В коя банка да отворите разплащателна сметка: защо да отваряте разплащателни сметки + важни критерии за избор на банки + ТОП-5 банки за откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи + 5 най-добри банки за LLC.

Безкасовите плащания все повече се налагат в ежедневните бизнес дейности. Почти всяка организация ще даде предпочитание на прехвърлянето на пари по сметка, вместо да се суете с пари в брой.

Въпросът дали ще възникне от само себе си, щом искате да правите бизнес.

Днес ще анализираме финансовия пазар и ще ви помогнем да направите правилния избор.

Причини за откриване на разплащателна сметка

Разплащателна сметка е сметка с възможност за записване на всички финансови транзакции, които извършва физическо или юридическо лице.

Към днешна дата банковите системи ви позволяват да отворите до 10 записа за 1 представител, в зависимост от обхвата на неговата дейност и валута.

3 добри причини да откриете разплащателна сметка:

1. За навременното плащане на данъчни такси към държавната хазна.

   Ако индивидуален предприемач може да се справи с печатен еквивалент, тогава LLC трябва да извършва транзакции чрез безкасова система.

2. Независимо от вида на бизнеса, плащането за стоки или услуги на стойност над 100 000 рубли трябва да се извърши по банков път.
3. Точките за продажба винаги изпращат остатъка от средства по банковата сметка. Това ускорява работния и паричния поток на организацията.

Стандартната процедура на отваряне може да отнеме 1-2 дни. Обработката на документи се извършва на място, а възникналите въпроси се решават с личен консултант.

Попълването на формуляра отнема не повече от 30 минути. Не забравяйте да приложите сканирани копия на документи. Разпечатани копия от документи се изпращат след откриване на разплащателна сметка.

В коя банка е по-добре да откриете разплащателна сметка за индивидуален предприемач?

Малките и средни предприятия работят много усилено с малки пари. И въпреки че ограничението от 100 000 рубли изглежда съвсем нормално, без разплащателна сметка вие автоматично налагате ограничения на някои големи клиенти и доставчици.

Голям брой банки ни накараха да разберем кои от тях имат най-благоприятни условия за предоставяне на услуги от този вид.

1) Критерии за избор на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи.

Преди да изберем в коя банка да открием сметка, трябва да решим кои са най-оптималните изисквания за нашата дейност.

Частното предприемачество включва голям брой малки транзакции за изчисляване на стоки.

Доставката на суровини и услуги се заплаща по банков път.

Основата ще бъде търсенето на банка, която предлага най-изгодните условия за кредитиране на средства по разплащателна сметка.

Най-важните условия за избор на банка за индивидуален предприемач:

Банката е член на системата за застраховане на инвестициите.

През 2014 г. беше приет законопроект, който уточнява сравнението на физически лица с индивидуални предприемачи.

Ако банката загуби лиценза си, тя ще бъде задължена да плати на предприемача 1 300 000 ₽.

Изобилие от тарифни планове.

Приложението за телефон е достъпно за потребители на iOS и Android. Времето за извършване на плащания е не по-късно от 21:00 московско време.

2. UBRD.





На пазара повече от 10 години.

За да отворите сметка, ще трябва да посетите банка с документи, чийто списък трябва да бъде получен от представител предварително.

Една от най-големите и финансово стабилни банки в Руската федерация. През 2016 г. заема 1-во място по паричен оборот в западната част на страната.

Системата за онлайн поддръжка за индивидуални предприемачи, както и за малкия и средния бизнес, постоянно е в челната тройка.

Пакетите от услуги включват голям брой безплатни добавки: бизнес застраховка, застраховка на имущество, защита от наранявания при работа и др.

Тримесечни промоции за обслужване на разплащателна сметка и намаляване на комисионната за попълване/теглене на средства.

Предимствата на тарифата Economy за индивидуални предприемачи включват безплатната функция за свързване и обслужване на интернет банкиране, както и сигнали по телефона и електронната поща.

Физическо лице може да поръча безплатна визитка и да извършва транзакции в рамките на банковата система без комисионна.

Ако вашата компания продава на малки точки за продажба, също така е възможно да отворите терминали за безкасови плащания на стоки безплатно.

3. Алфа-Банк.




Повече от 25 години в банковия бизнес и присъствието на 14 000 000 клиенти говорят много за качеството на услугите на Алфа-Банк.

Бонусната система ви позволява да отворите IP акаунт при изгодни условия в рамките на 20 минути.

Ако бизнес партньорите имат сметки в една и съща банка, ще можете да превеждате плащания до 23:30 московско време.

Благоприятна е годишната такса за избраната тарифа - подлежи на 25% отстъпка.

Поддръжката на популярни облачни услуги ще ви позволи да съхранявате извлечения и отчети за финансовите транзакции на вашия акаунт с постоянен достъп от всяка точка на света.

Безплатна SMS система за известяване за телефон и пощенска кутия.

Тарифата StartUp предоставя пълен пакет от услуги с комисионна за теглене на пари от 2,2%.

Първите 30 000 ₽ могат да бъдат депозирани в сметката без комисионна, след което се начисляват 0,23%. Подобни ставки за кредитиране на средства и сметки в чуждестранна валута.

4. Tinkoff.




Високоскоростна банка за индивидуални предприемачи. Незабавен превод на средства и достъп до преводи между сметки до 21:00 московско време.

Можете да отворите акаунт онлайн в рамките на 30 минути. За да получите подробностите на ръка, ще трябва да потвърдите самоличността си.

Особеност е вградената счетоводна система. Автоматични операции за изплащане в посоченото от вас време и с необходимата честота.

Идеален за плащане на данъци.

1. Критерии за избор на разплащателна сметка за LLC.

За дружество с ограничена отговорност има един важен момент: ако индивидуалните предприемачи могат да се надяват на обезщетение в случай на загуба на лиценз от банка, тогава LLC са на 3-то място в линията на плащания.

Логично е да се предположи, че най-вероятно вашата организация изобщо няма да получи компенсация.

