अभिवादन! मुझे यकीन है कि मुझे दुनिया में सब कुछ जानने और करने में सक्षम होने की ज़रूरत नहीं है। हाँ, सिद्धांत रूप में यह असंभव है। लेकिन किसी व्यक्ति के लिए सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों में कम से कम "चायदानी" स्तर पर ध्यान देना उचित है।

मैं काम, व्यवसाय, परिवार, स्वास्थ्य और निश्चित रूप से, पैसे को महत्वपूर्ण क्षेत्र मानता हूं। मुझे क्या मिल रहा है? इसके अलावा, किसी भी निवेश की आवश्यकता है। भले ही यह सामान्य बैंक जमा हो या व्यवसाय विकास के लिए ऋण।

सच कहूँ तो, मैंने बहुत लंबे समय से ऐसी गणनाएँ मैन्युअल रूप से नहीं की हैं। किस लिए? आख़िरकार, बहुत सारे सुविधाजनक एप्लिकेशन और ऑनलाइन कैलकुलेटर मौजूद हैं। अंतिम उपाय के रूप में, एक "असफल-सुरक्षित" एक्सेल तालिका मदद करेगी।

लेकिन बुनियादी गणनाओं के लिए प्राथमिक सूत्रों को जानने में कोई हर्ज नहीं है! सहमत हूँ, जमा या ऋण पर ब्याज को निश्चित रूप से "बुनियादी" के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।

नीचे हम स्कूल बीजगणित को याद करेंगे। यह जीवन में कहीं न कहीं तो उपयोगी अवश्य होगा।

हम जमा राशि के प्रतिशत की गणना करते हैं

मैं आपको याद दिला दूं कि बैंक जमा पर ब्याज सरल या जटिल हो सकता है।

पहले मामले में, बैंक प्रारंभिक जमा राशि पर आय अर्जित करता है। यानी हर महीने/तिमाही/वर्ष जमाकर्ता को बैंक से समान "बोनस" मिलता है।

बेशक, साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज की गणना के सूत्र एक दूसरे से भिन्न होते हैं।

आइए एक विशिष्ट उदाहरण का उपयोग करके उन्हें देखें।

जमा पर साधारण ब्याज सहित वापसी

• राशि % = (जमा*दर*बिलिंग अवधि में दिन)/(वर्ष में दिन*100)

उदाहरण। वलेरा ने एक वर्ष के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से 20,000 रूबल की राशि में जमा राशि खोली।

हम एक वर्ष, महीने, सप्ताह और एक दिन के लिए जमा की लाभप्रदता की गणना करेंगे।

वर्ष के लिए ब्याज राशि = (20,000*9*365)/(365*100) = 1800 रूबल

यह स्पष्ट है कि हमारे उदाहरण में, वार्षिक लाभप्रदता की गणना अधिक सरलता से की जा सकती है: 20,000 * 0.09। और परिणामस्वरूप, आपको वही 1800 रूबल मिलते हैं। लेकिन चूँकि हमने फ़ॉर्मूले के अनुसार गिनने का निर्णय लिया है, तो हम उसके अनुसार गिनेंगे। मुख्य बात तर्क को समझना है।

माह (जून) के लिए ब्याज राशि = (20,000*9*30)/(365*100) = 148 रूबल

सप्ताह के लिए ब्याज की राशि = (20,000*9*7)/(365*100) = 34.5 रूबल

प्रतिदिन ब्याज की राशि = (20,000*9*1)/(365*100) = 5 रूबल

सहमत हूँ, साधारण ब्याज का फार्मूला प्राथमिक है। यह आपको किसी भी संख्या में जमा राशि पर रिटर्न की गणना करने की अनुमति देता है।

चक्रवृद्धि ब्याज के साथ जमा पर वापसी

आइए उदाहरण को जटिल बनाएं। चक्रवृद्धि ब्याज की गणना का सूत्र पिछले संस्करण की तुलना में थोड़ा अधिक परिष्कृत है। कैलकुलेटर में पावर फ़ंक्शन होना चाहिए. वैकल्पिक रूप से, आप एक्सेल तालिका में डिग्री विकल्प का उपयोग कर सकते हैं।

• राशि % = योगदान * (पूंजीकरण अवधि के लिए 1+ दर) पूंजीकरण की संख्या - योगदान
• पूंजीकरण अवधि के लिए दर = (वार्षिक दर*पूंजीकरण अवधि में दिन)/(एक वर्ष में दिनों की संख्या*100)

आइए अपने उदाहरण पर वापस लौटें। वलेरा ने उसी 20,000 रूबल को 9% प्रति वर्ष की दर से बैंक जमा पर रखा। लेकिन इस बार - ।

सबसे पहले, आइए पूंजीकरण अवधि के लिए दर की गणना करें। जमा की शर्तों के अनुसार, ब्याज अर्जित किया जाता है और महीने में एक बार जमा में "जोड़ा" जाता है। इसका मतलब है कि हमारे पास पूंजीकरण अवधि में 30 दिन हैं।

इस प्रकार, पूंजीकरण अवधि के लिए दर = (9*30)/(365*100) = 0.0074%

अब हम गणना करते हैं कि अलग-अलग अवधि के लिए हमारा योगदान ब्याज के रूप में कितना लाएगा।

वर्ष के लिए ब्याज राशि = 20,000*(1+0.0074) 12 - 20,000 = 1,850 रूबल

हम इसे "12" की घात तक बढ़ाते हैं क्योंकि वर्ष में पूंजीकरण की बारह अवधियाँ शामिल हैं।

जैसा कि आप देख सकते हैं, इतनी प्रतीकात्मक राशि और थोड़े समय के साथ भी, साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज के साथ जमा की लाभप्रदता में अंतर 50 रूबल है।

छह महीने के लिए ब्याज राशि = 20,000*(1+0.0074) 6 - 20,000 = 905 रूबल

तिमाही के लिए ब्याज राशि = 20,000*(1+0.0074) 3 - 20,000 = 447 रूबल

मासिक ब्याज राशि = 20,000*(1+0.0074) 1 - 20,000 = 148 रूबल

टिप्पणी! ब्याज का पूंजीकरण किसी भी तरह से पहले महीने के लिए जमा की लाभप्रदता को प्रभावित नहीं करता है।

निवेशक को साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज दोनों के साथ समान 148 रूबल प्राप्त होंगे। दूसरे महीने से लाभप्रदता में अंतर शुरू हो जाएगा। और जमा अवधि जितनी लंबी होगी, अंतर उतना ही अधिक होगा।

इससे पहले कि हम चक्रवृद्धि ब्याज के विषय से बहुत दूर चले जाएं, आइए देखें कि वित्तीय सलाहकारों की सिफारिशों में से एक कितनी उचित है। मेरा तात्पर्य हर छह महीने या तिमाही में एक बार नहीं, बल्कि महीने में एक बार चुनने की सलाह से है।

मान लीजिए कि हमारे सशर्त वलेरा ने समान राशि, अवधि और समान दर पर जमा राशि रखी है, लेकिन हर छह महीने में ब्याज पूंजीकृत किया जाता है।

दर = (9*182)/(365*100) = 0.0449%

अब हम वर्ष के लिए जमा पर रिटर्न की गणना करते हैं।

वर्ष के लिए ब्याज राशि = 20,000*(1+0.0449) 2 - 20,000 = 1,836 रूबल

निष्कर्ष: अन्य सभी चीजें समान होने पर, अर्ध-वार्षिक पूंजीकरण वलेरा को मासिक पूंजीकरण (1850 - 1836) से 14 रूबल कम लाएगा।

मैं समझता हूं कि अंतर बहुत छोटा है. लेकिन हमारा अन्य प्रारंभिक डेटा प्रतीकात्मक है। बड़ी रकम और लंबी अवधि के लिए, 14 रूबल हजारों और लाखों में बदल जाएंगे।

हम ऋण के प्रतिशत की गणना करते हैं

हम जमा से ऋण की ओर बढ़ रहे हैं। वास्तव में, ऋण गणना फॉर्मूला मूल से अलग नहीं है।

उदाहरण। यूरी ने सर्बैंक से 2 साल के लिए 20% प्रति वर्ष की दर से 100,000 रूबल की राशि का उपभोक्ता ऋण लिया।

• राशि % = (ऋण शेष*वार्षिक दर*बिलिंग अवधि में दिन)/(एक वर्ष में दिनों की संख्या*100)

पहले महीने के लिए ब्याज राशि = (100000*20*30)/(365*100) = 1644 रूबल

एक दिन के लिए ब्याज की राशि = (100000*20*1)/(365*100) = 55 रूबल

टिप्पणी! ऋण के संतुलन के साथ-साथ ऋण पर ब्याज की राशि भी कम हो जाती है। इस संबंध में, विभेदित योजना वार्षिकी योजना की तुलना में बहुत अधिक "उचित" है।

अब मान लीजिए कि हमारे यूरी ने अपना आधा कर्ज़ चुका दिया है। और अब बैंक पर उसके कर्ज की शेष राशि 100,000 नहीं, बल्कि 50,000 रूबल है।

उसका ब्याज का बोझ कितना कम हो जाएगा?

