अधिकांश रूसी क्रेडिट की अवधारणा को जानते हैं, जिसे ओवरड्राफ्ट के बारे में नहीं कहा जा सकता है। यह एक विशेष सेवा है जो बैंक डेबिट कार्ड धारकों को प्रदान करते हैं। कुछ मामलों में, इस विकल्प को जोड़ना उधार देने का विकल्प बन जाता है।

एक ओवरड्राफ्ट क्या है

यह सेवा व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों के लिए उपलब्ध है। एक नियम के रूप में, बैंक पेरोल कार्ड धारकों के लिए क्रेडिट ओवरड्राफ्ट खोलते हैं। अगर समझदारी से इस्तेमाल किया जाए तो इस प्रकार के ऋण के बहुत सारे फायदे हैं। ओवरड्राफ्ट - सरल शब्दों में यह क्या है? यह छूटी हुई धनराशि को भुगतान करने या खरीदारी के लिए भुगतान करने का एक अवसर है। उदाहरण के लिए, एक सुपरमार्केट में एक ग्राहक ने अपने प्लास्टिक कार्ड पर शेष राशि से अधिक राशि के लिए सामान एकत्र किया, लेकिन बैंक उसे "लाल रंग में जाने" और हर चीज के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है।

अंग्रेजी से अनुवादित, ओवरड्राफ्ट शब्द का अर्थ है अधिक खर्च करना। विकल्प का प्रावधान बैंक के साथ संबंधित समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद ही किया जाता है। एक नियम के रूप में, ऐसे ऋण की सीमा छोटी है, जैसा कि चुकौती अवधि है। बैंक ग्राहकों को एक रियायती अवधि (अनुग्रह) भी प्रदान करते हैं जब उधार ली गई धनराशि के उपयोग के लिए ब्याज नहीं लिया जाता है (30 दिनों तक)। उसके बाद, उपभोक्ता ऋण की दर से ऋण बढ़ता है। आय और अन्य चीजों के आधार पर ग्राहकों के लिए सीमा की गणना व्यक्तिगत आधार पर की जाती है।

कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट

इस प्रकार का उधार एक उद्यम के लिए बहुत फायदेमंद है जिसने आय के संग्रह के लिए एक वित्तीय संस्थान के साथ एक समझौता किया है। कानूनी संस्थाओं के लिए एक ओवरड्राफ्ट डेबिट लेनदेन करते समय धन के संतुलन से अधिक है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी को उपकरणों की एक नई आपूर्ति के लिए तत्काल धन हस्तांतरित करने की आवश्यकता है, और चालू खाते में एक निश्चित राशि गायब है। बैंक भुगतान करने के लिए धन जोड़ता है, और फिर पैसा आने पर उन्हें वापस डेबिट कर देता है - ब्याज के साथ।

सेवा ग्राहक के अनुरोध पर उस बैंक द्वारा प्रदान की जाती है जिसमें संगठन का खाता है। ओवरड्राफ्ट उधार कानूनी संस्थाओं को नकदी प्रवाह बनाए रखने और समय पर बिलों का भुगतान करने में मदद करता है। इस सेवा के कई प्रकार हैं:

1. मानक;
2. अग्रिम (विश्वसनीय ग्राहकों के लिए);
3. संग्रह के लिए (यदि एकत्रित आय का कारोबार 75% से कम नहीं है)।

तकनीकी ओवरड्राफ्ट

यदि कोई पेरोल या क्लासिक डेबिट कार्ड धारक अपना सारा पैसा प्रदान की गई सीमा से अधिक खर्च करता है, तो एक अनधिकृत अधिक खर्च होता है। यदि सहमत ऋण के ढांचे के भीतर, शर्तें समान हैं, तो तकनीकी ओवरड्राफ्ट के लिए, आपको ब्याज का भुगतान करना होगा, कई गुना वृद्धि हुई है। उदाहरण के लिए, एक साधारण ओवरपेन्डिंग के साथ, दर 18-20% है, और अनधिकृत शुल्क के लिए 45-60% तक है। इस मामले में, जुर्माना से बचने के लिए ऋण को जल्द से जल्द चुकाया जाना चाहिए।

ओवरड्राफ्ट ऋण की एक सख्त सीमा होती है, हालांकि, निम्नलिखित मामलों में अनधिकृत ओवरड्राफ्ट हो सकता है:

1. डॉलर या यूरो में खरीदारी के लिए रूबल कार्ड द्वारा भुगतान। परिवर्तित करते समय, अधिक व्यय राशि सीमा से अधिक हो सकती है।
2. अपुष्ट लेनदेन। ग्राहक ने कार्ड से एक खरीदारी के लिए भुगतान किया, जिसके बाद वित्तीय संस्थान ने दूसरे लेनदेन के लिए धनराशि डेबिट कर दी।
3. सिस्टम में तकनीकी खराबी।

ओवरड्राफ्ट सीमा

प्रत्येक ग्राहक के लिए धन की पुनर्गणना की राशि भिन्न हो सकती है, क्योंकि सीमा व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है। अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय शर्तों पर बातचीत की जाती है, जब वेतन या डेबिट कार्ड धारक इस विकल्प को सक्रिय करने का निर्णय लेता है। ग्राहक की आय और कार्ड पर धन के कारोबार के आधार पर, आवेदन पर विचार करने के बाद ओवरड्राफ्ट सीमा निर्धारित की जाती है। उदाहरण के लिए, रूस का सर्बैंक पहले व्यक्तियों को 30 हजार रूबल तक की राशि में ओवरपेन्डिंग प्रदान करता है, जिसके बाद सीमा बढ़ सकती है।

ओवरड्राफ्ट ब्याज

एक सामान्य नियम के रूप में, वित्तीय संस्थान उपभोक्ता कार्यक्रमों की तुलना में अधिक खर्च के लिए अधिक भुगतान करते हैं। ओवरड्राफ्ट का कितना प्रतिशत सेट किया जाएगा यह किसी विशेष बैंक के टैरिफ पर निर्भर करता है। यदि आप ऋण के भुगतान में देरी करते हैं, तो अतिरिक्त शुल्क लिया जाता है। वित्तीय संस्थान के आधार पर इस प्रकार के उधार के लिए अनुमानित दर 15-25% है। इसके अलावा, ओवरस्पेंडिंग की एक सीमित समय सीमा होती है - 12 महीने से अधिक नहीं।

बैंक में ओवरड्राफ्ट क्या है

आधुनिक वित्तीय संस्थान ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए लोगों को विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं। बैंक ओवरड्राफ्ट किसी व्यक्ति या कंपनी के खाते में जमा राशि से अधिक पैसा खर्च करने का एक अवसर है। धन प्राप्त होने पर, ऋण और ब्याज को बट्टे खाते में डाल दिया जाता है। प्रत्येक वित्तीय संस्थान अपनी शर्तें प्रदान करता है। ओवरड्राफ्ट के साथ वेतन और डेबिट कार्ड Sberbank, VTB 24 और देश के अन्य प्रमुख बैंकों में जारी किए जा सकते हैं।

सेवा को जोड़ने पर, ऋणदाता धन के अधिक खर्च पर एक सीमा निर्धारित करता है। आप इसे असीमित बार उपयोग कर सकते हैं, क्योंकि ऋण को बट्टे खाते में डालने और ब्याज अर्जित करने के बाद लाइन को लगातार नवीनीकृत किया जाता है। यदि वांछित है, तो वित्तीय संस्थान के विभाग को एक उपयुक्त आवेदन जमा करके सेवा को अक्षम किया जा सकता है।

Sberbank में ओवरड्राफ्ट क्या है

यह वित्तीय संस्थान निजी ग्राहकों और उद्यमों को संबंधित सेवा को जोड़ने के दौरान चालू खातों पर पैसे खर्च करने का अवसर प्रदान करता है। इसके लिए धन्यवाद, यदि कार्ड पर पर्याप्त पैसा नहीं है, तो आप खरीद के लिए भुगतान कर सकते हैं, और ऋण क्रेडिट होने पर स्वचालित रूप से लिखा जाएगा। सबसे आकर्षक स्थितियां उन व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए उपलब्ध हैं जिनके पास कार्ड और खातों पर धन का बड़ा कारोबार है।

आप इस तरह के ऋण को रूबल, डॉलर, यूरो में जोड़ सकते हैं। इसी समय, ब्याज दरों में अंतर हैं: 18% (राष्ट्रीय मुद्रा), 16% (विदेशी)। व्यक्तियों के लिए Sberbank में ओवरड्राफ्ट 30 हजार रूबल की औसत सीमा के साथ खोला जाता है। विशिष्ट आंकड़ों की गणना एक वित्तीय संस्थान के क्रेडिट अधिकारी द्वारा की जाती है, जो ग्राहक की सॉल्वेंसी का विश्लेषण करती है। इसके गठन के दो महीने बाद ऋण का भुगतान करना महत्वपूर्ण है।

ओवरड्राफ्ट वीटीबी 24

वेतन और डेबिट कार्ड के सभी धारक, जो नियमित रूप से आय प्राप्त करते हैं, इस सेवा के लिए आवेदन कर सकते हैं। ओवरड्राफ्ट वीटीबी 24 कम से कम 10-15 हजार रूबल की राशि में खोला जाता है। ग्राहक की सॉल्वेंसी को ध्यान में रखते हुए, ओवरस्पीडिंग की अधिकतम राशि व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है। यदि पहले एक उपयुक्त समझौता किया गया था, तो अधिक खर्च के मामले में ऋण की अनुमति दी जाएगी - 20% टैरिफ के साथ। तकनीकी या अनधिकृत - एक अवांछनीय घटना जिसमें बैंक 50% और विलंब शुल्क लेता है।