Следователно основният показател е финансовата стабилност на банката.

Най-важните банкови условия за LLC:

1. Системни активи.

   Общият размер на средствата на самата институция и нейните задължения по заем.

   Колкото по-висок е индикаторът, толкова по-стабилна се чувства банката на пазара.

   Критерият за кредитоспособност на банковата система.

   Състои се от набор от възможности за отпускане на заеми при различни условия и лихви.

   Положителна или отрицателна прогноза показва знак преди буквата: A+, B- и т.н.

   Наличие на широка клиентска база.

   Колкото повече големи организации инвестират в банка, толкова по-висока е нейната стабилност и платежоспособност.

Можете сами да оцените финансовото състояние на банката. На уебсайта на Централната банка финансовите институции са длъжни да публикуват тримесечни отчети за своята дейност и паричния поток.

За начинаещ е трудно да разбере това, следователно, ако е възможно, е по-добре да потърсите помощ от специалист.

2. ТОП-5 банки, където е изгодно да се открие разплащателна сметка за LLC.

Въз основа на описаните по-горе критерии сме избрали 5-те най-добри банки в страната, в които вашите инвестиции ще се чувстват сигурни.

Финансовите показатели се променят бързо, поради което подробната информация трябва периодично да се следи на страницата на Централната банка на Руската федерация.

1. Промсвязбанк.



Той е на пазара повече от 20 години и е в ТОП-3 сред частните банки в Русия.

Активите възлизат на повече от 1,2 трилиона рубли. Системно важна институция на територията на Руската федерация, която е осигурила подкрепата на Централната банка, което я прави много стабилен ресурс за съхранение на средства.

Сред услугите на банката са работа на финансовия пазар и застраховка на производствени рискове при изгодни условия специално за LLC.

Има 2 вида тарифи: за среден и голям бизнес.

Промоции се провеждат ежемесечно за откриване на сметки при минимални ставки или с нулеви потребителски такси за 6 до 12 месеца.

Депозитите от 4 вида ще ви помогнат да съхранявате и увеличавате капитал при най-изгодните за вас условия.

Фондовете за развитие и подкрепа на бизнеса винаги са готови да помогнат в трудни времена и да възстановят дейността на LLC с минимални загуби.

Тарифата "Бизнес старт" ще ви позволи да отворите паралелна безплатна сметка в чуждестранна валута.

Услугата за интернет банкиране е платена, но тарифите са най-ниските сред аналозите в страната. Банков ден до 20:00ч.

Възможно е да депозирате до 300 000 ₽ на месец по сметката без %.

2. Райфайзен Банк.





От 1996 г. банката работи на руския пазар и се утвърди като една от най-стабилните.

Капиталът се съхранява в ценни акции и възлиза на 37 милиарда рубли.

Отличителна черта на банката са ежедневните аналитични отчети за финансовото състояние на пазара в страната, които ще ви помогнат да останете на прав път, а в някои ситуации дори да коригирате вашия бизнес план.

Екипът от анализатори обръща специално внимание на макроикономическите фактори, което е много важно за дейността на всяко LLC.

Банката ще Ви помогне да откриете една от 5 разплащателни сметки с допълнителен набор от услуги, от които да избирате.

Поддръжката варира от 1200 до 5000 на месец. SMS известията и издаването на платежни удостоверения се извършват на платена база.

Тарифен пакет "Старт" предвижда безплатно ежедневно аналитично изпращане на финансовия отдел на банката за LLC.

Тегленето на средства ще бъде придружено от комисионна от 2 - 5%. Издаване на удостоверения за плащане - 50 рубли.

Има приложения за IOS и Android.

3. Доверие.





Една от най-големите банки в Руската федерация.

Средният годишен доход е 4,6 милиарда рубли, а оборотният капитал е на ниво от 260 милиарда рубли.

През 2015 г. Тръстът се присъедини към финансовата група на частните търговци в страната, което помогна за по-нататъшното затвърждаване на пазара за предоставяне на финансови услуги, включително за LLC.

Банката е известна с висококачественото си обслужване в областта на сетълмент и касово обслужване. Безплатната инсталация и минималните такси ще помогнат на вашето LLC да увеличи притока на клиенти и да опрости методите за отчитане на средствата.

Валутният курс е на ниво 2 - 3%. Влиянието на външни фактори оказва влияние върху ежедневните колебания, така че трябва да проверите лихвите на официалната страница на банката.

Режимът на извършване на преводи е денонощен между клиентите на системата и до 21:30 часа към сетълмент сметки на други банки.

Тарифата "Начална" е идеална, ако не извършвате много транзакции.

При теглене на пари в брой се таксуват 1,8% от сумата. Възможно е издаване на карта за физическо лице - представител на LLC.

SMS сигналите и счетоводството няма да изискват допълнителни разходи от ваша страна.





Банката е на пазара на финансови услуги повече от 22 години. През цялото време на своето съществуване институцията постоянно надвишава стандартите за ликвидност на Централната банка.

През 2016 г., според резултатите на влиятелната агенция за кредитен рейтинг Expert RA, тя зае 1-во място сред банките за LLC.

Благоприятните условия и постоянната 24/7 поддръжка са най-подходящи за бизнес проекти в тежката индустрия и селското стопанство.

Можете да регистрирате акаунт както чрез интернет, така и лично, като посетите банка, която има голям брой търговски обекти в големите градове на Русия. Главният офис се намира в Москва.

Банката предлага откриване на разплащателна сметка, която включва широка гама от допълнителни услуги.

Курсът на обмен на валута е много нисък - 0,2% - 0,6%. Такива индикатори можете да намерите само на борсата.

Тарифата Startup е предназначена да спестява пари при теглене / кредитиране на пари по разплащателна сметка. Лихвеният процент е само 1,2%.

Като подарък можете да издадете карта на физическо лице - представител на вашето LLC - да теглите до 300 000 ₽ на месец с нулева комисионна.

5. Точка.