मासिक ब्याज राशि = (50,000*20*30)/(365*100) = 822 रूबल (1644 के बजाय)

एक दिन के लिए ब्याज की राशि = (50,000*20*1)/(365*100) = 27 रूबल (55 के बजाय)

सब कुछ उचित है: बैंक का कर्ज आधा हो गया है - उधारकर्ता पर "ब्याज" का बोझ आधा हो गया है।

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एक बैंकर एक व्यापारी है. वह पैसे खरीदता है जमा पर ब्याजकम कीमत परऔर उन्हें बेचता है क़र्ज़ का ब्याजउच्चतर पर. परिणामी अंतर उसकी आय का गठन करता है।

ब्याज पर पैसा जमा करने वालों की तुलना में उधार लेने वाले लोगों की संख्या अधिक है। इसलिए, वाणिज्यिक बैंक ऋण प्राप्त कर सकते हैं टीएसबी आरएफदेश का सेंट्रल बैंक. सितंबर 2016 तक, के अंतर्गत "कुंजी दर"
(उर्फ "पुनर्वित्त दर") 11% प्रतिवर्ष. यह मानना ​​तर्कसंगत है कि वाणिज्यिक बैंकों के लिए इसे स्वीकार करना बहुत लाभदायक नहीं है योगदानजमाइस मूल्य से ऊपर ब्याज दर के साथ। केवल वीआईपी ग्राहकों - कारखानों, समाचार पत्रों और जहाजों के मालिकों के लिए अपवाद बनाया जा सकता है।

दूसरों के लिए, उच्च जमा प्रतिशत एक विपणन चाल हो सकता है, क्योंकि इसकी भरपाई विभिन्न कमीशनों के माध्यम से की जाएगी।

यदि जमा अवधि के अंत में ब्याज अर्जित होता है तो जमाकर्ता को प्राप्त होने वाली राशि की गणना कैसे करें

वार्षिक जमा

एक व्यक्ति ने 2 वर्षों के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से 5,000 रूबल की जमा राशि खोली:

एक वर्ष में: 5000 रूबल 100% है x रूबल 9% है x=5000*9/100=450 रूबल दो वर्षों में: 1 वर्ष के लिए 450 रूबल x 2 वर्ष के लिए रूबल x=450*2/1=900 रूबल 5900 रूबल निवेशक को अवधि के अंत में प्राप्त होंगे * 100 क्या है? - "प्रतिशत किसी संख्या का सौवां हिस्सा होता है।" सेमी। ।

मासिक जमा

एक व्यक्ति ने 3 महीने के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से 5,000 रूबल की जमा राशि खोली:

एक वर्ष में: 5000*9/100=450 रूबल 90 दिनों में: 365 दिनों के लिए 450 रूबल x 90 दिनों के लिए रूबल x=450*90/365=110 रूबल 96 कोप्पेक 5110 रूबल 96 कोप्पेक निवेशक को अवधि के अंत में प्राप्त होंगे * 365 है. एक लीप वर्ष में 366 होंगे।

जमा ब्याज कैलकुलेटर

तारीख	आ रहा	खाते में राशि
	5000	5000

* जिस दिन बैंक को पैसा प्राप्त होता है, उसके अगले दिन से ब्याज मिलना शुरू हो जाता है, यानी (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 839)।

अवधि के अंत में ब्याज भुगतान के साथ दोबारा भरी गई जमा राशि की लाभप्रदता की गणना कैसे करें

दोबारा जमा की गई जमा पर ब्याज दर कम है। यह इस तथ्य से समझाया गया है कि जमा समझौते की अवधि के दौरान पुनर्वित्त दर कम हो सकती है और जमा अब बैंक के लिए फायदेमंद नहीं होगी। यानी, लेनदार बैंक को जितना ब्याज देंगे, बैंक को जमा पर उससे ज्यादा ब्याज देना होगा।

अपवाद: यदि जमा दर पुनर्वित्त दर पर निर्भर करती है। दूसरे शब्दों में, पुनर्वित्त दर बढ़ती है - जमा पर ब्याज बढ़ता है, पुनर्वित्त दर घटती है - जमा पर ब्याज घटता है।

दोबारा भरी गई जमा राशि पर ब्याज की गणना का एक उदाहरण

एक व्यक्ति ने 3 महीने के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से 5,000 रूबल की जमा राशि खोली। एक महीने बाद, उसने और 3,000 रूबल जमा किए:

एक वर्ष में: 5000*9/100=450 रूबल 30 दिनों में: 450*30/365=36,986 रूबल 30 दिनों के बाद शेष राशि: 5000+3000=8000 रूबल वर्ष के लिए पुनर्गणना: 8000*9/100=720 रूबल शेष 60 दिनों के लिए: 720*60/365=118.356 रूबल कुल ब्याज: 36.986+118.356=155 रूबल 34 कोप्पेक निवेशक को प्राप्त होने वाली कुल राशि: 5000+3000+155.34=8155 रूबल 34 कोप्पेक

पुनःपूर्ति के साथ जमा कैलकुलेटर

			योगदान देना
तारीख	आ रहा	उपभोग	खाते में राशि
	5000	0	5000
		0

पूंजीकरण के साथ जमा पर ब्याज की गणना कैसे करें। यह क्या है: "जमा पूंजीकरण"

ब्याज का भुगतान किया जा सकता है:

1. कुल राशि [ समाप्त | समाप्ति | हस्ताक्षर करने के दिन]जमा समझौते.
2. कुल राशि को भागों में विभाजित किया जाता है और मासिक, वार्षिक भुगतान किया जाता है। ग्राहक अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकता है:
   • समझौते में निर्दिष्ट आवृत्ति पर या उससे कम बार, बैंक आएं और अर्जित ब्याज की राशि निकाल लें या स्वचालित रूप से इसे प्लास्टिक कार्ड में स्थानांतरित कर दें। यानी, "ब्याज पर जियो।"
   • ब्याज का पूंजीकरण, जिसे चक्रवृद्धि ब्याज भी कहा जाता हैजमा शेष में अर्जित ब्याज जोड़ें. ठीक वैसे ही जैसे कि आप ब्याज संचय के दिन आए, ब्याज की राशि वापस ले ली और उसके साथ जमा राशि को फिर से भर दिया। जमा शेष बढ़ता है और यह पता चलता है कि ब्याज पर ब्याज अर्जित होता है। ब्याज पूंजीकरण वाली जमाराशियों को उन लोगों द्वारा चुना जाना चाहिए जो किश्तों में ब्याज राशि निकालने की योजना नहीं बनाते हैं। यह सलाह उन जमाओं पर लागू नहीं होती है, जहां समझौते की शर्तों के तहत, पूंजीकृत ब्याज की राशि में आंशिक निकासी संभव है।

पूंजीकरण के साथ जमा की गणना करने का सूत्र

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×डी⎞ ⎠ n S - निवेशक को प्राप्त होने वाली कुल राशि, s - प्रारंभिक राशि, P - वार्षिक ब्याज दर, d - अवधि में कैलेंडर दिनों की संख्या, D - कैलेंडर वर्ष में दिनों की संख्या, n - पूंजीकरण की संख्या

पूंजीकरण के साथ जमा पर ब्याज की गणना का एक उदाहरण

1 जनवरी को, एक व्यक्ति ने 9% प्रति वर्ष की दर से 5,000 रूबल के पूंजीकरण के साथ एक जमा राशि खोली 6 महीने 180 दिन. ब्याज की गणना और पूंजीकरण प्रत्येक माह के अंतिम दिन किया जाता है।

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1.02235634396 × 1, 00690410959 × 1.01534609946 = 5226.06 उपरोक्त तालिका देखें:

• तीन महीनों में 30 दिन होंगे: जनवरी, अप्रैल, जून।
• एक माह फरवरी में केवल 28 दिन ही हो सकते हैं।
• मार्च और मई में 31 दिन होंगे.