ओवरड्राफ्ट अल्फा बैंक - शर्तें

यह वित्तीय संस्थान एक अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले डेबिट कार्ड धारकों और कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए "लाल रंग में जाने" का अवसर प्रदान करता है। कागजों के न्यूनतम पैकेज के साथ त्वरित निकासी वह है जो अल्फा बैंक प्रदान करता है, जबकि एक ओवरड्राफ्ट 6 मिलियन रूबल (अग्रिम) और 10 मिलियन रूबल (व्यक्तिगत ऑफ़र) तक खोला जाता है। ऋण दर की गणना कई कारकों को ध्यान में रखकर की जाती है और यह 13-14% है। यह ध्यान देने योग्य है कि बैंक सेवा को जोड़ने के लिए कम से कम 10 हजार रूबल (सीमा का 1%) का कमीशन लेता है।

वीडियो: ओवरड्राफ्ट कार्ड

प्रत्येक नागरिक जानता है कि उधार क्या है और यह कार्यक्रमों के नियमित उपयोगकर्ताओं के लिए क्या लाभ प्रदान करता है। लेकिन कुछ लोग वैकल्पिक समाधान में रुचि रखते हैं, अर्थात् ओवरड्राफ्ट सेवा।

कुछ मामलों में, यह पारंपरिक उपभोक्ता ऋणों के लिए एक योग्य प्रतिस्थापन हो सकता है और आपको अधिक लाभ प्राप्त करने की अनुमति देगा। आइए कानूनी इकाई के लिए ओवरड्राफ्ट बनाने के बारे में बात करते हैं।

ओवरड्राफ्ट की अवधारणा

बैंक इस सेवा का उपयोग उन व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को करने की पेशकश करता है जिनके पास एक खुला वेतन कार्ड है। यह पारंपरिक उधार से थोड़ा अलग है और सभी शर्तों के उचित पालन के साथ, आप लाभ उठा सकते हैं।

एक ओवरड्राफ्ट सेवा क्या है? इसके लिए धन्यवाद, प्लास्टिक कार्ड पर पर्याप्त पैसा नहीं होने पर ग्राहक के पास खरीदारी करने का अवसर होता है।

उदाहरण के लिए, यदि किसी ग्राहक ने माल की दुकान में 1,000 रूबल बनाए, लेकिन उसके खाते में केवल 500 रूबल हैं, तो बैंक उसे "लाल रंग में जाने" की अनुमति देगा और शेष 500 रूबल ऋण पर प्रदान किए जाएंगे। आधार।

"ओवरड्राफ्ट" शब्द का अनुवाद स्वयं निधियों के अधिक व्यय के रूप में किया जाता है। आप पहले से एक आवेदन जमा करने के बाद, बैंक के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करके ही सेवाओं को जोड़ सकते हैं। यह पारंपरिक उधार से अलग है कि "ऋण" फंड में एक छोटी अवधि का मुद्दा होता है और ऋण को भी जल्दी चुकाया जाना चाहिए।

अधिकांश बैंकों में, ओवरड्राफ्ट शर्तों में 30 दिनों की छूट अवधि शामिल होती है, जिसके दौरान कोई ब्याज नहीं लिया जाता है। ब्याज की गणना नियमित अल्पकालिक ऋण के रूप में की जाती है। बैंक कर्मचारी व्यक्तिगत रूप से इस मुद्दे से संपर्क करते हैं और प्रत्येक ग्राहक के लिए एक अलग सीमा निर्धारित करते हैं।

कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट आय, उनकी स्थिरता, महंगी संपत्ति की उपलब्धता और अन्य चीजों पर निर्भर हो सकता है।

उद्यमियों के लिए, यह सहयोग व्यवसाय स्थापित करने में मदद कर सकता है। आखिरकार, ऐसी स्थितियां होती हैं जब चालू खाते में एक नया उत्पाद या आपूर्ति उपकरण खरीदने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं होता है, लेकिन आपको तत्काल भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

इस मामले में, बैंक लापता राशि जारी करेगा, और फिर ऋण के लिए ब्याज के साथ ऋण को बट्टे खाते में डाल देगा। यह सेवा तभी प्राप्त की जा सकती है जब आप बैंक को अग्रिम रूप से एक आवेदन जमा करते हैं और एक समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं।

इस तरह, ओवरड्राफ्ट व्यवसायों को नकदी प्रवाह बनाए रखने और समय पर बिलों का भुगतान करने में मदद करता है। कानूनी संस्थाओं के लिए 3 प्रकार के ओवरड्राफ्ट उपलब्ध हैं:

1. मानक शर्तों पर;
2. अग्रिम। यह विकल्प केवल सत्यापित और विश्वसनीय ग्राहकों के लिए उपलब्ध है;
3. संग्रह के लिए। कम से कम 75% की संग्रहणीय आय के मामलों में प्रदान किया गया।

कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट के क्या लाभ होंगे?

एक कानूनी इकाई के लिए ओवरड्राफ्ट प्राप्त करने के लिए एल्गोरिथ्म सरल है। प्रत्येक मामले के लिए, एक नकद सीमा शुल्क लिया जाता है।

इस तरह के अल्पकालिक उधार के लिए धन्यवाद, उधारकर्ता के पास माल या सेवाओं के भुगतान होने तक प्रतीक्षा करने का अवसर नहीं है, बल्कि आपूर्तिकर्ताओं और कर्मचारियों के साथ समय पर समझौता करने का अवसर है।

उद्यमों के लिए, लागत न्यूनतम होगी, क्योंकि ऋण की राशि छोटी होती है और बैंकिंग दिवस के अंत तक चालू खाते में रसीदों द्वारा लगातार चुकाया जाता है। इस प्रकार, ओवरड्राफ्ट का उपयोग करने से अप्रिय स्थितियों और उत्पादन में देरी से बचने में मदद मिलती है।

ए कैसे प्राप्त करें?

कानूनी इकाई के पास एक उपलब्ध क्रेडिट सीमा है जिसका उपयोग वह यदि आवश्यक हो तो कर सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेज तैयार करने और लेखा विभाग को अतिरिक्त रूप से लोड करने की आवश्यकता नहीं है।

एक समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए, आपको एक बार कई दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करना होगा और इसे बैंक में जमा करना होगा। इससे काम करने के समय की बचत होगी और उद्यम के फाइनेंसरों और लेखा कर्मचारियों पर बोझ कम होगा।

सबसे पहले, आपको तैयारी करने की आवश्यकता होगी:

• उद्यम की गतिविधियों पर लेखांकन रिपोर्ट;
• उधारकर्ता की प्रश्नावली भरें और कंपनी की ओर से एक आवेदन जमा करें;
• नकदी प्रवाह रिपोर्ट;
• दस्तावेज़ जो देय और प्राप्य खातों की स्थिति दिखाएंगे।

बैंक को कंपनी के प्रतिनिधियों से किसी भी अन्य जानकारी का अनुरोध करने का अधिकार है जो सॉल्वेंसी की पुष्टि कर सके।

उसे गारंटी की भी आवश्यकता है कि कंपनी निकट भविष्य में दिवालिया नहीं होगी और उसे उत्पादन और बिक्री के आंकड़े या अन्य समान दस्तावेज प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है। यदि कंपनी की गतिविधि के प्रकार के लिए लाइसेंस की आवश्यकता होती है, तो बैंक वैध लाइसेंस की प्रतियां मांग सकता है।

प्रत्येक ग्राहक के लिए सीमा की गणना अलग से की जाती है, क्योंकि कई कारक इसे प्रभावित कर सकते हैं, जिसमें आय से लेकर कंपनी की आय में वृद्धि के लिए वित्तीय पूर्वानुमान शामिल हैं।

उदाहरण के लिए, कई प्रसिद्ध बैंक कानूनी संस्थाओं के लिए ऐसी सीमाएं प्रदान कर सकते हैं:

1. अल्फा-बैंक सभी शर्तों के अधीन एक समझौते पर हस्ताक्षर कर सकता है और 750,000 से 6 मिलियन रूबल तक की सीमा जारी कर सकता है। कानूनी ग्राहक जो कैश डेस्क पर हैं - 500 हजार से 10 मिलियन रूबल तक;
2. यूरालसिब 500 हजार रूबल तक के ओवरड्राफ्ट के साथ एक कार्ड जारी करता है;
3. Mezhtrustbank प्रत्येक ग्राहक के लिए अलग से सीमा की गणना करता है;
4. एब्सोल्यूट बैंक अपने ग्राहकों को 750 हजार रूबल तक की राशि में ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग करने की अनुमति देता है।

ऐसे बैंक कानूनी संस्थाओं को काफी स्वेच्छा से ओवरड्राफ्ट देते हैं, खासकर अगर ग्राहकों की सॉल्वेंसी अधिक हो।

ओवरड्राफ्ट ऋण देने के लिए बैंकों की शर्तें

बैंकों के बीच एक बड़ी प्रतिस्पर्धा है, उनमें से प्रत्येक सबसे अनुकूल टैरिफ पैकेज बनाने की कोशिश कर रहा है।

उदाहरण के लिए, एब्सोल्यूट बैंक में, सीमाएं अधिक हैं, इसलिए आपको नियोक्ता से सभी दस्तावेजों के लिए एक प्रमाण पत्र भी संलग्न करना होगा। आमतौर पर, उस क्षेत्र में स्थिर आय और पंजीकरण के स्रोत की उपस्थिति की आवश्यकता होती है जहां प्लास्टिक कार्ड जारी किया जाता है।

ग्राहक की वित्तीय स्थिति के आधार पर, ओवरड्राफ्ट का उपयोग करने के लिए ब्याज दर 18% से 30% प्रति वर्ष की सीमा में वसूल की जा सकती है।