Банката е на пазара повече от 8 години. Има най-добрата онлайн система за обслужване на клиенти.

Услугата ви позволява да провеждате аналитични секции по всяко време и предоставя подробна статистика за клиентската база. Възможно е да се правят запитвания за контрагенти чрез банковата система, което е удобно за предприятия с различни форми на собственост, включително LLC.

Плащанията по разплащателната сметка в банковата мрежа са достъпни 24 часа в денонощието, а към сметките на други клиенти - до 20:50 московско време.

Незабавни трансфери и актуализации на баланса. След изпращане на средствата, системата автоматично уведомява получателя за превода чрез SMS и по имейл.

Онлайн банкирането е интегрирано в повечето счетоводни програми, което е голям плюс за финансовите разплащания.

Поддръжка за най-новите браузъри и мобилни платформи.

Тарифа "Lowcost" е една от най-добрите на пазара за LLC.

Бюджетните плащания се извършват без лихва и можете да изтеглите до 100 000 ₽ в брой за един месец без комисионна.

Услугата "Годишно отчитане" се заплаща - 3500 рубли. на година.

Всички представени банки предлагат извършване на финансови транзакции при изгодни условия през цялата година.

Високата финансова стабилност и резервът от средства позволяват дори при критични ситуации да се надяваме на компенсация от банковата система.

Как да изберем банка за откриване на разплащателна сметка?

Надяваме се, че сега ще бъде по-лесно да вземем решение, в коя банка да откриете разплащателна сметка за индивидуален предприемач или LLCс най-изгодните условия само за вас.

Полезна статия? Не пропускайте нови!
Въведете своя имейл и получавайте нови статии по пощата

За да приема свободно сетълменти и да извършва платежни транзакции, индивидуалният предприемач трябва да открие разплащателна сметка. Как да го отворя и къде да го направя?

Къде и как да отворите сметка за индивидуални предприемачи

В съответствие с нормите на действащото законодателство индивидуалните предприемачи и фирми нямат задължение да откриват банкова сметка. Но тази стъпка може да стане незаменима в следните случаи:

• ако организацията плаща данъци по безналичен начин, когато физическо лице действа като директор или учредител;
• ако индивидуален предприемач или предприятие планира да сключи споразумение, чийто размер надвишава марката от 100 000 рубли;
• ако индивидуалните предприемачи или организации имат лимит на наличност в касата (всички средства, надвишаващи установения лимит, подлежат на задължителна доставка до банкова институция с цел последващо плащане по разплащателната сметка).

Много индивидуални предприемачи на практика използват разплащателна сметка, дори ако не се нуждаят от нея в процеса на правене на бизнес. В крайна сметка този инструмент ви позволява удобно да плащате вноски и данъци. Що се отнася до юридическите лица, те непременно се нуждаят от разплащателна сметка.

Колко струва да отворите компютър за индивидуален предприемач

Общата цена включва следните указания:

• еднократна комисионна, изразходвана за отваряне, копиране на учредителна документация, карти;
• комисионна, платена на банката за активиране на услугата (размерът й се определя от конкретна банка).

Цената за обслужване на РС включва размера на комисионната, която се плаща на месечна база, както и таксата за теглене/депозиране на средства. Важна роля играят банката, тарифата, регионът на Руската федерация.

Списък с документи

Списъкът с документи е зададен конкретна финансова институция. От 1 януари 2016 г. не е необходимо да подавате удостоверение за регистрация във Федералната данъчна служба и последваща регистрация. Също така, индивидуалните предприемачи получиха възможност да открият дистанционно разплащателна сметка, без да е необходимо лично посещение в банката. Като цяло списъкът с документи изглежда така по следния начин:

• паспорта;
• карта, съдържаща оригинални образци на подписи/печати;
• документация, потвърждаваща пълномощията на лицата, чиито имена са изписани на картата;
• лицензи и патенти.

В някои случаи банката може да поиска допълнителни обезпечения, наличието на които ще ускори процедурата за откриване на касов апарат.

Уведомление на данъчната служба и фондовете

От 2 май 2014 г. клиентите, открили разплащателна сметка в определена банка, са длъжни да докладват този факт в данъчната служба. Това е посочено във Федералния закон № 52 от 2 април 2014 г.

Преди това индивидуалните предприемачи имаха 7 дни да се свържат с териториалната данъчна служба и да подадат документ във формата C-09-1. От 1 май 2014 г. задължението за уведомяване на FIU и FSS се появи в рамките на нормите на Федерален закон № 59 от 02.04.2014 г.

Преглед на най-добрите банки за печелившо отваряне (ТОП-15)

За да имате представа за условията, предлагани от определени финансови институции, си струва да се запознаете с тях по-подробно.

