्वारा एक विदेशी राज्य (विदेशी राज्यों का समूह) के क्षतिग्रस्त बैंक नोटों की दूसरे विदेशी राज्य (राज्यों का समूह) के क्षतिग्रस्त बैंक नोटों की बिक्री।

7. किसी व्यक्ति द्वारा नकदी में प्रतिभूतियों की खरीद।

अनिवार्य नियंत्रण के अधीन लेनदेन में 600,000 रूबल के बराबर या उससे अधिक राशि के लेनदेन, या 600,000 रूबल के बराबर विदेशी मुद्रा में राशि के बराबर या उससे अधिक के लेनदेन शामिल हैं, और उनकी प्रकृति का प्रतिनिधित्व करते हैं:

किसी व्यक्ति को नकद में बिक्री:

बांड,

विनिमय बिल,

बचत प्रमाणपत्र,

रूसी संघ के कानून के अनुसार अन्य प्रतिभूतियों को इस प्रकार वर्गीकृत किया गया है।

8. एक मूल्यवर्ग के बैंकनोटों का दूसरे मूल्यवर्ग के बैंकनोटों से विनिमय।

अनिवार्य नियंत्रण के अधीन लेनदेन में 600,000 रूबल के बराबर या उससे अधिक राशि के लेनदेन शामिल हैं, या 600,000 रूबल के बराबर विदेशी मुद्रा में राशि के बराबर या उससे अधिक की राशि, लेनदेन की तारीख पर बैंक ऑफ रूस विनिमय दर पर गणना की जाती है, और द्वारा प्रतिनिधित्व किया जाता है। उनका स्वभाव:

छोटे मूल्यवर्ग के बैंकनोटों के लिए बड़े मूल्यवर्ग के बैंक नोटों का आदान-प्रदान या इसके विपरीत - बड़े मूल्यवर्ग के बैंकनोटों के लिए छोटे मूल्यवर्ग के बैंकनोट - एक ही मुद्रा में;

किसी विदेशी राज्य के गैर-भुगतान बैंक नोटों को उसी विदेशी राज्य के भुगतान बैंक नोटों से बदलना।

इलेक्ट्रॉनिक धन निकासी लेनदेन सहित धन हस्तांतरण पर नियंत्रण के लिए अतिरिक्त आधार

बैंक किस अन्य आधार पर ग्राहक के वित्तीय लेनदेन की रिपोर्ट वित्तीय निगरानी अधिकारियों को दे सकता है?

रूसी संघ के कानून द्वारा प्रदान नहीं की गई जानकारी प्रदान करने के लिए ग्राहक द्वारा प्रेरित इनकार, लेकिन स्थापित बैंकिंग अभ्यास के अनुसार अनुरोध किया गया, साथ ही किए जा रहे लेनदेन के संबंध में गोपनीयता के मुद्दों के बारे में ग्राहक की अत्यधिक चिंता;

सेवाओं के प्रावधान के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियों की ग्राहक द्वारा उपेक्षा (कमीशन दर, सावधि जमा (जमा) और मांग जमा आदि पर दरें), साथ ही ग्राहक द्वारा असामान्य रूप से उच्च कमीशन या स्पष्ट रूप से भिन्न कमीशन की पेशकश ऐसी सेवाओं के प्रावधान के लिए आमतौर पर लिए जाने वाले कमीशन से;

ग्राहक के लेन-देन का कोई स्पष्ट आर्थिक अर्थ नहीं है, ग्राहक के व्यवसाय की प्रकृति के अनुरूप नहीं है और इसका उद्देश्य तरलता का प्रबंधन करना या जोखिमों का बीमा करना नहीं है;

गैर-मानक या असामान्य रूप से जटिल निपटान निर्देशों की उपस्थिति जो ग्राहक के सामान्य अभ्यास या सामान्य बाजार अभ्यास से भिन्न होती है;

किसी ऐसे ऑपरेशन को करने में अनुचित जल्दबाजी जिस पर ग्राहक जोर देता है;