आपको मूल राशि का न्यूनतम 10% मासिक भुगतान भी करना होगा। आमतौर पर, कार्ड जारी करना नि: शुल्क है, लेकिन आपको सेवा के लिए प्रति वर्ष लगभग 48 हजार रूबल का भुगतान करना होगा।

ऋण के बारे में अधिक

• 5 साल तक की अवधि;
• 1,000,000 रूबल तक का ऋण;
• 11.99% से ब्याज दर।

टिंकॉफ बैंक से ऋण

एक ऋण के लिए आवेदन

ऋण के बारे में अधिक

• पासपोर्ट के अनुसार, संदर्भ के बिना;
• 15,000,000 रूबल तक का ऋण;
• ब्याज दर 9.99% से।

पूर्वी बैंक से ऋण

एक ऋण के लिए आवेदन

ऋण के बारे में अधिक

• 20 साल तक की अवधि;
• 15,000,000 रूबल तक का ऋण;
• 12% से ब्याज दर।

रायफेनबैंक से ऋण

एक ऋण के लिए आवेदन

ऋण के बारे में अधिक

• 10 साल तक की अवधि;
• 15,000,000 रूबल तक का ऋण;
• 13% से ब्याज दर।

यूबीआरडी बैंक से ऋण

एक ऋण के लिए आवेदन

ऋण के बारे में अधिक

• तुरंत समाधान;
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• 11% से ब्याज दर।

होम क्रेडिट बैंक से ऋण।

एक ऋण के लिए आवेदन

ऋण के बारे में अधिक

• 4 साल तक;
• 850,000 रूबल तक का ऋण;
• ब्याज दर 11.9% से।

सोवकॉमबैंक से ऋण।

बैंक ग्राहकों की सभी श्रेणियों के बीच ओवरड्राफ्ट तेजी से लोकप्रिय हो रहा है। उद्यम की वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों की विशिष्टताएं ओवरड्राफ्ट को कानूनी संस्थाओं के लिए विशेष रूप से आकर्षक बैंकिंग सेवा बनाती हैं।

ओवरड्राफ्ट - सरल शब्दों में यह क्या है

ओवरड्राफ्ट ऋण का नाम अंग्रेजी शब्द ओवरड्राफ्ट से लिया गया है, जिसका अनुवाद योजना से अधिक, अधिक व्यय के रूप में किया जाता है। ओवरड्राफ्ट के रूप में ऋण का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि ग्राहक स्वयं के धन की कमी के मामले में चालू खाते पर डेबिट लेनदेन करता है। बैंक उधारकर्ता को उधार देता है, जिससे उसे तथाकथित नकद अंतर को दूर करने में मदद मिलती है, प्राप्तियों पर खाते पर खर्च की अधिकता। इस तरह के दैनिक ऋण का आकार खाते में लापता धन की राशि के बराबर है।

प्रमुख ओवरड्राफ्ट पैरामीटर

किसी भी अन्य ऋण की तरह, ओवरड्राफ्ट की तीन मुख्य विशेषताएं होती हैं: राशि, अवधि और ब्याज दर।

ओवरड्राफ्ट ऋण की राशि को इसकी सीमा के रूप में समझा जाता है। ओवरड्राफ्ट सीमा ओवरड्राफ्ट समझौते के तहत ग्राहक को बैंक द्वारा प्रदान की गई उधार ली गई धनराशि की अधिकतम राशि है। सीमा की राशि एक निश्चित अवधि के दौरान कानूनी इकाई के खाते में प्राप्त प्राप्तियों पर निर्भर करती है। शुद्ध आय मुख्य रूप से मुख्य व्यवसाय से राजस्व को दर्शाती है और इसमें प्राप्त ऋण और उधार, प्रतिभूतियों की बिक्री से आय, नकदी की कीमत पर कंपनी के खाते की पुनःपूर्ति और अन्य बैंकों के साथ खोले गए खाते और अन्य नकदी प्रवाह शामिल नहीं हैं जो इससे संबंधित नहीं हैं उधारकर्ता की मुख्य व्यावसायिक गतिविधियाँ। प्रत्येक ग्राहक के लिए बैंक की अपनी सीमा होती है। मानक सीमा: सेवा की तारीख से 3 महीने पहले औसत मासिक प्राप्तियों का 40-50%।

ओवरड्राफ्ट अवधि में दो पैरामीटर शामिल हैं:

1. वह अवधि जिसके दौरान बैंक एक कानूनी इकाई को ओवरड्राफ्ट ऋण प्रदान करता है, उदाहरण के लिए, संपन्न समझौते के अनुसार, 12 महीने।
2. अधिकतम अंतराल जिसके लिए उत्पन्न ऋण पूरी तरह से चुकाया जाना चाहिए (इसके शरीर और ब्याज दोनों), उदाहरण के लिए, 30 कैलेंडर दिन।

ओवरड्राफ्ट ब्याज दर व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है और खाते के कारोबार, उपलब्धता और संपार्श्विक के प्रकार आदि पर निर्भर करती है। बैंक द्वारा दर को बदला जा सकता है क्योंकि ग्राहक उत्पाद का उपयोग करता है।

कानूनी संस्थाओं के लिए अन्य प्रकार के ऋणों पर ओवरड्राफ्ट के लाभ

ओवरड्राफ्ट ऋण का मुख्य लाभ इसका उपयोग में आसानी है। कंपनी वास्तव में उधार ली गई धनराशि का उपयोग करती है, जिसके पास परिचालन दिवस के अंत में व्यय दस्तावेजों के भुगतान के लिए पर्याप्त नहीं है। ग्राहक के खाते में ऋणात्मक जाने के लिए एक निश्चित आरक्षित (ओवरड्राफ्ट सीमा) है। एक भी नहीं, यहां तक ​​कि सबसे लचीली क्रेडिट लाइन भी खाते के कामकाज का ऐसा तरीका प्रदान कर सकती है।

ओवरड्राफ्ट सुविधा का दूसरा लाभ यह है कि यह आमतौर पर बिना संपार्श्विक के प्रदान की जाती है। खाते पर ग्राहक टर्नओवर द्वारा बैंक का बीमा किया जाता है। कुछ मामलों में, बैंक को उन व्यक्तियों की गारंटी की आवश्यकता हो सकती है जो संगठन के स्वामी हैं।

ओवरड्राफ्ट कैसे काम करता है?

जैसे ही ग्राहक के खाते में भुगतान आदेशों को संसाधित करने के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं होती है, ओवरड्राफ्ट सक्रिय हो जाता है। अधिकतम क्रेडिट समर्थन ओवरड्राफ्ट सीमा द्वारा सीमित है। अगले दिन, उत्पन्न ऋण ऋण वर्तमान प्राप्तियों द्वारा चुकाया जाता है। ब्याज आमतौर पर महीने के अंत या अन्य सहमत अवधि में लगाया जाता है।

कानूनी संस्थाएं, नेवस्की बैंक के ग्राहक, ग्राहक के लिए अपना व्यवसाय संचालित करने के लिए उपयुक्त सबसे इष्टतम स्थितियों के साथ एक ओवरड्राफ्ट सुविधा खोलने का अवसर प्राप्त करते हैं। ओवरड्राफ्ट की सीमा और अवधि, ब्याज दर, उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएं - यह सब बैंकिंग बाजार में सबसे आकर्षक में से एक के रूप में ओवरड्राफ्ट के रूप में बैंक की पेशकश की विशेषता है।

एक ओवरड्राफ्ट क्या है सभी को नमस्कार! मैंने एक व्यापार यात्रा पर काम के लिए यात्रा की, मुझे ट्रेन से यात्रा करनी पड़ी। डिब्बे में एक बातूनी हॉकी प्रशंसक पकड़ा गया।

जैसे ही उसे पता चला कि मैं एक बैंक में काम करता हूँ, उसने तुरंत मुझ पर सवालों का बोझ डालना शुरू कर दिया। लेकिन यह स्पष्ट है कि वह व्यक्ति शब्दावली से दूर है, क्योंकि उसने मुझसे यह पता लगाने की कोशिश की कि ओवरटाइम क्या है।

उसने एक रिश्तेदार से सुना कि उसे बैंक में "यह चीज़" की पेशकश की गई थी। मेरा मतलब ओवरड्राफ्ट था, बिल्कुल। यदि आप अपनी शब्दावली का विस्तार करना चाहते हैं या बैंकिंग लाभों के बारे में उपयोगी जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, तो इसे पढ़ें।

रूसी अब ऋण के बारे में बहुत कुछ जानते हैं। लेकिन विदेशी शब्द "ओवरड्राफ्ट" (उर्फ - ओवरस्पेंडिंग) सभी के लिए परिचित नहीं है। यह ऋण उत्पाद क्या है और यह किसके लिए उपलब्ध है? आइए इसे सरल शब्दों में समझाने की कोशिश करते हैं।

ओवरड्राफ्ट एक प्रकार का अल्पकालिक ऋण है जो आपको अपने खाते से अधिक पैसा खर्च करने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, एक स्टोर में आपके पास वांछित खरीद के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है।

फिर बैंक स्वचालित रूप से आपके पास लापता धन जोड़ देगा, जिससे आप खाते में एक नकारात्मक शेष राशि बना सकते हैं। वास्तव में, यह नागरिकों के लिए एक परिक्रामी क्रेडिट लाइन है - पैसा असीमित बार लिया जा सकता है और किसी भी राशि में, आप केवल स्थापित सीमा को पार कर सकते हैं।

हालांकि, हर कोई और हमेशा ऐसी सीमा का लाभ नहीं उठा सकता है। यह महत्वपूर्ण है कि यह सेवा आपके बैंक कार्ड से जुड़ी हो। इसके अलावा, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह किस प्रकार का कार्ड है - डेबिट या क्रेडिट, किसी पर भी ओवरड्राफ्ट स्थापित किया जा सकता है। मुख्य बात यह है कि इसके लिए रसीदें आवधिक हों।

चेतावनी!