किसी अवधि में दिनों की संख्या की गणना करते समय, आपको यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि यदि अवधि का अंतिम दिन गैर-कार्य दिवस पर पड़ता है, तो अवधि का अंत अगला कार्य दिवस माना जाता है (अनुच्छेद 193)। रूसी संघ का नागरिक संहिता)। इसलिए, इंटरनेट पर पोस्ट किए गए कैलकुलेटर वास्तविकता के करीब होंगे, लेकिन वे 100% सटीकता प्रदान नहीं करते हैं। जब उत्पादन कैलेंडर सालाना स्वीकृत होता है तो आप 2 वर्षों के लिए आय की गणना कैसे कर सकते हैं?

किसी जमा राशि पर ब्याज की गणना की शुद्धता की जांच कैसे करें, एक पैसे की सटीकता के साथ

प्रौद्योगिकी ख़राब है. जब आपके पास खाता विवरण होता है, तो देय ब्याज की मैन्युअल रूप से पुनर्गणना करना इतना कठिन नहीं होता है।

उदाहरण: 20 जनवरी को, एक व्यक्ति ने तिमाही में एक बार 5,000 रूबल के लिए 9% प्रति वर्ष की दर से पूंजीकरण के साथ एक जमा राशि खोली। 9 माह 273 दिन. 10 मार्च को, मैंने अपने खाते में 30,000 रूबल भर दिए। 15 जुलाई को उसने 10,000 रूबल निकाले। 20 अप्रैल 2014 और 20 जुलाई 2014 रविवार को हैं।

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

क्या जमा पर ब्याज कर योग्य है? कौन सी जमा राशि कर योग्य है?

मेरा मानना ​​है कि करों के बारे में यह प्रश्न हो सकता है कि एक संगत कैलकुलेटर क्यों नहीं बनाया गया है।

आइए कानून की ओर मुड़ें (रूसी संघ के कर संहिता का अनुच्छेद 214.2): यदि निष्कर्ष के समय या मोहलतविस्तार 3 वर्ष तक के समझौतों में रूबल जमा पर ब्याज अधिक होता है फरवरी 2014 तक: 8.25% + 5% = 13.25%पुनर्वित्त दर 5 प्रतिशत अंक, वह जमा दर शून्य से 13.25%इस मूल्य से अधिक ब्याज आय पररूसी संघ के नागरिक को 35% कर का भुगतान करना होगा। बैंक को संबंधित दस्तावेज़ तैयार करने होंगे.

व्यवहार में, कोई भी 13.25% से अधिक प्रतिशत निर्धारित नहीं करता है:

नमस्कार प्रिय पाठकों!

हाल ही में हमारे कार्यालय में एक बहुत ही गंभीर बुजुर्ग महिला थी। उनके दिवंगत पति ने उनके लिए अपने व्यवसाय से अर्जित एक बड़ी धनराशि छोड़ दी। दादी ने पूछा कि वह स्वयं प्रतिशत की गणना कैसे कर सकती हैं। ओह, काश सभी बूढ़े लोग इतने चौकस होते! उनमें से अधिकांश, दुर्भाग्य से, आसानी से अपनी आखिरी बचत घोटालेबाजों को दे देते हैं। मैंने अपनी दादी को पढ़ाया। आप भी सूचित रहें.

जितना अधिक जमा, उतना अधिक लाभ। आपको स्वयं कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है.

बैंक जमा खोलना एक निष्क्रिय प्रकार की आय है जो हमारे देश के निवासियों के बीच लोकप्रियता हासिल कर रही है। इसकी लोकप्रियता को सरलता से समझाया गया है: आप एक बैंक में "मुफ़्त" धनराशि निवेश करते हैं, एक निश्चित अवधि तक प्रतीक्षा करते हैं और लाभ कमाते हैं।

बेशक, एक बैंक सलाहकार, उदाहरण के लिए, सर्बैंक, आपको यह बताने में प्रसन्न होगा कि बैंकिंग प्रस्तावों के संबंध में उसकी पुस्तिका में क्या लिखा है: ऐसी और ऐसी जमा राशि, लाभप्रदता - प्रति वर्ष 10 प्रतिशत तक, आदि।

लेकिन ये 10 प्रतिशत क्या है? आप असली पैसा लाए, लेकिन वे आपको कुछ अमूर्त ब्याज के बारे में बताते हैं। निश्चित रूप से, आप जानना चाहेंगे कि वास्तविक धन के संदर्भ में इन प्रतिशतों का क्या मतलब है, एक महीने, एक वर्ष के बाद रूबल में आपका लाभ क्या होगा? प्रत्येक बैंक कर्मचारी आपको ऐसी जानकारी प्रदान करने में सक्षम नहीं होगा।

लेकिन आप हर चीज़ की गणना स्वयं कर सकते हैं। गणनाएँ पहली नज़र में ही जटिल लगती हैं। वास्तव में, सब कुछ सरल है, वे गणना सूत्र के अनुसार किए जाते हैं। यह सूत्र ब्याज के पूंजीकरण के आधार पर बदलता है: यदि यह मौजूद है, तो एक गणना एल्गोरिदम की आवश्यकता है, यदि यह नहीं है, तो दूसरा। हालाँकि, भले ही आपके पास कैलकुलेटर न हो, सूत्र का उपयोग करके आप जमा से लाभ का सटीक निर्धारण कर सकते हैं।

साधारण ब्याज की गणना

यह फॉर्मूला तब काम करता है जब ब्याज पूंजीकरण अपेक्षित नहीं होता है। दूसरे शब्दों में, आप किसी खाते में पैसा डालते हैं और उसे एक निश्चित अवधि के लिए वहीं छोड़ देते हैं।

इस दौरान ब्याज दर या जमा राशि में कोई बदलाव नहीं होता है.

मान लीजिए कि जमा राशि 200,000 रूबल है। वार्षिक ब्याज दर 10 प्रतिशत है. जमा राशि से मिलने वाले लाभ की गणना कैसे करें?

आइए इस सूत्र को लागू करें:

एस = (पी × आई × टी ÷ के) ÷ 100

प्रतीक एसअर्जित ब्याज की राशि को इंगित करता है जिसे लाभ का पता लगाने के लिए हमें प्राप्त करना होगा।

पी- वह राशि जो हमने खाते में जमा की है।

मैं- सालाना प्रतिशत आय।

टी- अवधि (दिन) जिसके लिए ब्याज अर्जित किया जाता है (आमतौर पर जमा अवधि का लगभग आधा)।

क- एक वर्ष में दिनों की संख्या (यदि वर्ष लीप वर्ष है तो 365 या 366)।

आइये गिनते हैं:

एस = 200,000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (रूबल)। हमें 184 दिन में मिलने वाली ब्याज की रकम मिल गई है.

चक्रवृद्धि ब्याज की गणना

चक्रवृद्धि ब्याज कब आवश्यक है? यदि जमा का पूंजीकरण अपेक्षित है।

जमा के पूंजीकरण का मतलब है कि प्रति माह अर्जित ब्याज को आपके निवेश की राशि में जोड़ा जाना चाहिए।

इस प्रकार, दूसरे महीने के लिए, ब्याज की गणना करने के लिए, आपको मूल जमा राशि और पहले महीने में अर्जित ब्याज लेना चाहिए।

एस = (पी × आई × जे ÷ के) ÷ 100

एस– लाभ (एक निश्चित अवधि के लिए अर्जित ब्याज)।

पी- शुरू में खाते में जमा की गई राशि, बाद के महीनों में पूंजीकरण को ध्यान में रखते हुए।

मैं- वार्षिक प्रतिशत.