1. Банка на точки. Предлага три тарифи - "Необходим минимум", "Златна среда", "Всичко най-добро наведнъж". Предимствата се крият във високо ниво на надеждност и виртуално обслужване на клиентите. Регистрацията на пакет от услуги се извършва за по-малко от 1 час. За първите три месеца има отстъпка.
2. банков модул. При началната тарифа както активирането, така и поддръжката са безплатни. Ако изберете най-добрия вариант, това предполага месечна такса от 690 рубли. Най-скъпият пакет не предполага ограничение и струва 4900 рубли. Отварянето на акаунт може да стане за 5 минути, потребителят получава достъп до лична сметка, управлението на парите става чрез смартфон. Всичко, което се изисква от IP, е паспорт.
3. TINKOFF. Свързването на всички пакети се извършва безплатно, а цената на услугата зависи от обхвата на предлаганите услуги - 490 рубли, 1990 рубли. или 4990 рубли. Гратисният период е 2 месеца. Плащанията се изпращат незабавно. Личният акаунт може идеално да се комбинира със счетоводни програми.
4. ЛОКО банка. Стартовият пакет е безплатен. Тарифата OPTIMA струва 990 рубли, а тарифата UNLIMITED струва 4990 рубли. Откриването на сметка отнема една минута, налично е прехвърляне на всички документи чрез куриер. Цената за външни плащания е 19-59 рубли. в зависимост от вида и естеството им.
5. Сфера (BCS). Услугата е социална и е предназначена за клиенти предприемачи. Цената за обслужване на тарифния план S е 0 рубли, M - 990 рубли, L - 4990 рубли. на месец Платените тарифи имат гратисен период от 3 месеца. Пакетът предполага предоставяне на много бонуси под формата на безплатно счетоводство, подготовка на документация, електронен подпис, корпоративна карта.
6. ПРОМСВЯЗБАНК. Предлага няколко пакета, различни по цена и набор от включени опции. Платежните транзакции от вътрешен тип са безплатни. Можете да получавате информация за извършените транзакции чрез SMS.
7. Сбербанк. Организацията предлага 5 пакета - от "Лесен старт" за 0 рубли до "Големи възможности" за 9600 рубли. на месец. Отварянето на РС става само за 1 ден, средствата се управляват във виртуален режим. Плащанията могат да се извършват всеки ден, тъй като няма празници. Тегленето на пари в брой струва 0-8%, в зависимост от сумата.
8. Експертна банка. Има три пакета услуги. Най-скъпият струва 4790 рубли. Предимствата на услугата са в следните аспекти: бърза резервация на номер, теглене на пари в брой безплатно, начисляване на 5% върху баланса.
9. СОВКОМБАНК. Тук има и 5 пакета, като връзката на всеки от тях е безплатна. Управлението на акаунта зависи от избраната тарифа. "Заедно" струва 0 рубли, "Стартиране" - 650, "Дистанционно" - 1150. Има и две скъпи програми - "Лични" за 1850 и "Печеливша" за 3000 рубли. Цената на преводите е 15-50 рубли, можете да работите с финансова институция дистанционно.
10. UBRIR.Има три пакета. Цената за плащания е 28-89 рубли. Най-скъпата тарифа включва 3 превода на месец, които могат да бъдат направени безплатно. Парите се депозират през банкомат.
11. Алфа Банк. За индивидуални предприемачи по отношение на откриване на разплащателна сметка организацията предлага максимален брой възможности - 6 пакета. Можете да управлявате финанси, както в други ситуации, дистанционно.
12. Банка за дела. Проектиран за взаимодействие с бизнес сектора. Неговите цени са най-добрите. Например, има пакет "Благоприятен старт" за 0 рубли, както и "Активен растеж" за 990 рубли. Предоставен е и списък с разширени тарифни опции.
13. РОСБАНК. Няма безплатни пакети, но има платени оферти, които са достъпни. Най-евтината тарифа струва 590 рубли. Най-скъпият е 3990 рубли. Отварянето на компютър в тази банка е свързано с определени функции. Счетоводството се извършва в същия ден. Интернет банкирането се предлага безплатно на всеки тарифен план.
14. Отваряне. Страхотна бизнес възможност. Можете да управлявате парите дистанционно. Клиентите имат достъп до спешни плащания и достъп до личен акаунт 24/7.
15. РАЙФАЙЗЕНБАНК. Тази организация предлага няколко тарифни пакета. Например, "Старт" за 490 рубли, "Основен" за 1900 рубли. Абонаментната такса се начислява изключително по двете най-големи тарифи, които се наричат ​​съответно "Оптимална" и "Максимална".

Какво да вземете предвид при избора на банка

Изборът на банка е сложна и отговорна задача, която изисква компетентен подход. Играе важна роля като се вземат предвид следните фактори и критерии:

• местоположение в близост до мястото на дейност;
• достъпни тарифни оферти;
• голям избор от пакети;
• качество на обслужването (бързина, отношение към посетителите, предоставяне на консултантска подкрепа и др.).

Необходимо е да изберете няколко организации в района, където се намира офисът, и след това да се запознаете подробно с условията, които предлагат.

В статията ще разберем къде да отворим разплащателна сметка през 2019 г. Нека разгледаме тарифите за откриване, поддържане на сметка и условията за сетълмент в брой на популярни банки. Освен това ще разберете дали е необходима разплащателна сметка за индивидуални предприемачи и LLC и кой уведомява данъчната служба за нейното откриване.

Къде да отворите разплащателна сметка - сравнение на тарифите

Ако сте изправени пред задачата да изберете банка за откриване на сметка, тогава трябва да вземете предвид много параметри: нейния рейтинг за надеждност, набор от допълнителни услуги, качество на обслужване и т.н. Цените на услугите често играят решаваща роля .

Подготвихме за вас таблица с тарифи за поддържане на сметка в популярни банки:

А сега нека разгледаме по-отблизо предимствата на услугите за сетълмент в брой във всяка една от банките.

Тинкоф Банк

Tinkoff е получил кредитен рейтинг A-ниво от ACRA и многократно го е потвърждавал. Работният ден в него продължава от 01:00 до 20:00 часа (MSK). За външно плащане трябва да платите от 19 до 49 рубли. в зависимост от свързания пакет услуги. В същото време на TP "Simple" и "Advanced" месечната такса вече включва съответно 3 и 10 безплатни плащания.

За теглене на пари от картата ще трябва да платите поне 1% от сумата плюс 59 рубли. Но от друга страна, индивидуалните предприемачи ще могат да прехвърлят от 400 хиляди до 1 милион рубли на собствените си карти Tinkoff без комисионна. Можете да получите до 6% от остатъка на собствените си средства по сметката.

При откриване на сметка в Tinkoff ще получите безплатно счетоводство, както и възможност да използвате огромен брой допълнителни услуги (безплатен проект за заплати, банкови гаранции, придобиване и др.). От 3 месеца услуга можете да свържете овърдрафт.

Мобилното и интернет банкирането в Tinkoff многократно е получавало високи оценки за ефективност. И всички въпроси могат да бъдат разрешени с личен мениджър чрез чат.