एक ओवरड्राफ्ट और एक नियमित उपभोक्ता ऋण के बीच मुख्य अंतर यह है कि जैसे ही आपके पास एक ऋण (कार्ड पर अधिक खर्च) होता है, तो आपके खाते में प्राप्त कोई भी राशि इस ऋण का भुगतान करने के लिए जाएगी। एक नियमित उपभोक्ता ऋण में, आप चुकौती अनुसूची के अनुसार एक निश्चित मासिक किस्त का भुगतान करते हैं।

ओवरड्राफ्ट उधार न केवल नागरिकों के लिए, बल्कि कानूनी संस्थाओं के लिए भी उपलब्ध है। यहां, ग्राहक के चालू खाते से गुजरने वाले धन के व्यय के संबंध में सीमाएं निर्धारित की गई हैं। सेवा को पंजीकृत करने के लिए, बैंक खाता समझौते के लिए एक अतिरिक्त समझौता किया जाना चाहिए।

ओवरड्राफ्ट एक गैर-उद्देश्यीय प्रकार का ऋण है, जो कानूनी संस्थाओं को उधार देने में दुर्लभ है। मानक उधार के साथ, यह वे हैं जो लागत के मामले में सीमित हैं और केवल वहीं धन खर्च कर सकते हैं जहां ऋण जारी करते समय सहमति हुई थी। इसके अलावा, कई ऋण उत्पादों को ऋण निधि के इच्छित उपयोग पर एक रिपोर्ट की आवश्यकता होती है। यहाँ, यह सब अप्रासंगिक है।

ओवरड्राफ्ट प्रकार

ओवरड्राफ्ट 2 प्रकार के होते हैं:

1. अनुमति है। यह वही ऋण है जिसके लिए आपने सद्भावपूर्वक आवेदन किया था और बैंक ने अनुरोधित सीमा को मंजूरी दी थी। ऐसे में आप दूसरे लोगों के पैसे का इस्तेमाल पूरी तरह से कानूनी आधार पर कर रहे हैं।
2. अनसुलझा, जिसे अक्सर तकनीकी भी कहा जाता है। भुगतान प्रणालियों के कामकाज की ख़ासियत के कारण बैंक से अनुमोदन के बिना ऐसा अधिक खर्च होता है:

• विनिमय दर में परिवर्तन - एक रूबल कार्ड से यूरो में भुगतान करने के बाद, कुछ दिनों में आप विनिमय दरों में वृद्धि के कारण अनधिकृत "माइनस" में जा सकते हैं;
• अपुष्ट लेनदेन - खरीदारी करते समय, आप कार्ड पर ओवरड्राफ्ट के मुक्त शेष पर ध्यान केंद्रित करते हैं, और बाद में पहले से स्वीकृत लेनदेन के लिए धनराशि डेबिट कर दी जाती है;
• बैंक की तकनीकी त्रुटियां - उदाहरण के लिए, कार्ड से डबल डेबिट (यदि कार्ड खाते में शेष राशि बार-बार डेबिट करने की राशि से कम है, तो एक ओवरड्राफ्ट होता है) या खाते में गलत तरीके से पैसे जमा करना। बाद के मामले में, गलत राशि की वापसी से भी एक ओवरपेन्डिंग का गठन होगा यदि कार्ड पर शेष राशि रिटर्न से कम थी।

तकनीकी ओवरड्राफ्ट दुर्लभ हैं, लेकिन उन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए। कार्डधारक को खरीदारी करने या नकद निकालने के लिए कार्ड का उपयोग करने से पहले पता होना चाहिए कि उनके खाते में कितना पैसा है।

कुछ मामलों में, विवरण में शेष के रूप में उपलब्ध क्रेडिट सीमा भी शामिल हो सकती है, अर्थात। ओवरड्राफ्ट, जिससे अप्रिय परिणाम हो सकते हैं: बैंक को अतिदेय ऋण।

कानूनी संस्थाओं के लिए, ग्रेडेशन कुछ अलग होगा। यहां, तकनीकी कारणों से सीमाएं उत्पन्न नहीं हो सकतीं, उन सभी को बैंक द्वारा अनिवार्य रूप से अनुमोदित और प्रलेखित किया गया था।

ओवरड्राफ्ट भी 2 प्रकार के होते हैं:

• असुरक्षितइस प्रकार के ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। वे अक्सर ऐसे "ओवर" जारी करते हैं, लेकिन एक वर्ष से अधिक की अवधि के लिए नहीं;
• सुरक्षित।यहां, ऋण की अवधि थोड़ी अधिक है - दो साल तक, लेकिन शर्तें पहले से ही अलग हैं। इस मामले में, खाते पर अधिक खर्च करने की संभावना संपत्ति की प्रतिज्ञा या तीसरे पक्ष से गारंटी दायित्वों द्वारा समर्थित है।

बैंक अचल संपत्ति, प्रतिभूतियां, संचलन में माल, प्राप्य के अधिकार, बैंक गारंटी आदि को संपार्श्विक के रूप में लेते हैं।

प्लास्टिक कार्ड धारकों को ऋण देने की शर्तें

ओवरड्राफ्ट देने की मुख्य शर्त प्लास्टिक कार्ड के खाते में नियमित रसीद है। यह पेंशन, वेतन आदि हो सकता है। क्लाइंट के लिए बहुत अधिक आवश्यकताएं नहीं हैं (विभिन्न बैंकों में वे थोड़े भिन्न हो सकते हैं):

1. उस क्षेत्र में पंजीकरण जहां कार्ड सेवित है;
2. "बेदाग" क्रेडिट इतिहास;
3. स्थायी रोजगार।

बैंक से उचित अनुमोदन प्राप्त करने के लिए, आपको ओवरड्राफ्ट के लिए आवेदन करना होगा और दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज प्रदान करना होगा, जो प्रत्येक क्रेडिट संस्थान द्वारा स्वतंत्र रूप से स्थापित किया जाता है।

मूल रूप से, उन्हें पासपोर्ट और किसी अन्य दस्तावेज़ (SNILS, ड्राइवर का लाइसेंस), 2-NDFL के रूप में या बैंक लेटरहेड पर वेतन प्रमाणपत्र की आवश्यकता होती है। कुछ बैंक आय के प्रमाण के बिना ओवरड्राफ्ट जारी करते हैं।

ध्यान!

उन्होंने आवश्यक अवधि के लिए वेतन प्रमाणपत्र को कार्ड खाता विवरण के साथ आसानी से बदल दिया।

ऋण की अवधि भिन्न हो सकती है, लेकिन मूल रूप से ये एक वर्ष तक के ऋण हैं। पूरे एक साल के लिए आपके पास प्रदान की गई धनराशि का उपयोग करने का अवसर है, लेकिन इस अवधि के बाद ओवरड्राफ्ट को फिर से जारी करना होगा।

अधिक खर्च की सीमा भी एक व्यक्तिगत मामला है। यह निर्भर करता है, सबसे पहले, खाते में प्राप्तियों की राशि पर। इसके अलावा, प्रत्येक बैंक के पास ओवरड्राफ्ट फंड की अपनी अधिकतम राशि होती है, जिसे प्राप्तियों की राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। उदाहरण के लिए, Sberbank औसत मासिक आय का 50% से अधिक नहीं की सीमा निर्धारित करता है, जबकि Rosselkhozbank की अधिकतम 150% है।

शायद ओवरड्राफ्ट का एकमात्र दोष इसकी ब्याज दर है। यह, एक नियम के रूप में, पारंपरिक उपभोक्ता उधार पर ब्याज के स्तर से बहुत अधिक है और प्रति वर्ष 30% से उत्पन्न होता है।

लेकिन यहां कई बैंक भी कर्जदारों से आधे-अधूरे मिले और कर्ज चुकाने के लिए ग्रेस पीरियड तय किया। इसलिए, यदि आपने अधिक खर्च की गई धनराशि को कड़ाई से निर्दिष्ट अवधि (आमतौर पर 30 से 60 दिनों तक) के भीतर वापस कर दिया है, तो आपसे कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा।

सलाह!