जे- वे दिन जिनके दौरान पूंजीकरण होता है।

क- एक वर्ष में दिनों की संख्या.

सबसे पहले, आइए गणना करें कि एक महीने के बाद जमा राशि क्या होगी।

200,000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (रूबल) - ब्याज जो महीने के लिए अर्जित किया जाएगा। हम उन्हें 200,000 रूबल में जोड़ते हैं। दूसरे महीने के लिए ब्याज की गणना करने के लिए, हम P के रूप में 201,643 रूबल की राशि लेते हैं।

दूसरे महीने के लाभ की गणना, यदि उसमें 31 दिन हैं, इस प्रकार होगी:

201,643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (रूबल)।

अगर हम इस फॉर्मूले को हर महीने लागू करें तो हम देखेंगे कि पूरे साल मुनाफा कैसे बढ़ता है।

ध्यान से!

चक्रवृद्धि ब्याज दर की गणना

किसी जमा राशि पर चक्रवृद्धि (प्रभावी) ब्याज दर से पता चलता है कि निवेशक के पास वास्तव में कितनी आय है। चक्रवृद्धि ब्याज के साथ परिचालन करने के बाद यह पता चलता है। यह आपकी जमा राशि पर बैंक के संचालन की पूरी अवधि के लिए ब्याज की राशि है। किसी विशेष बैंक के साथ सहयोग के लाभों के बारे में संभावित जमाकर्ताओं को सूचित करने के लिए बैंक द्वारा दर की गणना की जाती है।

जब ऋण की बात आती है तो प्रभावी ब्याज दर भी निर्धारित की जाती है। इसकी गणना करने के लिए, उधारकर्ता को ऋण की पूरी राशि की गणना करने की आवश्यकता है, अर्थात। बैंक ने उसे जो राशि दी, उसे ऋण की लागत (ब्याज), कुछ सेवाओं के लिए कमीशन (उदाहरण के लिए, एसएमएस अलर्ट, आदि), ऋण बीमा की राशि, आदि में जोड़ा जाता है। यह राशि प्राप्त करने के बाद, आप गणना कर सकते हैं कि आपको मासिक कितना योगदान करने की आवश्यकता होगी।

अपनी प्रभावी ब्याज दर स्वयं निर्धारित करना आसान नहीं है। जिन बैंकों के पास ऑनलाइन संस्करण है, उनके पास कैलकुलेटर हैं जिनका उपयोग बहुत जल्दी चक्रवृद्धि ब्याज दर की गणना करने के लिए किया जा सकता है।

वीडियो में जमा पर ब्याज की गणना की प्रक्रिया के बारे में:

किसी विशिष्ट राशि के प्रतिशत की गणना कैसे करें?

किसी निश्चित राशि के प्रतिशत की गणना के लिए एल्गोरिदम क्या है? आइए गणित की ओर मुड़ें, यह याद करते हुए कि हमने कक्षा में किसी संख्या के प्रतिशत की गणना कैसे की।

उदाहरण के लिए, आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि 1000 रूबल का 60% कितना होगा।

तर्क विकल्प:

• पहला तरीका. हम 100 प्रतिशत के लिए 1000 रूबल लेते हैं। हमें एक्स (रूबल में राशि का 60 प्रतिशत) खोजने की जरूरत है। एक्स - 60 प्रतिशत. इसका मतलब है एक्स = 1000 × 60% ÷ 100% = 600 रूबल। हमें 1000 रूबल का 60 प्रतिशत प्राप्त हुआ - यानी 600 रूबल।
• दूसरा, आसान तरीका. 60 प्रतिशत राशि का 0.3 है. इसलिए, 1000 रूबल का 60 प्रतिशत ज्ञात करने के लिए, आप 0.3 को 1000 से गुणा कर सकते हैं। यह 600 (रूबल) निकलता है। गणना बहुत छोटी है, लेकिन पहले से कम सटीक नहीं है।

आइए साधारण ब्याज खोजने के लिए कुछ और सरल उदाहरण हल करें:

20,000 रूबल की जमा राशि पर प्रति वर्ष 18 प्रतिशत कितना रूबल होगा?

0.18 × 20,000 = 3,600 रूबल एक वर्ष के लिए।

आइए 2 साल (24 महीने) के लिए 19 प्रतिशत प्रति वर्ष की गणना करें। कुल प्रतिशत 8000 है। कार्य यह पता लगाना है कि प्रारंभिक जमा राशि क्या थी।

कल्पना कीजिए कि आप परीक्षा दे रहे हैं और आपके सामने यह समस्या आती है

आइए इसका पता लगाएं। हमने खाते में एक निश्चित राशि जमा की। आइए हम इसे निरूपित करें, पहले की तरह, पी. लाभ का 19 प्रतिशत प्रति वर्ष अर्जित होता है। जमा अवधि 24 महीने है. इस दौरान, हम अतिरिक्त 8,000 रूबल के खुश मालिक थे। इसका मतलब है पी × 0.19 × 2 = 8000 (हमने शुरुआती पूंजी को वार्षिक ब्याज और वर्षों की संख्या से गुणा किया)।

पी = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21,052 (रूबल) - यह बैंक में हमारा योगदान था।

आइए एक और उदाहरण के साथ काम करें।

500,000 प्रति वर्ष 10 प्रतिशत की दर से बैंक खाते में जमा की जाने वाली राशि है। जमा अवधि 10 वर्ष है.

आइये निर्णय करें. 500,000 × 0.1 × 10 = 500,000 रूबल ब्याज। वे। 10 वर्षों में, 10 की वार्षिक ब्याज दर पर हमारी राशि दोगुनी होनी चाहिए, और हमें 1,000,000 रूबल प्राप्त होंगे।

आइए उदाहरणों का उपयोग करके प्रतिशत की गणना करें

ऋण राशि 20,000 रूबल है। वार्षिक ब्याज - 18.9%। प्रतिशत सरल है.

मासिक भुगतान क्या होगा?

20,000 × 0.189 = 3780 वर्ष का ब्याज है। मासिक ब्याज इस रकम से 12 गुना कम होगा. इसका मतलब है कि यह 315 रूबल होगा। 20,000 को 12 से विभाजित करें (एक वर्ष में महीनों की संख्या)। हमें 1667 रूबल मिलते हैं। यह एक महीने के लिए देय मूलधन का हिस्सा है। हम इसमें 315 रूबल जोड़ते हैं। कुल, 1982 रूबल - मासिक ऋण भुगतान।

प्रति वर्ष 15 प्रतिशत लाभ पैदा करने वाले व्यवसाय में आज क्या योगदान दिया जाना चाहिए, ताकि 24 महीनों के बाद 300,000 रूबल हो जाएं?

आइए इस तथ्य से शुरू करें कि 24 महीनों के बाद हमारे पास 300,000 रूबल होंगे (यह 2 साल के लिए जमा पर ब्याज के साथ हमारे निवेश की राशि है)।

हमने बैंक खाते में एक निश्चित राशि (पी) जमा की। वार्षिक ब्याज – 15.

इसलिए, 2 × पी × 0.15 + पी = 300,000 रूबल। पी = 300,000 ÷ (0, 3 + 1) = 230,769 रूबल - हमारा प्रारंभिक निवेश।

5000 रूबल की रकम बैंक में जमा है. वार्षिक ब्याज दर 7.8% है। वर्ष के अंत में मुझे क्या मिलेगा?

हम गणना करते हैं: 5000 × 0.078 + 5000 = 5390 रूबल।

यदि आप 99 दिनों की अवधि के लिए 7.6 की वार्षिक ब्याज दर पर 50,000 रूबल की जमा राशि खोलते हैं तो क्या होगा?