एक या अधिक समकक्षों से एक आधार पर ग्राहक के खाते में धनराशि जमा करना व्यक्तिगत रूप से 600,000 रूबल के बराबर राशि से अधिक नहीं है, लेकिन अतिरिक्त राशि के परिणामस्वरूप (यदि धनराशि एक भुगतान दस्तावेज़ के आधार पर जमा की गई थी) निर्दिष्ट राशि से अधिक है (बशर्ते कि ग्राहक की गतिविधियाँ आबादी की सेवा करने, अनिवार्य या स्वैच्छिक भुगतान एकत्र करने से संबंधित न हों) किसी अन्य क्रेडिट संस्थान के साथ खोले गए ग्राहक के खाते में धन के हस्तांतरण के साथ, या विदेशी मुद्रा, प्रतिभूतियों और अन्य उच्च को खरीदने के लिए धन का उपयोग चल परिसंपत्ति;

ग्राहक द्वारा एक या एक से अधिक समकक्षों को हस्तांतरित धनराशि को एक आधार पर, थोड़े समय में विभाजित करना, बशर्ते कि हस्तांतरित धनराशि को जोड़ने का परिणाम (यदि वे एक भुगतान दस्तावेज़ के आधार पर स्थानांतरित किए गए थे) से अधिक हो। 600,000 रूबल के बराबर राशि;

ग्राहक के प्रतिपक्षों की पहचान करने में असमर्थता;

थोड़े समय में, एक ग्राहक के नाम पर, 600,000 रूबल के बराबर राशि में कई सावधि जमा खाते खोलना (उन मामलों को छोड़कर जहां यह ज्ञात हो कि ग्राहक, उसकी गतिविधियों की प्रकृति के आधार पर, नियमित रूप से एक निश्चित अवधि के लिए समान मात्रा में धनराशि प्राप्त करता है) निधि), एक खाते में जमा की अवधि समाप्त होने पर राशि जमा करने और (या) बाद में किसी अन्य क्रेडिट संस्थान में स्थानांतरण के साथ;

ग्राहक के खाते में 600,000 रूबल से अधिक की राशि में व्यक्तियों से भुगतान की एक महत्वपूर्ण राशि जमा करना, जिसमें एक क्रेडिट संस्थान के कैश डेस्क के माध्यम से शामिल है, यदि ग्राहक की गतिविधियां आबादी, संग्रह के लिए सेवाओं के प्रावधान से संबंधित नहीं हैं अनिवार्य या स्वैच्छिक भुगतान का;

बिना किसी स्पष्ट कारण के ग्राहक के खाते से किसी अन्य क्रेडिट संस्थान में उसके खाते में धनराशि का स्थानांतरण (उदाहरण के लिए, खाता बंद किए बिना, किसी अन्य क्रेडिट संस्थान से प्राप्त ऋण चुकाने के उद्देश्य से नहीं, जमा पर समान या कम दरें या बराबर या किसी अन्य क्रेडिट संस्थान में सेवा की बदतर शर्तें) भुगतान के उद्देश्य से "स्वयं के धन का हस्तांतरण";

धन प्राप्त करने के लिए ग्राहक द्वारा खाते का अनियमित या एकमुश्त उपयोग, उसके बाद 600,000 रूबल के बराबर राशि की नकद निकासी, उसके बाद खाता बंद करना या उस पर लेनदेन समाप्त करना।

किसी क्रेडिट संस्थान के कैश डेस्क के माध्यम से या एटीएम के माध्यम से 600,000 रूबल से कम राशि में नकदी के क्रेडिट या डेबिट कार्ड धारक द्वारा नियमित निकासी (नियमित रूप से भेजे गए प्लास्टिक कार्ड के साथ लेनदेन पर डेटा के आधार पर (या इसके माध्यम से पहुंच योग्य) एक दूरस्थ टर्मिनल) वीज़ा इंटरनेशनल या यूरोपे इंटरनेशनल के लाइसेंस के आधार पर प्रसंस्करण संगठन प्लास्टिक कार्ड के माध्यम से)। अपवाद नियोक्ता से कर्मचारी के खाते में प्राप्त धनराशि की निकासी और नियोक्ता द्वारा अपने कर्मचारियों को किसी भी प्रकार के भौतिक पारिश्रमिक के भुगतान का प्रतिनिधित्व करना है।