दूसरी ओर, लघु ऋण अवधि और ऋण की छोटी मात्रा को देखते हुए, अधिक भुगतान, यहां तक ​​कि उच्च ब्याज दर को ध्यान में रखते हुए, इतना अधिक नहीं है। यदि आप इसे रूबल में व्यक्त करते हैं, प्रतिशत नहीं। यही कारण है कि बहुत से लोग ऋण में "अवरोध" करने के आदी हैं, जबकि इतनी महत्वपूर्ण राशि का भुगतान नहीं करते हैं।

ओवरड्राफ्ट भुगतानों का पुनर्भुगतान, इसके विपरीत, एक बहुत बड़ा प्लस है - आपको बैंक जाने या मध्यस्थ संगठनों की मदद से फंड ट्रांसफर करने की जरूरत नहीं है, साथ ही उन्हें ब्याज भी देना होगा। मजदूरी की अगली राशि (पेंशन, आदि) प्राप्त होने पर, चुकौती स्वचालित रूप से की जाती है।

और सबसे पहले, ऋण का "शरीर" (अर्थात, स्वयं अधिक खर्च करना) बुझ जाता है, और उसके बाद ही - अर्जित ब्याज, और इस सब के बाद - यदि आपने देरी की है तो दंड और जुर्माना। इस प्रकार के उधार में देरी अत्यंत दुर्लभ है, क्योंकि आय की अगली राशि निश्चित रूप से कम से कम आंशिक रूप से ऋण को कवर करेगी।

ओवरड्राफ्ट और उपभोक्ता ऋण के बीच अंतर

ओवरड्राफ्ट एक ऐसा ऋण है जिसके लिए आवेदन करना, उपयोग करना और चुकाना आसान है। यह वह जगह है जहां सामान्य "आवश्यकता" के साथ इसकी समानता समाप्त होती है, और ठोस अंतर शुरू होता है, जिसे नीचे दी गई तालिका में प्रस्तुत किया गया है।

	श्रेय	ओवरड्राफ्ट
अवधि	छोटा और लंबा दोनों। अनुरोध की गई राशि के आधार पर, किसी विशिष्ट उत्पाद के लिए शर्तें और उधारकर्ता की वित्तीय क्षमताएं	विशेष रूप से अल्पकालिक ऋण। सीमा 2 साल तक के लिए निर्धारित है, और पूर्ण चुकौती महीने में कम से कम एक बार की जाती है
योग	औसत मासिक आय से कई गुना अधिक हो सकता है	मासिक आय के दोगुने से अधिक नहीं (बैंक पर निर्भर करता है)
भुगतान राशि	चुकाई जाने वाली राशि को समान भागों में विभाजित किया जाता है। खाते की शेष राशि की राशि की परवाह किए बिना, उन्हें मासिक भुगतान किया जाना चाहिए।	धन की अगली प्राप्ति पर सारा ऋण तुरन्त समाप्त हो जाता है। और केवल अगर वेतन पर्याप्त नहीं था, तो शेष ऋण अगली रसीद पर लिखा जाएगा।
अधिक भुगतान	जल्दी चुकौती के मामले में कमी की संभावना के साथ अनुबंध (एक निश्चित दर पर) द्वारा अग्रिम भुगतान पर सहमति व्यक्त की जाती है	ऋण पर वास्तविक ऋण पर प्रतिदिन ब्याज की गणना
ब्याज दर	ऋण की साख पर निर्भर करता है और अनुमोदन चरण में निर्धारित किया जाता है	निर्धारित मूल्य
जारी करने की अवधि	आवश्यक दस्तावेज पर हस्ताक्षर करने के तुरंत बाद ऋण राशि एक बार और पूर्ण रूप से वितरित की जाती है। ऋण समझौते की पूरी अवधि के दौरान, कोई अन्य रसीद नहीं होगी।	ओवरड्राफ्ट के तहत जरूरत पड़ने पर तुरंत पैसा मुहैया कराया जाता है। कम से कम सुबह एक बजे, कम से कम सुबह 5 बजे। इस तरह की उधारी अनुबंध की अवधि के लिए जारी रहेगी।

कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के उद्देश्य से कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट प्रदान किया जाता है। यही है, अगर उद्यम के पास अस्थायी रूप से कच्चे माल, माल, कर भुगतान आदि के भुगतान के लिए पैसा नहीं है। यह उधार देने का एक तरजीही रूप है और केवल अच्छी वित्तीय स्थिति वाले उधारकर्ताओं को जारी किया जाता है।

ओवरड्राफ्ट को सॉफ्ट लोन क्यों कहा जाता है? इसे हर चीज में सादगी के साथ करना है:

1. विलुप्त होने में;
2. उपयोग में;
3. आवेदन पर विचार करने की संक्षिप्त शर्तों में;
4. संपार्श्विक के बिना ऋण लेने की क्षमता।

एक कानूनी इकाई के लिए ओवरड्राफ्ट जारी करने के लिए, आपको एक विशिष्ट बैंक के साथ एक खाता खोलना होगा और निपटान और नकद सेवाओं पर एक समझौता करना होगा। बैंक खाता समझौते के लिए एक अतिरिक्त समझौते द्वारा ओवरड्राफ्ट उधार को औपचारिक रूप दिया जाता है।

निम्नलिखित आवश्यकताएं संभावित उधारकर्ता पर लागू होती हैं:

1. चालू खाते पर लगातार कारोबार। यदि यह अभी खुला है, तो आपसे अनुमानित आय और व्यय का एक औपचारिक पत्र मांगा जाएगा।
2. मासिक कारोबार की स्थिरता। विकल्प "जनवरी - 500 रूबल, फरवरी - एक मिलियन" हर बैंक में नहीं होगा।
3. चालू खाते में फाइल कैबिनेट नंबर 2 का अभाव। यह तीसरे पक्ष (कर सेवा की आवश्यकताएं, आदि) के दावों को दर्शाता है।
4. अच्छा क्रेडिट इतिहास।
5. अच्छी वित्तीय स्थिति।

क्रेडिट सीमा खाते पर क्रेडिट टर्नओवर की औसत मासिक राशि के प्रतिशत के रूप में निर्धारित की जाती है। यह प्रतिशत प्रत्येक बैंक के लिए अलग-अलग निर्धारित किया जाता है। टर्नओवर की गणना पिछले छह महीनों के लिए की जाती है, शायद ही कभी - 3 महीने के लिए।

कानूनी संस्थाओं के ओवरड्राफ्ट पर ब्याज दर लक्षित ऋणों की तुलना में कम है। लेकिन इसके अलावा, बैंक प्रत्येक किश्त प्रदान करने और ऋण खाते की सर्विसिंग के लिए एक कमीशन लेगा।

ऋण अवधि 2 वर्ष तक है, और अंतिम किश्त ऋण दायित्वों के बंद होने से 45 दिन पहले जारी नहीं की जा सकती है। ये शर्तें व्यक्तिगत रूप से भी निर्धारित की जाती हैं और किसी विशेष बैंक की शर्तों पर निर्भर करती हैं। अपेक्षाकृत कम राशि और एक वर्ष तक के ऋणों के लिए, संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।

चेतावनी!

ओवरड्राफ्ट ऋणों की एक विशिष्ट विशेषता खाते पर क्रेडिट टर्नओवर के एक निश्चित स्तर को बनाए रखने की आवश्यकता है। इसका मतलब यह है कि ऋण की पूरी अवधि के लिए, उधारकर्ता को मासिक रूप से चालू खाते में कम से कम बैंक द्वारा स्थापित राशि की प्राप्ति सुनिश्चित करनी चाहिए।

यह राशि "कहीं से भी" नहीं ली जाती है, लेकिन इसकी गणना एक सूत्र के अनुसार की जाती है जो प्राप्तियों की वास्तविक राशि को ध्यान में रखता है। इस आवश्यकता का पालन करने में विफलता के लिए, बैंक को अगली किश्त जारी करने को निलंबित करने का अधिकार है।

ऋण चुकौती उसी तरह होती है जैसे व्यक्तियों के बैंक कार्ड के साथ होती है। सभी प्राप्तियों को पहले ओवरड्राफ्ट दायित्वों के पुनर्भुगतान के लिए निर्देशित किया जाता है, और सभी अधिशेष खाते पर एक निःशुल्क शेष राशि के रूप में "निपटान" होते हैं। यदि ग्राहक के चालू खाते में वर्तमान भुगतानों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन है, तो ओवरड्राफ्ट के तहत एक किश्त का प्रावधान नहीं किया जाता है।

कोई भी ऋण समझदारी से लिया जाना चाहिए, और यहां ओवरड्राफ्ट कोई अपवाद नहीं है। कानूनी संस्थाओं के लिए, इस तरह के उधार एक जीवनरक्षक की तरह है, लेकिन यह आम नागरिकों को एक वास्तविक ऋण छेद में ले जा सकता है।

कार्ड से पैसे की अनियंत्रित निकासी और एक अत्यंत आसान चुकौती प्रक्रिया बहुत आराम देती है और सतर्कता को कम करती है। इसलिए, ओवरड्राफ्ट का उपयोग करने से पहले, सभी नुकसानों का विश्लेषण करें और क्रेडिट ट्रैप में न आएं।

स्रोत: http://www.privatbankrf.ru/

ओवरड्राफ्ट - यह क्या है?

ओवरड्राफ्ट राशि ऋण लेना या न लेना (ऋण) सभी के लिए एक व्यक्तिगत मामला है। लेकिन अगर कोई उधार ली गई धनराशि का उपयोग नहीं करता है, तो बैंक सबसे अधिक लाभदायक परिचालनों में से एक को खो देंगे। ग्राहकों की संख्या बढ़ाने के लिए, विशेष रूप से उन लोगों में जो ऋण लेने के लिए तैयार नहीं हैं, एक ओवरड्राफ्ट का उपयोग किया जाता है। एक ओवरड्राफ्ट क्या है?

अंग्रेजी से अनुवादित, "ओवरड्राफ्ट" का अर्थ है "अल्पकालिक ऋण।" वास्तव में, एक ओवरड्राफ्ट एक प्रकार का ऋण है जो एक अच्छी प्रतिष्ठा वाले ग्राहक को एक पूर्व निर्धारित सीमा के भीतर एक चालू बैंक खाते में उसके धन की शेष राशि से अधिक राशि के रूप में प्रदान किया जाता है।

ऐसा लगता है कि कार्ड पर धनराशि का अधिक व्यय हो रहा है। बैंक, जैसा कि यह था, ग्राहक को एक निश्चित राशि उधार देता है जिसका उपयोग बल की बड़ी स्थितियों के मामले में किया जा सकता है।

ओवरड्राफ्ट गैर-उद्देश्यीय बैंक अल्पकालिक ऋण देने का सबसे सरल प्रकार है। हालाँकि, एक ओवरड्राफ्ट एक सामान्य ऋण नहीं है; ग्राहक के लिए तुरंत एक निश्चित सीमा निर्धारित की जाती है, जिसका वह उपयोग कर सकता है या नहीं।

ओवरड्राफ्ट सीमा अत्यंत दुर्लभ है, जो क्लासिक क्रेडिट सीमा से मुख्य अंतर है। ओवरड्राफ्ट सीमा की राशि एक बैंक ऋण अधिकारी द्वारा संभावित ऋण जोखिमों का आकलन करने के लिए एक विशेष सूत्र का उपयोग करके निर्धारित की जाती है। यही है, विशेषज्ञ, विशेष गणनाओं के माध्यम से, उस राशि की गणना करता है जो ग्राहक को वापस करने में सक्षम होने की गारंटी है।

ध्यान!