точка

Точката е проект на банка ФК Откритие. TP Golden Mean предоставя 10 безплатни плащания към други банки, а тарифата Всичко най-добро наведнъж вече ще има 100. Ако тази сума не е достатъчна, тогава трябва да платите съответно 60 или 15 рубли за всеки следващ превод. В TP "Необходим минимум" всички трансфери, включително физически. лицата са свободни. Външните плащания се обработват от 00:00 до 20:00 (московско време), докато вътрешните банкови плащания работят денонощно.

Можете да теглите пари в брой без комисионна при тарифа „Необходим минимум“, както и до 100 хиляди рубли. - със свързания пакет от услуги "Всичко най-добро наведнъж". Във всички останали случаи ще трябва да платите поне 1,5% от получената сума.

Точките за интернет банкиране могат лесно да се интегрират с всякакви популярни счетоводни програми и услуги. Налично е безплатно мобилно приложение за взаимодействие с банката извън офиса. При тарифата „Всичко най-добро наведнъж“ се връща 2% кешбек за плащане на данъци.

Модулбанк

Modulbank е специализирана в обслужването на индивидуални предприемачи и малки фирми. Плащанията се извършват от 01:00 до 20:45 часа, а цената на всяко плащане е от 19 до 90 рубли. При тарифа "Неограничен" всички плащания са безплатни. Можете да изтеглите до 50 хиляди рубли от визитка без комисионна. на TP "Оптимално" или до 100 000 рубли. при използване на пакет "Неограничен". В други случаи банковата комисионна ще бъде 2,5%.

До 7% годишно се начисляват върху средното месечно салдо по сметката. В интернет банката на Modulbank можете не само да управлявате акаунта си, но и да преглеждате анализи или да свързвате допълнителни услуги: придобиване, проект за заплати, счетоводство, онлайн каса и др. Счетоводните услуги на Modulbank са безплатни за индивидуални предприемачи при опростената данъчна система от 6 %.

Совкомбанк

Совкомбанк е голяма банка с широка мрежа от клонове и добри показатели за надеждност. Според ACRA му е присвоен рейтинг А. Извършването на външно плащане струва от 15 до 50 рубли.

Тегленето на заплата е възможно с комисионна от 0,5%. При получаване на пари в брой на домакинството. нужди и други цели тарифата ще бъде от 1,1 до 15%.

BCS Bank (сфера)

BCS Bank е поставила голям акцент върху обслужването на юридически лица и индивидуални предприемачи. И той отвори отделна услуга Sphere с много изгодни цени. Има безплатна тарифа, плащания от 25 рубли, удобно интернет банкиране и мобилно приложение, отчитане в данъчната служба и др. Сферата ще се конкурира добре с пазарните лидери Tinkoff, Tochka и Modulbank.

Локо-Банка

Цената на външно плащане в банката ще бъде от 19 до 59 рубли. 0,6% се удържа за теглене на пари в брой за изплащане на заплати. При получаване на пари за други нужди комисионната ще бъде по-висока - от 3%. Когато свържете пакета "Неограничен", можете да изтеглите до 300 хиляди рубли от акаунта си за един календарен месец безплатно.

Индивидуален предприемач може да превежда до 500 хиляди на месец от сметката си в Loko-Bank към собствената си сметка на физическо лице. лица без комисионна. Попълването на сметка е достъпно в цяла Русия както в собствените клонове на Loko-Bank, така и чрез партньорска мрежа.

За управление на акаунта е осигурен достъп до удобна система за интернет банкиране. Свободни средства могат да се поставят върху депозити, а ако има недостиг на собствени пари, Loko-Bank ще отпусне заем заедно с корпорацията на МСП.

Промсвязбанк

В момента DIA притежава 100% от акциите на PSB, а в бъдеще се планира създаването на базова банка на негова база, която да обслужва Държавната отбранителна поръчка.

Тарифите на Promsvyazbank включват от 3 до 30 безплатни външни плащания. Всяко допълнително плащане ще струва 18 - 110 рубли. в зависимост от избрания пакет. Външните плащания се обработват в текущия ден до 20:50ч.

Тегленето на пари от сметка за индивидуален предприемач ще струва най-малко 1,4%. Юр. средства от сметката се издават на лица в размер на 0,5%.

Алфа Банк

Alfa-Bank е една от най-големите кредитни институции в Руската федерация. Високото ниво на неговата надеждност се потвърждава от агенция ACRA (рейтинг AA). Външните плащания се изпращат от 01:00 до 23:30 часа (московско време). Цената на плащането ще бъде от 0 до 30 рубли. в зависимост от включения пакет. Много пакети от услуги включват 3 - 30 външни плащания.

Тегленето на пари от картата ще струва поне 1,5% от сумата. В тарифите „Търговец на едро“ и „Всичко, от което се нуждаете“ можете да изтеглите съответно 150 и 500 хиляди рубли безплатно. Независимо от свързания пакет услуги, индивидуален предприемач може да прехвърли до 100 хиляди рубли в лична сметка безплатно.

Можете да депозирате пари в сметки и да ги теглите чрез банкомати на Alfa-Bank в цялата Руска федерация, а за удобство на управлението на акаунта ви е наличен личен акаунт на уебсайта и приложението. При сключване на споразумение за сетълмент в брой кредитна институция дава подаръци и отстъпки от партньори в размер до 150 000 рубли.

Сбербанк

Това е най-старата и най-голямата банка в Руската федерация. Контролният дял във финансовата институция е собственост на държавата. Плащанията се извършват ежедневно от 7:00 до 23:00 ч. Цената на плащане е от 10 до 100 рубли. Тарифите включват от 3 до 100 безплатни плащания.

Поддръжката на визитна картичка ще струва 2500 рубли. за втора година, и теглене на пари от банкомат, използвайки го - минимум 1,4% от получената сума. Независимо от избраната тарифа, индивидуален предприемач може да преведе безплатно до 150 000 рубли на лична карта в Сбербанк. на месец.