हमारे देश में ब्याज गणना की अंग्रेजी पद्धति मान्यता प्राप्त है, इसलिए ऐसा माना जाता है कि एक वर्ष में 365 दिन होते हैं। तो, 50,000 × 0.076 × 99 ÷ 365 = 1030 रूबल - निर्दिष्ट अवधि (99 दिन) के लिए ब्याज। अंतिम राशि 51,030 रूबल होगी।

15,000 रूबल से आपको 20 प्रतिशत की कटौती करने की आवश्यकता है। चलिए 15,000 को 100 प्रतिशत कहते हैं। 0.2 कुल मिलाकर 20 फीसदी का हिस्सा है. 12,000 प्राप्त करने के लिए 15,000 में से गुणनफल 0.2 × 15,000 घटाएँ।

चलिए एक और गणना करते हैं.

60,000,000 रूबल की राशि का 5% रूबल में कितना होगा? 0.05 × 60,000,000 = 3,000,000 रूबल।

अब आइए यह निर्धारित करें कि यदि वार्षिक ब्याज 17.9 है तो दैनिक ब्याज क्या होगा?

हम इस तरह तर्क करते हैं: जो राशि हमने शुरू में अलग रखी थी वह पूरे वर्ष खाते में रहती है, जिससे हमें वर्ष के अंत में 17.9 प्रतिशत का लाभ मिलता है। यह रकम प्रति माह कितना मुनाफा देती है? 17.9 ÷ 12 = 1.49 फीसदी – हर महीने मुनाफा. और प्रति दिन? 17.9 ÷ 365 = 0.049 प्रतिशत प्रतिदिन हमारी जमा राशि में जुड़ता है।

उदाहरण के लिए, जमा राशि 100,000 रूबल है। प्रति वर्ष लाभ का प्रतिशत 17.8 है। वार्षिक ब्याज राशि 0.178 × 100,000 = 17,800 रूबल (प्रति वर्ष) के बराबर होगी। दैनिक ब्याज राशि की गणना वार्षिक राशि को 365 से विभाजित करके की जाती है। हमें 48 रूबल मिलते हैं - दैनिक लाभ।

अंत में, आइए 2000 की राशि का 5% की गणना करें।

सब कुछ बेहद सरल है. 2000 × 0.05 = 100.

हम बैंक सलाहकार की सहायता के बिना जमा पर ब्याज की गणना करते हैं

यह सभी के लिए स्पष्ट है कि बैंक जमा लाभ कमाने के लिए किए जाते हैं। और लाभ ही ब्याज है. आप तुरंत लाभ कैसे निर्धारित कर सकते हैं?

पुनःपूर्ति के बिना वार्षिक जमा

वार्षिक जमा करते समय, जब वर्ष के अंत में ब्याज प्राप्त होने की उम्मीद होती है, तो लाभ की गणना करना मुश्किल नहीं है।

मान लीजिए कि खाते में 700 हजार रूबल जमा हैं। योगदान 15 जुलाई 2014 को किया गया था। जमा अवधि एक वर्ष है. ब्याज दर – 9%.नतीजतन, 15 जुलाई 2015 को, निवेशक ने अपने 700,000 रूबल वापस कर दिए और उनके ऊपर 63 हजार का मुनाफा प्राप्त किया (गणना इस प्रकार है: 700,000 × 9 ÷ 100 = 63,000)।

बिना पुनःपूर्ति के एक वर्ष से अधिक या कम अवधि के लिए जमा

मान लीजिए कि पिछले मामले की तरह, 700 हजार रूबल बैंक खाते में जमा किए गए हैं। लेकिन जमा करने की अवधि 180 दिन है. वार्षिक ब्याज अभी भी 9% है।

इस मामले में गणना अधिक जटिल होगी:

700,000 को 9 से गुणा किया जाना चाहिए, 9 से विभाजित किया जाना चाहिए, फिर 100 से और 365 से। परिणाम 172.603 है। हम इस संख्या को 180 से गुणा करते हैं। परिणाम 31,068.5 है।

पुनःपूर्ति के साथ जमा करें

आइए कार्य को और भी कठिन बनाएं।

मान लीजिए कि हमने एक जमा राशि खोली है जिसे हम जब भी संभव हो पुनः भर सकते हैं। जमा (500,000 रूबल) 15 जुलाई 2016 को निम्नलिखित शर्तों के तहत खोला गया था: वार्षिक ब्याज - 9%, जमा अवधि - एक वर्ष। 10 दिसंबर 2016 को, हमने 200 हजार रूबल और जमा करके खाते को फिर से भर दिया। प्रश्न यह है कि 15 जुलाई 2017 को हमें कितना लाभ प्राप्त होगा? जमा बंद करने पर?

सबसे पहले, आइए गणना करें कि 07/15/2016 से 07/9/2016 तक कितने दिन बीत गए (वह अवधि जब जमा पर 500 हजार रूबल थे), और फिर जमा पर 700 हजार रूबल कितने दिन थे (12 से) /10/2016 से 07/14/2017)।

यह पता चला है:

148 दिनों के लिए खाते में 500 हजार रूबल थे;

700 हजार रूबल - 217 दिनों के भीतर।

217 में हम 148 जोड़ते हैं। योग 365 है। इसका मतलब है कि हमने सब कुछ सही ढंग से गणना की है।

आइए 500,000 को 9 से गुणा करें, इन संख्याओं के गुणनफल को 100 से विभाजित करें, परिणामी योग को 365 से विभाजित करें और 148 से गुणा करें। कुल - 18,246 रूबल 58 कोप्पेक (पहली अवधि के लिए आय)।

आइए 700,000 को 9 से गुणा करें, इन संख्याओं के गुणनफल को 100 से विभाजित करें, परिणामी योग को 365 से विभाजित करें और 217 से गुणा करें।

कुल - 37,454 रूबल 79 कोपेक (खाते को फिर से भरने के बाद की अवधि के लिए आय)।

आइए 2 अवधियों के लिए आय का योग करें: 18,246 रूबल 58 कोप्पेक + 37,454 रूबल 79 कोप्पेक = 55,701 रूबल 37 कोप्पेक।

पूंजीकरण को ध्यान में रखते हुए जटिल लाभ गणना

जमा पूंजीकरण पिछले महीने की राशि और इस महीने अर्जित ब्याज के आधार पर प्रत्येक अगले महीने में ब्याज का निर्धारण है।

मान लीजिए कि जमा राशि जिसे हम पहले से ही जानते हैं - 700 हजार रूबल - एक वर्ष के लिए बनाई गई है। वार्षिक ब्याज - 9%। ब्याज की गणना हर महीने की जाती है. जमाकर्ता को मासिक ब्याज निकालने या अपनी जमा राशि का पूंजीकरण करने का अधिकार है। दूसरा मामला अधिक लाभप्रदता का संकेत देता है।

चलिए हिसाब लगाते हैं.

बैंकिंग के पहले महीने में, बशर्ते कि यह 30 दिन हो, जमा में 5,178 रूबल 8 कोप्पेक (700,000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5,178.08) की वृद्धि होगी।

हम इस संख्या को 700,000 में जोड़ते हैं। यह 705,178.08 रूबल निकलता है। हम राशि को 9 से गुणा करते हैं, 100 से विभाजित करते हैं, फिर 365 से और 30 से गुणा करते हैं। परिणाम 5,216.39 है, यानी। 5,216 रूबल 39 कोपेक। आइए इसकी तुलना पिछली गणना के परिणाम से करें। अंतर 38 रूबल 31 कोपेक है।

आइए तीसरे महीने की आय की गणना करें:

700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.

710394, 47 को 9 से गुणा करें, 100 से भाग दें, फिर 365 से और 30 से गुणा करें।

कुल - 5254.97, यानी। 5254 रूबल 97 कोप्पेक।

तीन महीने की जमा राशि देगी इतना मुनाफा! 5, 10 आदि के लिए आय की गणना इसी तरह की जाती है। महीने. यदि हम मान लें कि एक महीने में दिनों की संख्या 30 है, तो वार्षिक उपज 64,728 रूबल 4 कोपेक होगी।

ध्यान रखें कि पूंजीकरण के बिना जमा पर वार्षिक ब्याज आमतौर पर पूंजीकरण के साथ जमा की तुलना में अधिक होता है।

जमा राशि चुनने से पहले, ब्याज गणना के बारे में सभी विवरण प्राप्त कर लें। गणना स्वयं करें, विभिन्न जमाओं की लाभप्रदता की तुलना करें।

पूंजीकरण के बिना निवेश करने से आपको इसके साथ निवेश करने की तुलना में अधिक लाभ मिल सकता है। और इसके विपरीत।

जमा अवधि के अंत में ब्याज अर्जित होने पर लाभ की गणना

कई वर्षों के लिए निवेश

एक जमाकर्ता ने 10,000 रूबल के लिए एक बैंक खाता खोला। वार्षिक ब्याज 9% है। निवेश की अवधि 24 महीने है.