ज्यादातर मामलों में, ओवरड्राफ्ट का आकार ग्राहक के खाते में नियमित रूप से जमा की जाने वाली मजदूरी की राशि से अधिक नहीं होता है। पुनर्बीमा होने पर, बैंक वेतन के कुछ हिस्से के रूप में ओवरड्राफ्ट की राशि निर्धारित कर सकते हैं, लेकिन किसी भी मामले में, राशि सख्ती से सीमित होगी।

उसी समय, ऋण मांगना आवश्यक नहीं है, अतिरिक्त रूप से सॉल्वेंसी की पुष्टि करें या अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करें, ऋण अधिकारी खुद तय करता है कि क्या ग्राहक को ओवरड्राफ्ट प्रदान करना संभव है और कितनी राशि में।

ओवरड्राफ्ट के नुकसान

ओवरड्राफ्ट का सबसे महत्वपूर्ण नुकसान उच्च ब्याज दर है। इसके अलावा, आपको ओवरड्राफ्ट ऋण किश्तों में नहीं, बल्कि पूर्ण रूप से चुकाना होगा। एक निर्दिष्ट अवधि के लिए एक ओवरड्राफ्ट प्रदान किया जाता है, अक्सर पेचेक से पेचेक तक की अवधि।

बैंक समय-समय पर ग्राहक की वित्तीय स्थिति का अनौपचारिक सर्वेक्षण करता है। यदि इसकी वर्तमान या भविष्य की सॉल्वेंसी के बारे में थोड़ा भी संदेह उत्पन्न होता है, तो ओवरड्राफ्ट समझौता तुरंत समाप्त कर दिया जाता है, क्योंकि हर जगह और हमेशा ओवरड्राफ्ट सीधे चालू खाते पर निर्भर करता है।

ओवरड्राफ्ट और ऋण के बीच अंतर

एक ओवरड्राफ्ट को एक क्लासिक ऋण से जो अलग करता है वह यह है कि ग्राहक स्वयं इसके लिए नहीं मांग सकता है। ऐसी सेवा प्रदान करने का निर्णय पूरी तरह से बैंक द्वारा किया जाता है। इसके अलावा, ग्राहक ऐसे "उपहार" को मना कर सकता है, जिसके बारे में सभी ओवरड्राफ्ट धारकों को पता नहीं है।

इनकार किसी भी तरह से बैंक कार्ड के मालिक को प्रभावित नहीं करता है, और यदि वह सहमत है, तो ओवरड्राफ्ट की सभी शर्तों को एक विशेष समझौते में दर्ज किया जाना चाहिए और दोनों पक्षों द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए। बैंक ग्राहक को ओवरड्राफ्ट के प्रावधान, इसके उपयोग और पुनर्भुगतान की शर्तों के बारे में सूचित करने के लिए बाध्य है।

ऋण की तुलना में ओवरड्राफ्ट की एक और विशिष्ट विशेषता सॉल्वेंसी की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता का अभाव है। बैंक के लिए, पुष्टि ग्राहक के खाते में लगभग पांच से एक के अनुपात में धन की आवाजाही है।

लेकिन एक ओवरड्राफ्ट के बीच मुख्य अंतर यह है कि एक नियमित ऋण का पुनर्भुगतान उधारकर्ता के लिए एक नए ऋण की गारंटी नहीं देता है, जबकि एक ओवरड्राफ्ट को ऋण चुकाने के तुरंत बाद नवीनीकरण की विशेषता है।

ओवरड्राफ्ट की किस्में

"अनुमत" और "अनुमति नहीं" ओवरड्राफ्ट के बीच एक अंतर है, जो पूरी तरह से कार्ड के प्रकार और ओवरड्राफ्ट सीमा के आकार पर निर्भर करता है। एक अधिकृत ओवरड्राफ्ट की राशि शुरू में क्रेडिट कार्ड खर्च सीमा में शामिल है, जबकि एक अनधिकृत ओवरड्राफ्ट कार्ड पर क्रेडिट सीमा और ओवरड्राफ्ट सीमा दोनों से अधिक है।

जैसे ही ग्राहक अतिरिक्त पैसा खर्च करता है, उसे तुरंत बैंक से कर्ज चुकाने के अनुरोध के साथ कॉल आती है।

विशेषज्ञों के अनुसार, ओवरड्राफ्ट के लिए लाभ लाने के लिए, नुकसान नहीं, आपको ऋण चुकौती अनुसूची का पालन करने की आवश्यकता है। एक नियम के रूप में, ब्याज मुक्त ऋण देने की एक निश्चित अवधि होती है, जिसके अंत में थोड़ा सा ब्याज लगना शुरू हो जाता है।

ध्यान!

इसलिए, ओवरड्राफ्ट फंड को पूरे विश्वास के साथ खर्च करना सबसे अच्छा है कि क्रेडिट अवधि समाप्त होने से पहले आवश्यक राशि खाते में जमा की जाएगी।

ओवरड्राफ्ट का समय पर पुनर्भुगतान बैंक के लिए अपनी पहल पर क्रेडिट सीमा बढ़ाने का एक कारण हो सकता है। लेकिन आपको हमेशा याद रखना चाहिए कि ओवरड्राफ्ट कोई साधारण ऋण नहीं है और इसे आंशिक रूप से चुकाना संभव नहीं होगा, इसके लिए पूर्ण भुगतान की आवश्यकता होती है।

इस प्रकार, ओवरड्राफ्ट के निर्विवाद फायदे और महत्वपूर्ण नुकसान दोनों हैं। यह जानकर अच्छा लगा कि रिजर्व में एक निश्चित राशि है, जिसका उपयोग अप्रत्याशित परिस्थितियों में किया जा सकता है। हालांकि, समय के साथ, ओवरड्राफ्ट धारक को उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने की आदत हो जाती है और अनुशासन के अभाव में, उच्च ब्याज दरों के कारण बैंक पर काफी राशि का बकाया हो सकता है।

सामान्य तौर पर, एक ओवरड्राफ्ट एक बहुत ही सुविधाजनक वित्तीय साधन है जो आपको कम से कम समय में अल्पकालिक ऋण देने और केवल उपयोग किए गए धन के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है।

स्रोत: http://kreditorg.com/

ओवरड्राफ्ट अल्पकालिक बैंक ऋण का एक विशेष रूप है। शाब्दिक रूप से अनुवादित, "ओवरड्राफ्ट" का अर्थ है "परियोजना पर।" बैंक ग्राहक को अपने खाते/कार्ड से माल और सेवाओं के लिए शेष राशि से अधिक राशि का भुगतान करने का अधिकार देता है। नतीजतन, एक ओवरस्पेंडिंग बनता है, जो ओवरड्राफ्ट की राशि है।

क्रेडिट की एक निश्चित लाइन प्रदान करके, बैंक अप्रत्याशित और जरूरी खर्चों के मामले में "जादू की छड़ी" देता है। बेशक, वह इसे मुफ्त में नहीं करता है और केवल तभी करता है जब यह अनुबंध की शर्तों द्वारा प्रदान किया जाता है।

एक ओर जहां बैंक मुश्किल परिस्थितियों में मदद करने वाले ग्राहक पर भरोसा करता है, वहीं दूसरी ओर ऋण लेने के प्रति नकारात्मक रवैया रखने वालों को भी ऋण लेना सिखाता है।

ओवरड्राफ्ट, सरल शब्दों में क्या है?

कल्पना कीजिए: आपके पास एक साधारण प्लास्टिक कार्ड है जिस पर आपको मजदूरी और अन्य आय प्राप्त होती है। आप केवल उस पैसे से काम कर सकते हैं जो कार्ड से जुड़े खाते में है।

ओवरड्राफ्ट का मतलब है कि आप वर्तमान में जितना पैसा खर्च कर रहे हैं उससे अधिक खर्च कर सकते हैं। बैंक को इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस पर अतिरिक्त राशि खर्च करते हैं - ओवरड्राफ्ट का कोई विशेष उद्देश्य नहीं होता है।

हालाँकि, बैंक द्वारा निर्धारित एक सीमा है, जिसके आगे आप "लाल रंग में नहीं जा सकते।" महीने के दौरान, आप कई बार ओवरड्राफ्ट का उपयोग कर सकते हैं: जब आप पैसे लेते हैं तो मुफ्त सीमा घट जाती है, और कर्ज चुकाने के बाद बहाल हो जाती है।

वेतन ओवरड्राफ्ट

ओवरड्राफ्ट वेतन कार्ड के लिए एक अतिरिक्त विकल्प है या धारक के अनुरोध पर बाद में जुड़ा हुआ है। सीमा या तो वेतन की राशि का एक निश्चित प्रतिशत या एक या दो वेतन के बराबर हो सकती है।

कुछ बैंक आपको एक बार में 4-6 वेतन के बराबर राशि निकालने की अनुमति देते हैं। मजदूरी प्राप्त होने पर, समझौते द्वारा निर्धारित राशि को ओवरड्राफ्ट चुकाने के लिए स्वचालित रूप से भेजा जाता है।