निष्कर्ष

इस प्रकार, हमने उन कारणों की एक पूरी सूची प्रदान की है जिनके कारण कोई व्यक्ति वित्तीय निगरानी और परिणामस्वरूप, कर अधिकारियों के ध्यान में आ सकता है। एक ही प्रकार के लेनदेन की सीमा (प्रत्येक व्यक्तिगत लेनदेन की राशि की परवाह किए बिना) 600,000 रूबल (या विदेशी मुद्रा में समतुल्य) है। कानून कोई समय सीमा स्थापित नहीं करता है जिसके दौरान यह सीमा पार हो सकती है।. भुगतान का उद्देश्य - कोई भी, सूची में शामिल नहीं है। बैंक का चुनाव कोई मायने नहीं रखता.

कई क्रेडिट संस्थानों में खाते प्राप्त करना बुद्धिमानी है ताकि उनमें से प्रत्येक के लिए न्यूनतम संख्या में समान लेनदेन किए जा सकें। विदेश में "प्लास्टिक" खाता खोलना भी उपयोगी है। आप रूस में "विदेशी" कार्ड का भी उपयोग कर सकते हैं। भुगतान का उद्देश्य - कोई भी, सूची में शामिल नहीं है (उदाहरण के लिए, "उपचार के लिए", "शिक्षा के लिए भुगतान करना", कभी-कभी यह स्वीकार्य है (यदि स्थानांतरण किसी व्यक्ति से है) "ऋण चुकौती", आदि)

हालाँकि, कुछ जोखिम अभी भी बना हुआ है। सबसे उचित बात यह है कि अपनी गतिविधियों को वैध बना दिया जाए. उदाहरण के लिए, वस्तु "आय" (राजस्व के 6% के बराबर कर) के साथ सरलीकृत कराधान प्रणाली के तहत एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण।

हम http://www.dostatok.ru/inv_tools/bank/bank4.html (लेख, हालांकि "पुराना" है, इस मुद्दे पर अच्छा मार्गदर्शन प्रदान करता है) पढ़ने की भी सलाह देते हैं।

लेखा कंपनी "टैस्कॉन"

धन हस्तांतरण को नियंत्रित करने के बारे में अभी भी प्रश्न हैं?

समाचार इंटरनेट पर बहुत तेजी से प्रसारित होते हैं, इसलिए रूसी अब जून में अपनाए गए एक नए बिल के बारे में ऑनलाइन लीक हुई जानकारी पर जोर-शोर से चर्चा कर रहे हैं। इंटरनेट से सूचना लेखों के अनुसार, रूसी संघ के टैक्स कोड में किए गए संशोधन बैंकिंग संरचनाओं को व्यक्तियों से कर सेवा तक धन के हस्तांतरण और आंदोलन के बारे में जानकारी प्रसारित करने के लिए बाध्य करते हैं। ऐसे में बैंकों को तीन दिन के भीतर निवेश करना होगा.

इससे यह पता चलता है कि प्रत्येक रूसी को अब सभी नकद प्राप्तियों और खर्चों पर एक रिपोर्ट प्रदान करनी होगी, उदाहरण के लिए, किससे उसने एक विशेष राशि उधार ली थी या किसे उसने पैसा उधार दिया था। निःसंदेह, यह सब एक अफवाह है जिसे यह निर्धारित करने के लिए हल करने की आवश्यकता है कि यह बिल क्या है, जो कहा गया है वह सच है और क्या झूठ है।