एक साल में:

आइए 10,000 को 100 प्रतिशत मानें। एक्स - 9% के अनुरूप रूबल की संख्या। एक्स = 10,000 × 9 ÷ 100 = 900। पहले वर्ष के लिए लाभ - 900 रूबल।

दो वर्षों के लिए:

गणना सरल है: 900 को 2 से गुणा करें।

हमें दो साल की जमा राशि से 1800 रूबल का लाभ मिलता है।

कई महीनों के लिए निवेश

3 महीने के लिए खाते में 10,000 रुपये जमा किए जाते हैं. वार्षिक ब्याज - 9%। वर्ष के लिए लाभ 900 रूबल होगा। 90 दिनों के बाद लाभ - X.

एक्स = 900 × 90 ÷ 365 = 221.92 रूबल।

पुनःपूर्तियोग्य जमा से आय की गणना कैसे करें, बशर्ते कि ब्याज का भुगतान अवधि के अंत में किया जाए?

जिन खातों की पुनःपूर्ति की जा सकती है उनमें कम रिटर्न होता है। जब तक समझौता लागू रहेगा, पुनर्वित्त दर कम हो सकती है, और जमाकर्ता की जमा राशि से बैंक को कोई लाभ नहीं होगा। वे। जमा पर भुगतान ऋण लेने वाले देनदारों द्वारा भुगतान किए गए ब्याज से अधिक होना शुरू हो जाएगा। हालाँकि, यह उन स्थितियों पर लागू नहीं होता है जहाँ जमा दर पुनर्वित्त दर पर निर्भर नहीं होती है।

तो, पुनर्वित्त दर बढ़ जाती है - जमा पर ब्याज दर बढ़ जाती है; पुनर्वित्त दर घट जाती है - निवेशक का लाभ कम हो जाता है।

जमा - 10,000 रूबल। अवधि 90 दिन है. वार्षिक ब्याज - 9%। 30 दिनों के बाद, जमाकर्ता ने खाते में 3 हजार रूबल जमा किए।

900 रूबल - यदि जमा की भरपाई नहीं की गई तो वर्ष के लिए लाभ।

एक महीने के लिए: 900 × 30 ÷ 365 = 73,972 रूबल।

30 दिनों के बाद खाते में 13 हजार रूबल हैं।

पूरे वर्ष के लिए पुनर्गणना: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 रूबल।

पिछले 2 महीनों के लिए: 1170 × 60 ÷ 365 = 192.33 रूबल।

परिणामस्वरूप, लाभ (सभी अर्जित ब्याज): 266,302 रूबल।

पूंजीकरण के साथ जमा से आय की गणना

जमा पर ब्याज का भुगतान हो सकता है:

• एक बार, यानी उस दिन जब जमा समझौते पर हस्ताक्षर किया जाता है, समाप्त किया जाता है या समाप्त किया जाता है;
• आवधिक: राशि हर महीने, हर तीन महीने, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से विभाजित और जारी की जाती है।

निम्नलिखित में से कौन सा विकल्प पसंद करना है यह ग्राहक पर निर्भर है:

• समझौते में निर्दिष्ट आवृत्ति पर, पिछली अवधि में अर्जित ब्याज को वापस लेने के लिए बैंक का दौरा करें;
• या उन्हें अपने कार्ड पर स्वचालित रूप से प्राप्त करें।

ब्याज को पूंजीकृत करने का अर्थ है इसे हर महीने जमा शेष में जोड़ना।

कल्पना कीजिए कि आप हर महीने उस दिन बैंक आते हैं जिस दिन ब्याज मिलता है, उसे निकालते हैं और निकाली गई राशि से अपनी जमा राशि की भरपाई करते हैं।

जैसे-जैसे जमा राशि बढ़ती है, ब्याज पर ब्याज बढ़ता जाता है। उन लोगों के लिए ऐसी जमा राशि चुनने की अनुशंसा की जाती है जो जमा अवधि समाप्त होने से पहले अपनी बचत निकालने की योजना नहीं बनाते हैं।

पूंजीगत ब्याज की संभावित निकासी के साथ जमा राशियां हैं।

हम पूंजीकरण के साथ जमा पर ब्याज की गणना करते हैं

वर्ष के पहले दिन, एक जमा राशि खोली गई जिसमें ब्याज का पूंजीकरण शामिल था। जमा राशि 10,000 रूबल है। वार्षिक ब्याज - 9%। अवधि - छह महीने, यानी 180 दिन. ब्याज प्रत्येक माह की 30 या 31 तारीख को अर्जित और पूंजीकृत किया जाता है।

10000 × (1 + 0.09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0.09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0.09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1.007397260273973 3 × 1.006 90410959 × 0.007 6438356164384 2 = 10452.12 (रूबल)।

• 30 दिन - 3 महीने;
• 28 दिन - 1 महीना;
• 31 दिन - 2 महीने.

किसी अवधि में दिनों की संख्या की गणना करते समय यह ध्यान रखना आवश्यक है कि जब अवधि का अंतिम दिन सप्ताहांत हो, तो अवधि की समाप्ति उसके बाद के पहले कार्य दिवस तक के लिए स्थगित कर दी जाती है।

इस वजह से, ऑनलाइन कैलकुलेटर 100% सटीक गणना प्रदान नहीं कर सकते हैं। यदि उत्पादन कैलेंडर का अनुमोदन एक वार्षिक मामला है तो 24 महीनों के लिए जमा पर ब्याज की सटीक गणना करना असंभव है।

हम जांच करते हैं कि जमा पर ब्याज सही ढंग से अर्जित हुआ है या नहीं

उपकरण हमेशा ठीक से काम नहीं करता. हाथ में खाता विवरण होने पर, आप भुगतान के लिए देय ब्याज की पुनर्गणना कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, 20 जनवरी को 10,000 रूबल की राशि जमा की गई थी। ब्याज का पूंजीकरण तिमाही आधार पर होने की उम्मीद है। धनराशि जमा करने की अवधि 273 दिन है। वार्षिक ब्याज - 9%। मार्च में, 10 तारीख को, जमा की भरपाई 30 हजार रूबल से की गई। 15 जुलाई को जमाकर्ता ने खाते से 10 हजार रूबल निकाल लिए। अप्रैल में 20 तारीख और जुलाई में 20 तारीख छुट्टी के दिन हैं।

कला। 214.2 (रूसी संघ का टैक्स कोड) कहता है कि यदि, किसी समझौते का समापन करते समय या इसे तीन साल तक बढ़ाते समय, रूबल में जमा पर ब्याज फरवरी 2014 में पुनर्वित्त दर से 5% अधिक था, तो ब्याज आय से अधिक होने पर इस मूल्य पर, जमाकर्ता को 35 प्रतिशत की दर से कर का भुगतान करना होगा। इस मामले में, बैंक को दस्तावेज़ तैयार करने होंगे।

एक्सेल में बैंक जमा पर ब्याज की गणना करने की प्रक्रिया:

जमा की लाभप्रदता की गणना स्वयं कैसे करें?