यह मत भूलो कि जब आप संगठन छोड़ते हैं, तो सीमा अक्षम हो जाती है। यदि आप नौकरी बदलने का निर्णय लेते हैं, तो आपको अपने ओवरड्राफ्ट ऋण का पूरा भुगतान करना होगा। यदि आपके पास ऐसा अवसर नहीं है, तो बैंक से संपर्क करना सुनिश्चित करें - ऋण प्रबंधक समस्या के सर्वोत्तम समाधान का चयन करेगा।

ओवरड्राफ्ट सीमा

आय की राशि और अपनी गणना विधियों के आधार पर बैंक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत रूप से ओवरड्राफ्ट सीमा निर्धारित करते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक निम्नलिखित ओवरड्राफ्ट सीमाएं प्रदान करते हैं:

• अल्फा-बैंक: अग्रिम ओवरड्राफ्ट - 750-6,000 हजार रूबल; कैश रजिस्टर ग्राहकों के लिए - 500-10,000 हजार रूबल;
• Uralsib: ओवरड्राफ्ट के साथ वीज़ा क्लासिक लाइट कार्ड - 500 हजार रूबल तक;
• Mezhtrustbank: ओवरड्राफ्ट वाला कार्ड - व्यक्तिगत रूप से गणना;
• निरपेक्ष बैंक: अनंत ओवरड्राफ्ट वाला कार्ड - 750 हजार रूबल तक;
• बोगोरोडस्क नगर बैंक: गोल्ड ओवरड्राफ्ट कार्ड - 300 हजार रूबल तक।

ओवरड्राफ्ट शर्तें

बैंकों में ओवरड्राफ्ट की स्थिति काफी भिन्न होती है। उदाहरण के लिए, बोगोरोडस्क नगर बैंक के पास प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित शर्तें हैं: महिलाओं के लिए 23 से 55 वर्ष की आयु, पुरुषों के लिए - 60 वर्ष तक; उस क्षेत्र में आय और स्थायी पंजीकरण की पुष्टि जहां कार्ड प्राप्त हुआ था।

एब्सोल्यूट बैंक को भी नियोक्ता से प्रमाण पत्र और 20 हजार रूबल की न्यूनतम आय की आवश्यकता होगी। ओवरड्राफ्ट का उपयोग करने की शर्तें भी अलग हैं। ब्याज दर 18% से 30% प्रति वर्ष तक हो सकती है।

या तो एक महीने के भीतर ऋण की पूर्ण चुकौती या ऋण के एक निश्चित प्रतिशत के भुगतान की आवश्यकता होगी, उदाहरण के लिए, एब्सोल्यूट बैंक में यह वितरित राशि का 10% है। ओवरड्राफ्ट कार्ड जारी करने के लिए आमतौर पर कोई शुल्क नहीं लिया जाता है, लेकिन सर्विसिंग की लागत महत्वपूर्ण हो सकती है।

सलाह!

तो एब्सोल्यूट बैंक में यह 48 हजार रूबल है। प्रति वर्ष, और बोगोरोडस्क नगर बैंक में - 650 रूबल। सेवा में वास्तव में क्या शामिल है, इसे बैंक में स्पष्ट किया जाना चाहिए।

ओवरड्राफ्ट ऋण के लिए आवेदन करते समय, अनुबंध का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें। नि: संकोच प्रश्न पूछिए। यह पता लगाना सुनिश्चित करें कि छूट की अवधि कितनी लंबी है जिसके दौरान रियायती दरें लागू होती हैं, और इस दौरान अधिकांश या सभी राशि की वसूली करने का प्रयास करें। कुछ बैंकों के पास ओवरड्राफ्ट लेनदेन के लिए छूट की अवधि नहीं है या यह नकद निकासी लेनदेन पर लागू नहीं होता है - इसके बारे में मत भूलना।

स्रोत: http://www.sravni.ru/

सरल शब्दों में, ओवरड्राफ्ट एक प्रकार का गैर-उद्देश्यीय बैंक ऋण है, जो न्यूनतम अवधि के लिए जारी किया जाता है। हालाँकि, इन दो शब्दों की बराबरी नहीं की जानी चाहिए, क्योंकि इनमें महत्वपूर्ण अंतर हैं।

ओवरड्राफ्ट केवल उसी व्यक्ति को दिया जा सकता है जिसकी भुगतानकर्ता के रूप में त्रुटिहीन प्रतिष्ठा हो। यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि, अग्रिम में, बैंक कर्मचारी संभावित ग्राहक की सॉल्वेंसी के स्तर की गहन जांच करते हैं, और केवल सकारात्मक परिणाम के मामले में, बाद वाला अपने लिए सकारात्मक परिणाम पर भरोसा कर सकता है।

व्यवहार में, एक ओवरड्राफ्ट एक कार्ड खाते पर उपलब्ध निधियों के अधिक व्यय के रूप में प्रस्तुत किया जाता है। अनियोजित मामलों के लिए ऐसा रिजर्व बहुत उपयोगी हो सकता है। इस मामले में, वित्तीय संस्थान ग्राहक को एक क्रेडिट कार्ड प्रदान करके और एक ऋण राशि प्रदान करके विश्वास दिलाता है जो कि अप्रत्याशित घटना के मामले में आवश्यक हो सकता है।

ओवरड्राफ्ट के साथ, वह संगठन जो ऋणदाता है, निपटान के समय स्वचालित रूप से गुम राशि को जोड़ देता है। इस ऑपरेशन के परिणामस्वरूप, धन का अधिक खर्च होता है, जिसे डेबिट बैलेंस भी कहा जाता है। शेष राशि ओवरड्राफ्ट के तहत जारी राशि के बराबर होगी।

एक वित्तीय संस्थान ग्राहक के चालू खाते पर केवल तभी डेबिट शेष की अनुमति दे सकता है जब पार्टियों के बीच पहले सहयोग समझौता किया गया हो। एक अपवाद प्रदान किया जा सकता है कि यह विकल्प क्रेडिट संस्थान द्वारा दी जाने वाली सेवाओं की सूची में शामिल है।

एक ओवरड्राफ्ट और एक ऋण के बीच क्या अंतर है एक ओवरड्राफ्ट और एक अन्य समान बैंकिंग उत्पाद के बीच मुख्य अंतर भी इसकी मुख्य कमी है। यह उच्च ब्याज दरों के बारे में है।
साथ ही, ओवरड्राफ्ट की एक विशिष्ट विशेषता किश्तों में नहीं, बल्कि एक ही भुगतान में चुकाने की आवश्यकता है।

ऐसा बैंकिंग उत्पाद ग्राहक के चालू खाते से बहुत निकट से जुड़ा होता है। ओवरड्राफ्ट की शर्तें कई महीनों से लेकर कई वर्षों तक भिन्न हो सकती हैं। उसी समय, सहयोग के दौरान, भुगतानकर्ता की उसकी सॉल्वेंसी के स्तर के बारे में निगरानी की जाती है।

यदि बैंक कर्मचारियों को इस सूचक में गिरावट के बारे में कुछ संदेह है, तो वित्तीय संस्थान सहयोग समाप्त कर सकता है।

ओवरड्राफ्ट और उपभोक्ता ऋण के बीच एक और अंतर यह है कि पहले मामले में, उत्पाद को बैंक द्वारा स्वयं पेश किया जाता है। ग्राहक को आवश्यक राशि के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है।

भुगतानकर्ता उसके बाद के किसी भी प्रतिबंध के बिना ओवरड्राफ्ट को मना कर सकता है। और जिन शर्तों के तहत ऋण चुकाया जाएगा, उन पर पार्टियों द्वारा सहयोग के प्रारंभिक चरण में बातचीत की जाती है।

ओवरड्राफ्ट विशेषताएं

ओवरड्राफ्ट के मामले में, ग्राहक को आवश्यक राशि तक तुरंत पहुंच प्राप्त होती है। इस मामले में, भुगतानकर्ता के कार्ड पर धन की प्राप्ति के कारण चुकौती स्वचालित रूप से की जाती है। कार्ड खाते में जाने वाली राशि से पहले ओवरड्राफ्ट की सीमा काट ली जाती है और फिर ब्याज का भुगतान किया जाता है। शेष राशि कार्ड खाते में जमा की जाती है।

चेतावनी!

बशर्ते कि कार्ड खाते में धनराशि प्राप्त होने के कारण ऋण की चुकौती सहमत अवधि (लगभग तीस या पचास दिनों) के भीतर नहीं हुई हो, ऋण का भुगतान किसी अन्य तरीके से होना चाहिए।

ओवरड्राफ्ट के महत्वपूर्ण लाभों में बड़ी संख्या में दस्तावेज़ तैयार करने की आवश्यकता का अभाव और बैंक की सुरक्षा सेवा द्वारा सत्यापन प्रक्रिया से गुजरना शामिल है। नतीजतन, महत्वपूर्ण समय की बचत हासिल की जा सकती है।

Sberbank में ओवरड्राफ्ट क्या है?