यह तुरंत कहने लायक है कि कर सेवा को पहले से ही पता है कि आपके व्यक्तिगत खाते में कब, कहां से और कहां से पैसा आता है, यहां तक ​​कि तारीख, समय, राशि जैसी विस्तृत जानकारी भी। आख़िरकार, बैंकिंग संगठन कई वर्षों से कर अधिकारियों को यह जानकारी प्रदान करते रहे हैं।

माता-पिता से उनके बच्चों को धन हस्तांतरण, परिवार के भीतर संयुक्त या व्यक्तिगत खातों में वित्तीय लेनदेन - यह सब किसी प्रकार की संदिग्ध आय नहीं है। इसलिए इनके बारे में टैक्स ऑफिस में रिपोर्ट जमा करने की जरूरत नहीं है और तदनुसार, आपको टैक्स भी नहीं देना होगा। यदि किसी व्यक्ति को किसी प्रकार के कार्य से आय प्राप्त होती है और धनराशि बैंक खाते में जाती है, तो नागरिक को गोपनीय आधार पर स्वतंत्र रूप से कर कार्यालय को यह जानकारी प्रदान करनी होगी और कर का भुगतान करना होगा।

यदि आपके खाते में नियमित स्थानांतरण प्राप्त हुआ है, तो आपको इसके लिए रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है। यदि कर अधिकारियों को कुछ लेनदेन के बारे में संदेह है, और बड़े या लगातार हस्तांतरण प्राप्त करने वाला व्यक्ति करों का भुगतान करने से बचता है, तो प्राधिकरण को प्राप्त धन की वैधता की जांच करने का अधिकार है। इस प्रकार, एक ऑडिट शुरू होता है, जिसके दौरान एक कर अधिकारी बैंक से किसी विशेष हस्तांतरण के बारे में पूछ सकता है। बदले में, बैंक को कर अधिकारियों को मना करने का कोई अधिकार नहीं है।

कर सेवा को किस बात पर संदेह हो सकता है? स्पष्टता के लिए, वास्तविक जीवन के कई उदाहरणों पर विचार करना उचित है।

• उदाहरण के लिए, एक बेरोजगार नागरिक जिसके पास कोई आय नहीं है वह अचल संपत्ति या कार खरीदता है।
• या फिर किसी संदिग्ध संस्था से किसी व्यक्ति के खाते में बड़ी रकम आई हो. उसी समय, कंपनी ने एक कर रिपोर्ट प्रदान की, जिसमें यह हस्तांतरण शामिल था, लेकिन व्यक्ति ने आय के तथ्य को छुपाया और कर का भुगतान नहीं किया।
• एक व्यक्ति ने दूसरे नागरिक के खाते में बड़ी रकम भेजी और सत्यापन के दौरान पता चला कि यह निर्दिष्ट सेवा या उत्पाद के लिए भुगतान था।

इन सभी स्थितियों से बैंक खातों को ब्लॉक करने का खतरा नहीं है। इसके बावजूद, सामान्य बैंकिंग संगठन मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए सेंट्रल बैंक की सिफारिशों का सावधानीपूर्वक पालन करने का प्रयास करते हैं।

आप कौन सा दायित्व वहन कर सकते हैं?

आय छुपाने की ज़िम्मेदारी से निपटने से पहले, आपको यह पता लगाना चाहिए कि संभावित परिणामों के बारे में किसे चिंता करनी चाहिए? सबसे पहले, ऐसे चेक स्व-रोज़गार नागरिकों - फ्रीलांसरों और अवैध रूप से आवास किराए पर लेने वाले लोगों को प्रभावित कर सकते हैं। जिन उद्यमियों के पास व्यक्तिगत उद्यमी समझौता नहीं है, साथ ही ऐसे व्यवसायी जिनकी सेवाओं के लिए भुगतान किसी व्यक्ति के कार्ड में स्थानांतरित किया जाता है, वे भी कर अधिकारियों के संदेह के दायरे में आ सकते हैं।