हमारे देश के कई नागरिक अपना धन भंडारण और विकास के लिए बैंकों को देते हैं। यदि जमा राशि 700 हजार रूबल से अधिक नहीं है, तो इसका राज्य द्वारा बीमा किया जाता है। बैंक खाता खोलने पर, एक व्यक्ति को ब्याज सहित अपने धन की वापसी की गारंटी मिलती है।

ऐसा माना जाता है कि ब्याज दर जमा की लाभप्रदता को दर्शाती है। क्या यह राय सही है? सच नहीं। इससे लाभप्रदता निर्धारित करने के लिए जमा की सभी संपत्तियों को ध्यान में रखना आवश्यक है।

लाभप्रदता की भविष्यवाणी करने के लिए, आपको यह जानना होगा कि ब्याज की गणना कैसे की जाती है।

लंबे समय तक एक बैंक में काम करने के बाद, मुझे एहसास हुआ कि अधिकांश नागरिक ब्याज की गणना करना नहीं जानते हैं। हालाँकि, सभी बैंकों में कर्तव्यनिष्ठ कर्मचारी नहीं होते हैं। उनमें से कई, ग्राहकों की तरह, अपनी जमा राशि से लाभ की गणना नहीं कर सकते हैं। इसलिए यह सीखना महत्वपूर्ण है कि अपनी जमा राशि पर रिटर्न की गणना स्वयं कैसे करें।

एक वर्ष के लिए 200 हजार रूबल आवंटित किए गए थे।

आइए याद रखें कि जमा 3 प्रकार के होते हैं:

• महीने में एक बार जमा राशि में लाभ जोड़कर;
• तिमाही में एक बार अर्जित लाभ के साथ;
• वर्ष में एक बार अर्जित लाभ के साथ।

2 सूत्रों का उपयोग किया जाता है:

• साधारण ब्याज की गणना करने के लिए;
• चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने के लिए.

साधारण ब्याज का मतलब है कि जमा राशि से लाभ जमा अवधि की समाप्ति से पहले अर्जित किया जाता है। चक्रवृद्धि ब्याज कुछ दिनों पर जमा राशि पर ब्याज जोड़ने के कारण होता है।

साधारण ब्याज की गणना इस प्रकार की जाती है:

एस = (पी एक्स आई एक्स टी ÷ के) ÷ 100 (एस - लाभ; आई - वार्षिक%; टी - दिनों की संख्या जिस पर जमा पर ब्याज अर्जित किया गया था; के - प्रति वर्ष दिन; पी - खाते पर प्रारंभिक राशि) .

चक्रवृद्धि ब्याज की गणना का सूत्र:

एस = (पी एक्स आई एक्स जे ÷ के) ÷ 100 (जे उस अवधि में दिनों की संख्या है जिसके अंत में ब्याज पूंजीकृत है; पी अर्जित ब्याज के साथ जमा की राशि है; एस जमा की प्रारंभिक राशि है ब्याज के अतिरिक्त के साथ)

महीने में एक बार ब्याज पूंजीकरण का उदाहरण

चक्रवृद्धि ब्याज फार्मूला का उपयोग किया जाता है। जनवरी में एस = 1189.04 रूबल (100,000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189.04)।

मासिक ब्याज राशि को मूल राशि में जोड़ें।

परिणाम 101,189.04 रूबल है।

फरवरी में एस = 1086.74 रूबल (101,189.04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086.74)।

जनवरी का प्रतिशत फरवरी की तुलना में अधिक है, क्योंकि... जनवरी में अधिक दिन होते हैं. हम 1086.74 के साथ 101189.04 जोड़ते हैं। हमें 102,275.78 रूबल मिलते हैं। यह जमा के प्रत्येक माह के लिए सत्य है।

तिमाही में एक बार ब्याज पूंजीकरण का उदाहरण

निम्नलिखित गलती करने का जोखिम है (जैसा कि मेरे अनुभव से पता चलता है, यह अक्सर होता है): सूत्र में j = 90 या 91 दिन के बजाय j = 30 या 31 डालना, यानी। एक महीने में दिनों की संख्या को ध्यान में रखें, तिमाही में नहीं।

गणना चक्रवृद्धि ब्याज फार्मूले का उपयोग करके की जाती है।

पहली तिमाही में S = 3452.05 रूबल (100,000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100)।

दूसरी तिमाही में हम 100,000 के बजाय 103,452.05 लेते हैं। इसके अलावा, मुझे आशा है कि सब कुछ स्पष्ट है।

जमा अवधि के अंत में पूंजीकरण का उदाहरण

हमें साधारण ब्याज की गणना के लिए एक सूत्र की आवश्यकता है।

यदि जमा 100,000 रूबल है, तो एस 14,000 रूबल (100,000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14,000) होगा।

यहीं पर ज्ञान समाप्त हो जाता है।

ब्याज की गणना करें, हस्ताक्षर करने से पहले बैंक के साथ समझौते का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें।

आर्थिक रूप से साक्षर बनें लोग!

अपना पैसा बढ़ाएँ!

पदोन्नति! अधिक भुगतान के बिना 0% ऋण! निश्चित रूप से हर किसी ने इस तरह के सर्वव्यापी विज्ञापन पर ध्यान दिया है। जैसा कि आप शायद अनुमान लगा सकते हैं, यहां कुछ गड़बड़ है... किसी भी मामले में, हमारे देश में, मैंने कभी भी पैसे को मुफ्त में बांटते नहीं देखा है। आइए यह पता लगाने का प्रयास करें कि यहां क्या गलत है और मुख्य समस्या का पता लगाएं उधार देने के नुकसान 0% पर.

ऐसा करने के लिए, मैं पहले सभी 0% ऋणों को बिना अधिक भुगतान के दो प्रकारों में विभाजित करने का प्रस्ताव करता हूं:

1. बैंकों द्वारा जारी ऋण;

2. दुकानों द्वारा जारी किये गये ऋण।

आइए इनमें से प्रत्येक प्रकार के ऋण पर अलग से विचार करें।

बैंकों में अधिक भुगतान के बिना 0% ऋण।

बैंक ऋण इस तथ्य पर आधारित है कि बैंक सस्ते में धन आकर्षित करते हैं और उन्हें उच्च कीमत पर ऋण में पुनर्वितरित करते हैं। जैसा कि आप समझते हैं, कोई भी बैंक घाटे में काम नहीं करेगा, इसलिए इस प्रकार का विज्ञापन संकीर्ण सोच वाले और आर्थिक रूप से अशिक्षित लोगों के लिए एक प्रलोभन से ज्यादा कुछ नहीं है।

यहाँ क्या गड़बड़ है? सबसे पहले, कमीशन में। पहले, बैंकों को मुख्य रूप से ऋण से ब्याज आय प्राप्त होती थी, और सब कुछ सरल और स्पष्ट था। अब, ऋण ब्याज अक्सर कई कमीशन के साथ होता है, जिसमें शैतान स्वयं अपना पैर तोड़ देगा। इसके अलावा, उधारकर्ता के दृष्टिकोण से, बैंक को कमीशन देना ब्याज देने की तुलना में कहीं अधिक लाभहीन है।

उदाहरण के लिए, समान किस्तों में मासिक पुनर्भुगतान के साथ एक वर्ष के लिए ऋण देते समय, ऋण राशि का 10% का एकमुश्त कमीशन 20% प्रति वर्ष की दर से ऋण के शेष पर अर्जित ब्याज के बराबर होगा! यानी संख्याओं में 2 गुना का अंतर है!

सामान्य तौर पर, बैंक बड़ी संख्या में कमीशन का आविष्कार कर सकता है जो उधारकर्ता को भुगतान करना होगा, इस तथ्य के बावजूद कि वह प्रति वर्ष 0% पर ऋण लेता है:

- ऋण आवेदन की समीक्षा के लिए कमीशन;

- ऋण जारी करने के लिए कमीशन;

- ऋण खाता खोलने के लिए कमीशन;

- चालू खाता खोलने के लिए कमीशन;

- क्रेडिट के लिए प्लास्टिक कार्ड जारी करने के लिए कमीशन;

- प्लास्टिक कार्ड की वार्षिक सर्विसिंग के लिए कमीशन;

- कैश रजिस्टर से नकद निकासी के लिए कमीशन;

- मासिक खाता या कार्ड रखरखाव के लिए कमीशन;

- ऋण चुकौती के लिए कमीशन (प्रत्येक भुगतान के लिए);

- ऋण सेवा शुल्क (मासिक या वार्षिक);

- ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए कमीशन;

- ऋण की चुकौती के बाद खाते बंद करने के लिए कमीशन;

- वगैरह।

इसलिए, यदि कोई बैंक 0% प्रति वर्ष पर ऋण प्रदान करता है, तो ऐसे ऋण में उपरोक्त कई शुल्क शामिल होते हैं, जो निश्चित रूप से उधारकर्ता को ब्याज दर पर पारंपरिक ऋण से कम नहीं चुकाएगा, और कई मामलों में - काफी अधिक!