Сбербанк не само ще открие сметка за бизнес, но и ще предложи много услуги за поддръжка (онлайн касови апарати, счетоводство, гаранции и др.). Сметката се управлява чрез Sberbank Business Online, която се интегрира с всеки счетоводен софтуер.

При сключване на споразумение Сбербанк дава подаръци от партньори на обща стойност до 100 хиляди рубли.

UBRD

UBRD е голяма банка сред ТОП-50. Цената на плащането, в зависимост от тарифата, ще бъде 25 или 79 рубли. Освен това 10 плащания са включени в ТР Икономика. В текущия банков ден се обработват само външни преводи, изпратени преди 18:00 часа. IP без допълнително заплащане. комисионните могат да прехвърлят до 300 хиляди рубли в лична сметка. на календарен месец. Тегленето на средства от сметката ще струва най-малко 1,1% от сумата.

Отваряне

Външните плащания в банката се извършват от 00:00 до 20:00 часа (MSK). За всеки от тях ще трябва да платите 25 - 100 рубли. Пакетите включват от 3 до 15 безплатни плащания, а тарифният план „Отворени възможности“ не начислява такси за преводи.

Към сметките на физ лица могат да бъдат прехвърлени без комисионна до 500 хиляди рубли. на календарен месец, независимо от свързания пакет услуги. За теглене на пари в брой се начисляват 1-10% в зависимост от свързаната тарифа и сумата на транзакцията.

СКБ-банк (ДелоБанк)

SKB-Bank е голяма банка със седалище в Екатеринбург и активно развиваща се в цяла Русия. Като част от неговата онлайн версия - DeloBank - са налични 5 тарифи с плащания за 25 - 87 рубли. (0 рубли - в Висшата лига TP). При сключване на договор се издава визитка като подарък за внасяне и теглене на пари в брой, както и безкасови операции. Получаването на пари от банкомат на него ще струва поне 2%.

Всички платени тарифи предвиждат начисляване на лихва върху остатъка. Възможно е и откриване на депозит. В системата за интернет банкиране можете да управлявате не само сметка за сетълмент, но и лична сметка на физическо лице. лица.

Източна банка

CB Vostochny е регистрирана в Амурска област, но активно работи с клиенти в цяла Русия и е една от водещите банки в Далечния изток. Основната цена на външно плащане е 35 рубли. Много пакети включват безплатни плащания: 5 бр. - в тарифа "Вашият старт", 15 бр. — „Вашият онлайн“, 30 бр. - "Вашият успех", 60 бр. - "Вашата скала" и неограничен брой - в ТП "Вашата неограничена".

Тегленето в брой ще струва най-малко 1,2% от получената сума. Без лихва можете да изтеглите от 10 до 500 хиляди рубли. в зависимост от избраната тарифа. Няма такса за използване на интернет банкиране и при откриване на сметка Vostochny автоматично одобрява овърдрафт.

Веста Банк

Vesta дълго време обслужваше само богати клиенти, но след това премина към предоставяне на услуги на малкия бизнес. Междубанковият превод ще струва 20 рубли (при Startup TP - 89 рубли, в All Inclusive TP - 200 плащания са включени в тарифата).

Комисия за получаване на парични средства от домакинствата. нуждите ще бъдат от 1%. Индивидуалните предприемачи могат да прехвърлят пари в лични сметки до 500 хиляди рубли без комисионна. (при TP "Startup" - 300 хиляди рубли).

Достъпът до интернет банкиране е безплатен. Ако е необходимо, можете да свържете проект за заплати, придобиване или откриване на сметка в чуждестранна валута.

Райфайзенбанк

Райфайзенбанк е част от голям австрийски холдинг и има отлични показатели за надеждност (рейтинг на ACRA - AAA). Цената на външно плащане над броя на услугите, включени в пакета, ще бъде 25 рубли. Тази цена е една и съща за всички тарифи.

Комисионната в Райфайзенбанк за издаване на пари в брой за заплати ще бъде 0,5% от сумата, а за всички останали цели - минимум 1,6%. За сметка на физ лица могат да бъдат прехвърлени безплатно до 30 - 700 хиляди рубли. в зависимост от тарифа.

Експертна банка

Expert Bank е базирана в региона на Омск, но обслужва клиенти в цяла Русия. Неговата отличителна черта са най-честните и отворени тарифи. Плащането ще струва от 0 до 85 рубли, а при тарифата All Inclusive изпращането на всякакви плащания е включено в тарифата.

За теглене на пари в брой и плащане на бизнес или пътни разходи Експерт Банк издава визитни карти безплатно. На TP "Optimal" без начисляване на комисионна можете да теглите от карти до 100 000 рубли, а на TP "Unlimited" - до 700 000 рубли.

Къде е най-доброто място за откриване на банкова сметка?

Ето списък с най-добрите банки за откриване на IP сметка:

• Тинкоф Банк.
• точка.
• Модулбанк.
• Локо-Банка.
• Експертна банка.
• Промсвязбанк.
• Сфера (BCS Bank).
• Дело Банк (СКБ Банка).

Къде е най-доброто място за откриване на банкова сметка?

Списък на най-добрите банки за откриване на сметка на организация:

• Тинкоф Банк.
• точка.
• Модулбанк.
• Експертна банка.
• Локо-Банка.
• Алфа Банк.
• Сбербанк.
• Промсвязбанк.
• Източна банка.

Банки, които откриват разплащателна сметка безплатно

Срокът за откриване на сметка в много банки отнема буквално 1 час. Благодарение на съвременните технологии тази процедура е бърза и предприемачите не трябва да посещават банкови клонове. Чрез интернет можете да резервирате фактура, договор и други документи ще бъдат донесени от куриер.

Такава проста процедура за откриване на сметка е безплатна за бизнесмени. Кредитните институции, които не начисляват такса за тази операция, включват:

• Тинкоф Банк.
• точка.
• Модулбанк.
• Експертна банка.
• Локо-Банка.
• Алфа Банк.
• Сбербанк.
• СКБ-банк (ДелоБанк).
• Промсвязбанк.
• BCS Bank (сфера).
• Веста Банк.
• Източна банка.
• Райфайзенбанк.
• Совкомбанк.