यदि कर निरीक्षणालय कर चोरी के तथ्य की पहचान करता है और इसे साबित करता है, तो वह ऐसे नागरिक से +13% व्यक्तिगत आयकर वसूल कर सकेगा। इसके अलावा, चोरी करने वाले को अवैतनिक कर की राशि का 20% जुर्माना देना होगा।

रियल एस्टेट किराये पर विशेष ध्यान देने योग्य है। किराए के तथ्य को साबित करना और किरायेदारों से धन प्राप्त करना कर अधिकारियों के लिए एक प्राथमिक मामला है, क्योंकि जाँच करते समय, न केवल किरायेदारों से प्राप्त डेटा को ध्यान में रखा जाता है। बेशक, वे यह दावा कर सकते हैं कि वे इस अपार्टमेंट या घर में नहीं रहते थे, लेकिन एक दोस्त की मदद के लिए कार्ड में पैसे ट्रांसफर कर दिए। लेकिन हमें पड़ोसियों के बारे में नहीं भूलना चाहिए, जो तुरंत ही कानून प्रवर्तन एजेंसियों को सारी बातें बता देंगे। अपार्टमेंट में कौन रहता था, कितने समय तक, आदि।

निष्कर्ष में, यह जोड़ने योग्य है कि प्रत्येक स्थानांतरण के लिए सूचना के हस्तांतरण के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है। कर सेवा के पूर्व अनुरोध के बिना बैंक ऐसा नहीं करेंगे।

टैक्स ऑडिट के बिना बैंक खातों में कितनी राशियाँ संचालित की जा सकती हैं? विभिन्न स्रोतों से मैंने 600,000 रूबल की राशि के बारे में सुना। लेकिन मुझे कहीं भी समय सीमा के बारे में कोई जानकारी नहीं मिल सकी। क्या यह प्रति दिन, प्रति माह या धन के एकमुश्त हस्तांतरण के लिए है?

दूसरे लोग इसके बारे में क्या कह रहे हैं

आप अपने खाते में कोई भी राशि जमा कर सकते हैं, और कोई भी कर कार्यालय को इसकी सूचना नहीं देगा। डेटा को वित्तीय निगरानी के लिए भेजा जा सकता है, जो बदले में धन की उत्पत्ति में रुचि ले सकता है (जरूरी नहीं)।

और जब आप अपने खाते में किसी से पैसा प्राप्त करते हैं तो टैक्स बैंक रिपोर्ट करता है। चूँकि यह आपकी आय हो सकती है।
और रकम पर कोई प्रतिबंध नहीं है, लेकिन आमतौर पर कर अधिकारी छोटे हस्तांतरण से निपटने में रुचि नहीं रखते हैं। सामान्य तौर पर, सब कुछ कर अधिकारियों के विवेक पर निर्भर करता है। यदि आप चेक नहीं चाहते हैं, तो बैंक के माध्यम से धनराशि स्थानांतरित करने के चक्कर में न पड़ें।

मुझे आश्चर्य है कि फिर आप फंड कैसे ट्रांसफर कर सकते हैं? क्या आप देश के एक कोने से दूसरे कोने तक दस लाख रूबल नकद ले जा सकते हैं? बैंक बेहतर हैं. इसके अलावा, वास्तव में एक निश्चित सीमा होती है, जिसके नीचे किसी को भी आपके पैसे में दिलचस्पी नहीं होती है। जहाँ तक मुझे पता है, यह एक दिन में 600,000 रूबल या एक बार में 150-200 हजार है।

जहां तक ​​मुझे पता है, कर कार्यालय आपकी बिल्कुल भी जांच नहीं करता है जब तक कि उसे संबंधित अधिकारियों से अनुरोध या जानकारी नहीं मिलती है कि आपके पास अवैध धन है जिस पर आपने कर का भुगतान नहीं किया है। लेकिन मुझे यह कहना मुश्किल लगता है कि वास्तव में ऐसा कैसे होता है।

क्रिस, मेरी राय में, प्रति माह 600,000 रूबल, प्रति दिन नहीं। मेरे एक मित्र का एक बार बड़ी रकम स्थानांतरित करने के कारण उसका Sberbank खाता अवरुद्ध कर दिया गया था। मुझे नहीं पता कि इसका अंत कैसे हुआ.