दुकानों में अधिक भुगतान के बिना 0% ऋण।

यहां हम उन ऋणों के बारे में बात करेंगे जो बिक्री बढ़ाने के लिए स्टोर प्रदान करते हैं। दुकानों में ऋण के लिए आवेदन करने वाले बैंक कर्मचारी नहीं, बल्कि स्वयं दुकानें!

दुकानों में, मैं वास्तव में ऐसे मामलों को जानता हूं जहां सामान खरीदार की ओर से किसी भी अधिक भुगतान के बिना किस्तों में बेचा जाता है। बेशक, अक्सर ऐसे अधिक भुगतान अभी भी मौजूद होते हैं, लेकिन कुछ मामलों में वे नहीं होते हैं। यहाँ क्या गड़बड़ है?

यहां समस्या उत्पाद की कीमत में है, जिसे बिना अधिक भुगतान के 0% पर क्रेडिट पर बेचा जाता है। इसकी कीमत संभवतः प्रतिस्पर्धियों की तुलना में अधिक है, और इससे भी अधिक, ऑनलाइन स्टोर की तुलना में अधिक है। इस कीमत में पहले से ही वह अधिक भुगतान शामिल है जो खरीदार द्वारा भुगतान किया गया है जो इस उत्पाद को 0% पर किश्तों में खरीदने के लिए सहमत हुआ है।

इसके अलावा, इस तरह, स्टोर अक्सर अप्रचलित वस्तुओं के अवशेष बेच देते हैं जिनकी मांग बहुत कम हो रही है (उदाहरण के लिए, घरेलू या कंप्यूटर उपकरण, पिछली पीढ़ियों के मोबाइल फोन, आदि)। अप्रचलित सामान बेचने के लिए, स्टोर 0% पर किस्त बिक्री के लिए प्रचार की घोषणा करता है और इस प्रकार, ऐसे खरीदार होते हैं जो ऐसी शर्तों से सहमत होते हैं।

दुकानों में अधिक भुगतान किए बिना 0% पर क्रेडिट पर सामान खरीदते समय, आप शायद उन्हें बढ़ी हुई कीमत पर खरीद रहे हैं, या ये सामान अप्रचलित हैं और इस तरह के प्रचार के साथ स्टोर कुछ ऐसा बेचने की कोशिश कर रहा है जिसकी अब किसी को ज़रूरत नहीं है।

मैंने 0% पर ऋण देने के मुख्य नुकसानों पर ध्यान दिया। याद रखें कि न तो कोई स्टोर, न ही, विशेष रूप से, कोई बैंक कभी भी इस प्रकार के "दान" में संलग्न होगा। और आकर्षक विज्ञापन "बिना अधिक भुगतान के 0%" के तहत हमेशा कई नुकसान होते हैं जिनका सामना भोले-भाले लोग करते रहते हैं। और फिर, जब "सारे पत्ते खुल जाते हैं" तो निराशा आती है और एक मजबूत राय बनती है

बैंकिंग संगठन उधार ली गई धनराशि जारी करने में लगे हुए हैं, जिसके उपयोग के लिए उधारकर्ता को एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान करना पड़ता है। अधिक भुगतान से बचने के लिए, प्रत्येक व्यक्ति न्यूनतम वार्षिक दर वाला प्रस्ताव ढूंढने का प्रयास करता है और शून्य वार्षिक दर वाले ऋण कार्यक्रम को वास्तविक खुशी मानता है।

हर कोई यह नहीं सोचता कि वित्तीय संस्थान ऐसे प्रस्ताव क्यों विकसित करते हैं जिनसे उन्हें कोई लाभ नहीं होगा। एक क्रेडिट कार्यक्रम के बारे में जानने के बाद जिसके तहत बैंक 0% पर ऋण जारी करने की पेशकश करता है, आपको तुरंत एक समझौते पर हस्ताक्षर नहीं करना चाहिए; समझौते में बताई गई सभी शर्तों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना महत्वपूर्ण है।

ब्याज मुक्त ऋण के लिए किसे भुगतान करना होगा?

बैंकिंग संगठन दान में संलग्न नहीं होते हैं, और इसलिए वे ऐसे लेनदेन में प्रवेश नहीं करेंगे जिनसे उन्हें लाभ न हो। एक व्यक्ति विज्ञापन में जो स्थितियाँ देखता है वह वास्तविकता से बहुत भिन्न हो सकती हैं। ये बात हमेशा याद रखनी चाहिए. बैंक द्वारा जारी किया गया प्रत्येक ब्याज-मुक्त ऋण उसे लाभ दिलाता है, और कभी-कभी ऐसा लाभ महत्वपूर्ण हो जाता है।

ऐसे ऋण जारी करते समय, आय का मुख्य हिस्सा कमीशन से बैंक को आता है। ये मासिक या एकमुश्त कमीशन हो सकते हैं। ऐसे कुछ कमीशन विक्रेता के साथ समझौते से, सामान की कीमत में तुरंत शामिल कर दिए जाते हैं। एक क्रेडिट सलाहकार पैसे कमाने के ऐसे तरीकों के बारे में कभी बात नहीं करेगा; इसके विपरीत, वित्तीय संस्थान ऋण समझौते सहित यह सब सावधानीपूर्वक छिपाएगा, अन्यथा वह संभावित उधारकर्ता को खो सकता है। यही कारण है कि विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि ब्याज मुक्त ऋण प्राप्त करते समय, आप विशेष रूप से ऋण समझौते का सावधानीपूर्वक अध्ययन करें, जिसमें छोटे प्रिंट और सभी प्रकार के फ़ुटनोट शामिल हैं, क्योंकि वे अक्सर उनमें महत्वपूर्ण जानकारी छिपाने की कोशिश करते हैं।

छद्मवेशी कमीशन

जिन कमीशनों के माध्यम से एक वित्तीय संगठन को नियोजित आय प्राप्त होती है, उन्हें विभिन्न तरीकों से छिपाया जा सकता है। कुछ मामलों में, एक वित्तीय संस्थान केवल एकमुश्त शुल्क के भुगतान पर 0% पर ऋण जारी करने के लिए सहमत होता है। कई उधारकर्ता इसे डाउन पेमेंट मानते हैं; वास्तव में, धनराशि ऋण का भुगतान करने के लिए नहीं जाती है, बल्कि ऋणदाता की शुद्ध आय होती है। शेष भुगतान के साथ, उधारकर्ता अपना पूरा कर्ज चुका देगा।

अभी भी ऐसे वित्तीय संगठन हैं जिन्होंने कमीशन का उपयोग नहीं छोड़ा है, जो एक क्रेडिट खाता खोलने और अन्य बैंक परिचालन के लिए एक शुल्क है, जिसे कानून के अनुसार, वित्तीय संगठन को निःशुल्क प्रदान करना आवश्यक है। ऐसे वित्तीय संगठन हैं जिन्हें केवल विचार के लिए आवेदन स्वीकार करने के लिए भुगतान किया जाना चाहिए, लेकिन ऋण जारी करने से इंकार कर दिया जा सकता है और कोई भी व्यक्ति को भुगतान वापस नहीं करेगा।

व्यापार ऋण के मामले में, आपको समझौते में कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं मिल सकता है, क्योंकि ऋणदाता की आय पहले से ही उस सामान की कीमत में शामिल होती है जिसे ब्याज मुक्त ऋण कार्यक्रम के तहत खरीदा जा सकता है। तो यह पता चला है कि ब्याज मुक्त ऋण की लागत एक मानक बैंक ऋण की लागत से अधिक हो सकती है।

हमने अपनी पिछली समीक्षाओं में इसके बारे में अधिक विस्तार से बात की थी।