Модулбанк, Точка, Локо-Банк, Сфера, Делобанк и други също са готови да предлагат тарифи без абонаментна такса. Други банки (например Tinkoff, Alfa-Bank) предлагат до 2-3 месеца безплатна поддръжка на нова сметка.

Пакет документи за откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи и LLC

При откриване на сметка банката се нуждае от определен пакет документи. Подготовката на необходимите документи няма да ви отнеме много време.

IP ще се нуждае от паспорт и OGRNIP. Ако сметката е открита от представител, ще се изисква пълномощно.

Важно!Възможността за откриване на сметка чрез пълномощник трябва да бъде уточнена предварително с избраната банка. Не всички банки откриват сметки чрез трети страни.

Списък с документи за откриване на акаунт в LLC:

• Учредителни документи (устав, учредителен договор, решение за създаване и др.).
• Документи за ръководителя (паспорт, протокол или решение за назначаване на длъжността).
• Удостоверение за собственост или договор за наем на офис (не се изисква от всички банки).
• Други документи по искане на банката (удостоверение от данъчната служба или последни счетоводни отчети и др.).

Необходимо ли е да се отваря разплащателна сметка?

Законодателството не задължава индивидуален предприемач да открие разплащателна сметка, но се изисква LLC. Но да се прави бизнес с него е много по-удобно.

Не трябва да забравяме за ограничението за максимална сума на транзакция в брой от 100 000 рубли. Не всички компании са готови да предоговарят договори, за да не нарушават това правило, а повечето големи доставчици изобщо отказват да приемат плащания в брой за стоки (услуги).

Трябва ли да уведомя данъчната служба за откриване на разплащателна сметка?

До май 2014 г. при откриване на сметка за индивидуални предприемачи и юридически лица. лицата са били задължени да подадат уведомление до IFTS и осигурителните фондове. Но сега тази отговорност премина върху банките. Всъщност при откриване на сметка е достатъчно да подадете онлайн заявление в банката и да подготвите документите. Служителите на банката ще се погрижат за останалата част от работата.

Радваме се да ви помогнем! Ако имате въпроси, моля свържете се в коментарите.

За LLC са назначени мениджъри и счетоводители, които планират да придобият допълнителен акаунт, за да гарантират сигурността на бизнеса, както и да ръководят новосъздадени организации. Освен това такъв въпрос възниква и когато не сте доволни от нивото на обслужване или тарифите на вашата банка.

Кога трябва да отворя сметка за LLC?

Има неоснователно мнение, че наличието на разплащателна сметка е задължителна характеристика и атрибут на LLC и липсата му може да доведе до глоба от Федералната данъчна служба или принудителна ликвидация.

Всъщност законът не изисква LLC да придобие касов апарат. Въпреки това чл. 861 от Гражданския кодекс установява задължението на юридическите лица в безкасова форма да извършват взаимни разплащания помежду си, както и с граждани, ако са свързани с предприемаческа дейност. Съответно, LLC не могат да плащат на контрагенти и доставчици, да получават пари от клиенти по друг начин, освен чрез разплащателна сметка.

Разпоредбите на члена предвиждат възможност в някои случаи да се извършват плащания в брой. Въпреки това, с инструкция на Централната банка от 07.10.13 № 3073-U, те са ограничени до сумата от 100 000 рубли. или неговата валутна равностойност в рамките на една транзакция. Освен това LLC има право да харчи пари в брой от касата, получени от продажбата на стоки или услуги само за определени нужди, например:

• плащания, отнесени към ведомостта;
• социални плащания;
• плащане на стоки, с изключение на ценни книжа;
• отчитане на служителите.

По този начин LLC може да прави без касов апарат от момента на регистрацията до началото на активния бизнес. Липсата на акаунт в LLC не е нарушение. Въпреки това, използването на пари в брой за повечето плащания е незаконно и в много случаи (например плащането на данъци) е технически невъзможно - касата няма да приеме плащането.

Избор на банка в зависимост от нуждите на LLC

Разплащателното и касово обслужване е цялостна услуга, която включва набор от услуги и възможности. От своя страна банковите продукти обикновено се разработват за обикновения потребител или отделна категория клиенти, например:

• IP-опростители;
• малки предприятия;
• среден бизнес;
• големи компании.

Следователно, преди да вземете решение за LLC, трябва:

• обективно оценяват своите възможности и нужди;
• определете какъв вид приходни и разходни транзакции ще преобладават по сметката (това може да е трудно за новосъздадени стопански субекти);
• да сравни тези данни с наличните оферти на финансовия пазар.

Нашият портал препоръчва да се свържете с банката, която ще помогне при събирането на документи, откриването на сметка и поддържането й.

Формално спазване на изискванията на банката

Естествено е, че най-търсените кредитни институции имат повишени изисквания по отношение на надеждността на потенциалните клиенти. Списъкът с документи, необходими за сключване на споразумение, е установен от закона, но не всички банки са еднакво стриктни и педантични. Придирването на служители на големи институции може да се отнася до:

• съдържанието на учредителни документи, включително непривеждане на техните разпоредби в съответствие с разпоредбите на закона;
• липса на договор за наем или неговата неправилна форма, ако действителното местоположение на офиса на LLC не съвпада с юридическия адрес;
• текстова формулировка на вътрешни документи на LLC за избор или назначаване на длъжност, овластяване да управлява разплащателната сметка на лицата, посочени в картата за образец на подписа;
• изисквания за предоставяне на документи, потвърждаващи съответствието на процедурите за провеждане на общо събрание на участниците в LLC, на което са назначени и упълномощени директорът и други ръководители на r / s, с изискванията на учредителните документи;
• сертифициране и изпълнение на вътрешни документи на LLC, извлечения от тях, както и техните копия (например, Сбербанк може да откаже да открие сметка само поради причината, че протоколът за избор на ръководител, публикуван на две страници, не е правилно зашити с конец или няма маркировка „толкова много страници са зашити и номерирани“, подпис на главата или официален печат).