ईपीएस का उपयोग करके विदेशों से अंशों में समान राशि निकालना और फिर यहां विभिन्न बैंकों में जमा खोलना संभव है। तब आप टैक्स अधिकारियों के सामने आने से बच सकेंगे.

एलेक्जेंड्रा ए.

यहां तक ​​कि $1000 प्रति माह भी आपके लिए संबंधित अधिकारियों का ध्यान आकर्षित करने के लिए पर्याप्त होगा। हां, जब तक भुगतान प्रणाली में धनराशि खाते की शेष राशि पर है, तब तक चिंता की कोई बात नहीं है, लेकिन जब आप लगातार बड़ी रकम बैंक कार्ड में स्थानांतरित करते हैं, तो यह संदिग्ध लगेगा। समस्या का समाधान ऑनलाइन स्टोर और निजी मनी चेंजर्स की मदद से किया जाता है। पहले मामले में, आप इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा के साथ एक बड़ी खरीदारी कर सकते हैं, और दूसरे में, आप बैंकिंग प्रणाली को दरकिनार करते हुए कागज के नियमित टुकड़ों के लिए "साइबर मनी" का आदान-प्रदान कर सकते हैं।

सामान्य तौर पर, यदि आप अच्छा पैसा कमाते हैं, तो इसे वैध बनाना बेहतर है। समस्याएं कम होती हैं और विवेक स्पष्ट होता है।

सबसे पहले, मैंने भी सोचा था कि वे नोटिस करेंगे और कार्ड से इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं की निकासी को दरकिनार कर दिया और मनी चेंजर्स की सेवाओं का इस्तेमाल किया, मैंने उन्हें इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट में स्थानांतरित कर दिया, उन्होंने मुझे नकद दिया। इसलिए मैंने निर्णय लिया कि यह सब बकवास है, मैं 1000 रूबल की राशि को वह राशि नहीं मानता जो कर अधिकारियों को आकर्षित करेगी। यूक्रेन में, 50,000 UAH जैसी रकम ध्यान आकर्षित करती है। मैं गलत हो सकता हूँ।

व्यर्थ। आज, यदि आप इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा में प्राप्त आय पर कर का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो केवल एक ही रास्ता है - इसे बैंक के माध्यम से न निकालें, क्योंकि इस मामले में यह पहले से ही वास्तविक कर योग्य धन बन जाता है।

खैर, यहां मुझे लगता है कि जो भूमिका निभाता है वह यह है कि वापस लेने की मात्रा क्या है। मैं प्रति माह अधिकतम 2000 UAH निकालता हूं, लेकिन ज्यादातर 500-800 UAH और अभी तक कुछ भी बुरा नहीं हुआ है, बेशक डीलरों को तुरंत नकद निकालने का विकल्प है, वही एक्सचेंजर नकद निकालता है।

सामान्य तौर पर, जहाँ तक मुझे पता है, आपके खातों की सभी जानकारी गोपनीय होनी चाहिए और बैंक को कर सेवा को प्रमाणपत्र प्रदान करने का अधिकार नहीं है। मैं अब कजाकिस्तान के कानूनों के बारे में बात कर रहा हूं, मुझे नहीं पता कि रूस में बैंक क्या प्रदान करने के लिए बाध्य हैं, लेकिन किसी भी मामले में उन्हें ग्राहक के पक्ष में होना चाहिए।

मेरे कार्ड पर मेरे खाते में एक निर्दिष्ट राशि है, लेकिन सर्बैंक जमा पर कोई प्रतिबंध नहीं है। क्या कर कार्यालय बस इसकी जाँच करेगा? मुझे लगता है कि यह केवल विशेष मामलों में ही संभव है। यानी कोई दावेदार तो होगा ही.