Sberbank में एक ओवरड्राफ्ट एक प्रकार का मिनी-क्रेडिट है, जो कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों दोनों को प्रदान किया जाता है, जिनके पास थोड़े समय के लिए चालू और डेबिट खाते हैं।

कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट

कानूनी संस्थाओं के लिए Sberbank में एक ओवरड्राफ्ट एक बैंक और एक उद्यम (साथ ही एक निजी उद्यमी) के बीच एक पारस्परिक रूप से लाभकारी सहयोग है, जो ग्राहक के खातों पर नियमित नकदी प्रवाह पर आधारित है, इस तरह की सेवा के लिए बैंक द्वारा लगाए गए ब्याज द्वारा भुगतान किया जाता है।

कानूनी इकाई को ओवरड्राफ्ट देने की शर्तें:

• नकद प्राप्तियों के कारोबार के संदर्भ में एक सकारात्मक विशेषता के साथ ग्राहक के निपटान खाते की बैंकिंग संरचना में उपस्थिति;
• एक क्लासिक सेवा अनुबंध का निष्कर्ष;
• संगठन की गतिविधि कम से कम छह महीने होनी चाहिए (कुछ बैंकों को एक वर्ष की अवधि की आवश्यकता होती है);
• किसी भी बैंक में कोई नकारात्मक क्रेडिट इतिहास नहीं;
• संगठन में चल रहे व्यवसाय की स्थिरता की पुष्टि की।

कानूनी संस्थाओं के लिए इस तरह के अल्पकालिक ऋण को मंजूरी देने के लिए, दस्तावेजों की निम्नलिखित सूची की आवश्यकता होती है:

1. संगठन से आवेदन;
2. उधारकर्ता द्वारा भरी गई एक विशेष प्रश्नावली;
3. कंपनी की गतिविधियों के वित्तीय घटकों पर विभिन्न रिपोर्ट;
4. नकदी प्रवाह पर एकत्रित सूचना डेटा;
5. ऋण (डेबिट और क्रेडिट) पर विस्तृत रिपोर्टिंग;
6. उद्यम के सेवा क्षेत्र की दिशा के लिए लाइसेंस की प्रतियां;
7. ऑडिट डेटा एकत्र किया गया;
8. सब कुछ के अलावा, व्यापार करने के साथ स्थिर स्थिति, वित्तीय प्राप्तियों के बारे में भी जानकारी मांगी जा सकती है।

कौन से बैंक कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट जारी करते हैं?

रूसी संघ के लगभग सभी बैंक ओवरड्राफ्ट के रूप में इस तरह की सेवा के साथ कानूनी संस्थाएं प्रदान करते हैं: Sberbank, Promsvyazbank, VTB24, Alfa-Bank और अन्य जो उधारकर्ताओं के बीच कम लोकप्रिय हैं।

व्यक्तियों के लिए

व्यक्तियों के लिए Sberbank में एक ओवरड्राफ्ट एक बैंक ग्राहक के वेतन कार्ड के लिए एक निश्चित प्रतिशत पर उसके वेतन के स्तर के सीधे अनुपात में सीमित राशि का प्रावधान है।

एक निजी व्यक्ति के लिए ऋण की राशि निम्नलिखित राशि के भीतर भिन्न होती है: 1,000 से 30,000 रूबल प्रति वर्ष 18% की दर से। उद्यमों के लिए, एक अलग राशि: 100,000 रूबल से। 19.09% प्रति वर्ष की न्यूनतम दर पर 17 मिलियन रूबल तक, जो उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति पर विपरीत रूप से निर्भर करता है।

Sberbank में ओवरड्राफ्ट सेवा मुख्य रूप से उन लोगों के लिए फायदेमंद है, जो दुर्लभ मामलों में, एक निश्चित आय के साथ एक निश्चित राशि उधार लेते हैं, जो बदले में उन्हें बैंक द्वारा निर्धारित समय सीमा के अनुसार भुगतान को अतिदेय नहीं करने देगा।

बैंक ऋण देने के प्रकारों में से एक, जिसका अर्थ है कि ग्राहक अपने चालू खाते की तुलना में अधिक राशि का उपयोग करता है। दूसरे शब्दों में, एक क्रेडिट संस्थान एक निश्चित सीमा के अधीन, एक कानूनी इकाई के पैसे का उपयोग करने के आदेश को पूरा करता है। ओवरड्राफ्ट की राशि की गणना पिछले 2-3 महीनों के लिए खाते में धन की प्राप्ति को ध्यान में रखकर की जाती है। इसी समय, ऋण की "गहराई" शायद ही कभी औसत पैरामीटर के 40-50% से अधिक हो।

कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट: प्रकार

वित्तीय संस्थान छोटे व्यवसायों को उधार देने के लिए एक उपकरण के रूप में ओवरड्राफ्ट का तेजी से उपयोग कर रहे हैं। ऐसी सेवा का प्रावधान आपको कई समस्याओं को हल करने की अनुमति देता है - ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, उन्हें क्रेडिट मनी प्रदान करें और अतिरिक्त लाभ प्राप्त करें।

जिसमें कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट :

• अवनसोव. सेवा का उपयोग करने के लिए कानूनी संस्थाओं को आकर्षित करने के लिए मुख्य विशेषता प्रतिबंधों की प्रारंभिक गणना और सेवाओं की घोषणा है।

• संग्रह. यहां, सीमा की गणना करते समय, संदर्भ बिंदु वह धन होता है जो संग्रह के अधीन होता है। बैंक कई महीनों के लिए औसत की गणना करता है, जिसके बाद यह गणना किए गए पैरामीटर के 60-70% के लिए ऋण प्रदान करता है।

• तकनीकी. तकनीकी ओवरड्राफ्ट की एक विशेषता क्लाइंट की सॉल्वेंसी की जांच के बाद एक सेवा का प्रावधान है। इस प्रकार का लघु व्यवसाय उधार उधारकर्ता से गारंटी की उपस्थिति में काम करता है (भविष्य में विदेशी मुद्रा की खरीद / बिक्री, जमा की वापसी, और इसी तरह)।

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ओवरड्राफ्ट विशेषताएं

पारंपरिक ऋणों की तरह, कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट में कई विशेषताएं हैं :

1. आकार (योग). इस सूचक का अर्थ है ग्राहक के संबंध में क्रेडिट संस्थान द्वारा निर्धारित सीमा (समझौते की शर्तों के अधीन)। कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट की राशि चालू खाते में जमा की गई धनराशि पर निर्भर करती है। इसी समय, क्रेडिट संस्थान शुद्ध लाभ में अधिक रुचि रखता है, जिसमें प्रतिभूतियों की बिक्री से आय, साथ ही कंपनी के खाते की पुनःपूर्ति शामिल नहीं है। प्रत्येक वित्तीय संस्थान का एक व्यक्तिगत सीमा आकार होता है। साथ ही, मानक सीमा खाते में औसत प्राप्तियों के 30-50 प्रतिशत के स्तर पर होती है।

1. ओवरड्राफ्ट अवधिकानूनी संस्थाओं के लिए सशर्त रूप से दो श्रेणियों में बांटा गया है:

• समझौते की शर्तों के तहत। यह छह महीने या एक साल हो सकता है।
• अधिकतम अवधि जिसके दौरान ऋण चुकाया जा सकता है। यहां अवधि कम हो सकती है - एक महीने या उससे अधिक से।

1. कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट दर. पैरामीटर व्यक्तिगत रूप से सेट किया गया है और कानूनी संस्थाओं के खाते में कारोबार पर निर्भर करता है। कई कारकों के आधार पर दर भिन्न हो सकती है:

• संपार्श्विक प्रकार।
• कार्यशील पूंजी की मात्रा।
• टैरिफ योजना और अन्य पैरामीटर।

क्या फायदे हैं?

कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट निम्नलिखित कारणों से अत्यधिक मांग में है: :

• प्रतिज्ञा किसी भी रूप में स्वीकार की जा सकती है।
• एक क्रेडिट संस्थान को प्रतिभूतियों के हस्तांतरण के बाद, धन उपयोग के लिए उपलब्ध है।
• टर्नओवर में वृद्धि के साथ, आप ओवरड्राफ्ट सीमा में वृद्धि पर भी भरोसा कर सकते हैं।
• ऋण चुकौती स्वचालित रूप से होती है। जब खाते में धन प्राप्त होता है, तो उन्हें मौजूदा ऋण के पक्ष में लिखा जाता है।
• ऋण की शेष राशि पर ब्याज लगाया जाता है।

कई लोगों के लिए मुख्य नुकसान अस्थिरता है। ओवरड्राफ्ट दरें. एक कानूनी इकाई के साथ एक समझौते के समापन के बाद, बैंक को एकतरफा टैरिफ बदलने का अधिकार है (ग्राहक की अधिसूचना के साथ या इसे स्वयं करें)। इसके अलावा, यदि ग्राहक की ओर से उल्लंघन का पता चलता है, तो अनुबंध को पूरी तरह से समाप्त किया जा सकता है।

दरें

कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट- छोटे व्यवसायों को उधार देने के लिए एक सुविधाजनक उपकरण। इसका फायदा यह है कि जरूरत के मुताबिक ही सर्विस एक्टिवेट होती है। क्रेडिट फंड के उपयोग के लिए ब्याज की गणना महीने या अन्य सहमत अवधि के परिणामों के आधार पर की जाती है।

कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट की शर्तें हर बैंक में अलग-अलग होती हैं :

सेवा प्राप्त करने के लिए, आपको चाहिए:

• दस्तावेजों और दरों की सूची स्पष्ट करते हुए बैंक से संपर्क करना।
• कागजात के आवश्यक पैकेज के हस्तांतरण के साथ आवेदन पत्र भरना।
• कंपनी विश्लेषण करना और सेवाओं के प्रावधान पर निर्णय लेना।

सेवा के लिए आवेदन करने के लिए, आपको यह करना होगा:

• एक आवेदन ऑनलाइन भरें।
• आवश्यक कागजी कार्रवाई जमा करें।
• कानूनी संस्थाओं और वर्तमान सीमा के लिए दरों का पता लगाएं।

छोटे व्यवसायों को ऋण देने के मुद्दे पर विशेष रूप से तीव्र चर्चा की जाती है। के बदले में, कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट- वित्तीय समस्याओं को जल्दी से हल करने के तरीकों में से एक।