Естествено, повечето от тези пропуски могат да бъдат премахнати. Но това често изисква значителни организационни усилия, както и време. В същото време откриването на сметка обикновено е спешно, тъй като липсата му забавя всички бизнес дейности. Ето защо в много случаи, ако възникнат подобни затруднения, е по-лесно да не ги отстранявате и друга банка ще кандидатства със същия пакет документи.

Откриване на разплащателна сметка LLC: Видео

Тарифите като фактор при избор на банка

Когато избирате доставчик на услуги, трябва да се съсредоточите върху ценовата политика. В това отношение банкирането не е изключение. На първо място се заплащат следните:

• отваряне и затваряне;
• дирижиране;
• теглене на пари.

Как да отворите разплащателна сметка в Tochka за IP, LLC

Благодарение на високотехнологичното обслужване, в "Tochka Banke" откриване на сметка IP, LLCотнема минимум време. Последователността на действията и в двата случая е една и съща, само пакетите от документи се различават.

Инструкции стъпка по стъпка как да отворите сметка през Tochka Bank

Кликнете върху бутона, маркиран в жълто, и следвайте инструкциите:

1. Въведете своя телефонен номер в сайта. Подайте заявление.
2. Изчакайте малко - наш служител ще ви се обади.
3. Банката ще провери документите ви изключително бързо – това ще отнеме до няколко минути. В този случай сметката ще бъде регистрирана незабавно. Ще получите известие чрез SMS и имейл.

   Уважаеми предприемачи! Прегледахме молбата ви за откриване на акаунт в Tochka. Вашият бизнес е чист и красив от гледна точка на правото, финансов мониторинг и услуги за сигурност. Вие сте просто страхотни! Нашият мениджър ще ви се обади скоро и ще ви каже какво да правите по-нататък. Отборни точки 8 800 2000024

4. Уговорете час със служител на удобно място и в удобно време. Дайте му оригиналните документи и подпишете договора.

Документи, необходими от Tochka за откриване на акаунт

За да отворите акаунт за LLC, трябва да предоставите:

• заверен, действащ устав на организацията с текущи промени;
• решение, протокол за назначаване на ръководителя;
• лични данни, TIN на участниците, чийто дял от уставния капитал надвишава 25%;
• паспорт на ръководителя, както и други лица, които могат да се разпореждат със средствата на организацията;
• ако организацията е АД - регистъра на акционерите;
• ако организацията е по-стара от 3 месеца - копие от финансов отчет, данъчна декларация или ревизионен доклад на годишния отчет;
• за лицензирани дейности - лицензи.

IN "Точка" отваряне на акаунт за IPизисква събиране на копия:

• паспорти на индивидуален предприемач;
• OGRNIP;

Банковият служител ще носи със себе си заявлението и въпросника, за да можете да ги попълните.

Разчетно-касово обслужване и други услуги

отворете в Tochka Banke онлайн каса- не единственото, което ще помогне за развитието на вашия бизнес.

Предлагаме също еквайъринг, проекти за заплати, валутни транзакции, интернет банкиране и приложение за мобилни услуги.

Придобиване

Искате ли да приемате плащане не само по стария начин в брой, но и с банкови карти? След това предложеното Придобиване на "Point Bank".

Цената на услугата е 2,3% от годишния оборот (или 975 рубли месечно). Изберете преносим или фиксиран терминал. Не е необходимо да го купувате. Можете да наемете устройството за една година - след това то ще стане ваша собственост.

Услугата позволява на онлайн магазините да приемат плащания от разстояние. Комисионната е само 3,5%.

Накрая, предложен в банка "Tochka" придобиване на тарифиза мобилни устройства. Само за 3490 рубли ще получите приложението LifePay и четец на карти. Този комплект ще превърне вашия смартфон или таблет в платежен терминал с комисионна от само 2,7%. Вашите клиенти ще получават чекове по имейл.

Проекти за заплати

Плащайте заплати на служителите си с карти Tochka (комисионна само 0,55%) или Rocketbank (безплатно). Банката ще произвежда и доставя безплатно карти за заплати.

Парите се кредитират в рамките на 5 минути. Можете да ги изтеглите безплатно от всеки банкомат.

Валутни транзакции

Сътрудничите ли си с чуждестранни партньори? Не е нужно да се срещате с управителя отделно и да събирате документи. Можете да преминете Банка "Tochka" отваря специална сметказа валута, базирана на вече съществуващ сетълмент.

• Обменните курсове се актуализират в реално време.
• Комисионна за преобразуване (спред) - само 30 копейки.

Чрез интернет банката можете да изтеглите и отпечатате паспорт на транзакция със син печат за държавни агенции.

Искате ли да спестите време? Резервирайте личен асистент. Той ще изготви документите, ще извърши проверка на транзакцията, ще преведе пари в желаната валута и ще разпечата паспорта на транзакцията.

Личният асистент не е контролер. Ето защо, ако открие грешки, допуснати при подготовката на сделката, той ще ви информира за това и ще ви помогне да ги коригирате.

• Превод в евро или щатски долари - $25–30
• Превод в китайски юан - $20.
• Валутен контрол - само 0,12–0,15% от сумата на превода (от 350 рубли).
• Услуги за личен асистент - 0,2–0,3% от сумата на транзакцията (от 700 рубли).

Интернет банкиране

Тъй като въвеждаме онлайн банка, която работи без система от офиси, дистанционното банкиране играе ключова роля.

Предложено в Интернет банкиране "Point Bank", лична сметказа клиента - достъпен, прост, овладян за няколко минути.

Мобилно приложение

Искате ли да генерирате плащания според снимката на фактурата? IN Лична сметка "Point Bank" за юридически лица -това е и мобилно приложение. Направете снимка на документа на камерата на вашия смартфон - и плащането е готово.

Има версии на приложението за Android, iOS, Windows.