मैं सहमत हूं, लेकिन प्रवृत्ति यह है कि जल्द ही सभी गैर-नकद भुगतान राज्य के नियंत्रण में होंगे और हमारे पास यह पश्चिम की तरह होगा - एक भी रूबल या रिव्निया संप्रभु की नजरों से नहीं छूटेगा। इसलिए मुझे लगता है कि आराम करने की कोई जरूरत नहीं है.'

पैसे का आदान-प्रदान करते समय, मैंने बैंक कर्मचारियों से सुना कि 600K रूबल तक का आदान-प्रदान करते समय, जानकारी कहीं भी स्थानांतरित नहीं होती है। जहां तक ​​सामान्य आय का सवाल है, 3 साल पहले जानकारी थी कि किसी को भी प्रति वर्ष 300 हजार तक की रकम में कोई दिलचस्पी नहीं है, और इससे ऊपर की रकम भाग्य की बात है।

हाल ही में हमने इस विषय पर एक बैंक में काम करने वाले एक मित्र से बात की, उन्होंने कहा कि भले ही आपके पास लगभग 100 हजार रिव्निया हों, कर कार्यालय आपको छूने की संभावना नहीं है, भले ही आप कहीं भी काम न करें और कथित तौर पर आप ऐसा नहीं कर सकते। उस तरह का पैसा है लेकिन, उदाहरण के लिए, यदि आपके पास नियमित रूप से ऐसी राशियाँ आती हैं जो प्रकट होती हैं और अचानक गायब हो जाती हैं, तो बैंक स्वयं इसमें रुचि लेगा। उनका कहना है कि ऐसी स्थिति थी जहां हर महीने एक ही तारीख को एक ग्राहक के कार्ड पर 25 हजार रिव्निया दिखाई देते थे और फिर खाते से गायब हो जाते थे, हालांकि कार्ड एक वेतन कार्ड था और वेतन लगभग 5 हजार था। संक्षेप में, ऐसा लगता है कि बैंक ने स्वयं इसकी जाँच की और इसे कर कार्यालय को सौंप दिया।

सबसे अधिक संभावना मनी लॉन्ड्रिंग की है। कर अधिकारियों के पास अतिरिक्त लाभ के रूप में ऐसी अवधारणा है (मैं यूक्रेन के बारे में बात कर रहा हूं)। बैंक उन व्यक्तियों के विवरण भेजते हैं जिन्हें विरासत, उपहार समझौते, शेयरों पर ब्याज और अन्य लाभ प्राप्त हुए हैं। और फिर कर कार्यालय प्राप्त आय पर करों के भुगतान के संबंध में ऐसे व्यक्तियों के साथ काम करता है।

बैंक सभी ग्राहक प्राप्तियों के बारे में जानकारी प्रसारित करते हैं, विशेषकर विदेश से। मैं बिल्कुल न्यूनतम राशि नहीं जानता, लेकिन 3 हजार डॉलर की राशि उनके लिए पहले से ही काफी पर्याप्त है, भले ही यह रचनात्मक गतिविधि का परिणाम हो, यानी व्यवसाय भी नहीं।

हालाँकि, दूसरी ओर, बैंक गोपनीयता शब्द को अभी तक समाप्त नहीं किया गया है, और अगर हम कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों के चालू खातों के बारे में बात करते हैं, तो कर कार्यालय ऐसे खाते में टर्नओवर के बारे में बैंक से जानकारी केवल एक द्वारा प्राप्त कर सकता है। अदालत का निर्णय। बैंकिंग क्षेत्र में सब कुछ किसी न किसी तरह भ्रमित करने वाला है।

जाहिर है, यह सब उस देश पर निर्भर करता है जिसमें यह जानकारी प्राप्त होती है। कुछ देशों में, इसके लिए अदालत के फैसले की आवश्यकता होती है, दूसरों में - कर कार्यालय से एक साधारण अनुरोध, और अन्य में, सामान्य तौर पर, बैंक कर अधिकारियों को अपने ग्राहकों के खातों में धन की आवाजाही के बारे में सूचित करते हैं।