Το 2003, η Ρωσία υιοθέτησε το νόμο «Για την ασφάλιση των καταθέσεων στις τράπεζες». Σύμφωνα με το έγγραφο αυτό, ο κύριος όγκος των τραπεζικών καταθέσεων στη χώρα μας είναι ασφαλισμένος. Σε περιπτώσεις που η τράπεζα στερηθεί την άδεια λειτουργίας της, ο καταθέτης θα λάβει επιστροφή ολόκληρου του ποσού της κατάθεσης. Όχι όμως περισσότερο από το όριο που ορίζει ο ίδιος νόμος. Να σας υπενθυμίσουμε ποιο ποσό ασφαλίζει το κράτος για τραπεζικές καταθέσεις το 2020, σε ποιες περιπτώσεις και πώς καταβάλλονται οι αποζημιώσεις.

Ποιο ποσό κατάθεσης είναι ασφαλισμένο το 2020

Το μέγιστο ποσό καθορίζεται από τη σχετική ομοσπονδιακή νομοθεσία. Το 2020, αυτό είναι το εκατό τοις εκατό της συνεισφοράς, αλλά όχι περισσότερο από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.

Αυτό το μέγιστο ποσό ισχύει από τις 29 Δεκεμβρίου 2014. Πριν από αυτήν την ημερομηνία, το μέγιστο ποσό ασφάλισης ήταν το μισό χαμηλότερο - 700 χιλιάδες ρούβλια. Και μια φορά κι έναν καιρό όλα ξεκίνησαν με ένα μέτριο ποσό 100 χιλιάδων ρούβλια.

Ταυτόχρονα, ο νόμος ορίζει ότι εάν το ίδιο άτομο έχει πολλές καταθέσεις ανοιχτές ταυτόχρονα στην ίδια τράπεζα, η αποζημίωση για όλες συνολικά δεν μπορεί να υπερβαίνει το όριο των 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια.

Αξίζει να έχετε υπόψη σας ότι δεν είναι ασφαλισμένο μόνο το αρχικό ποσό της κατάθεσης, αλλά και οι τόκοι σε αυτήν.

Σε αυτήν την περίπτωση οι τόκοι συγκεντρώνονται μέχρι την ημέρα που προηγείται της ημέρας ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της τράπεζας. Για παράδειγμα, εάν μια τράπεζα χάσει την άδειά της από την Κεντρική Τράπεζα την 1η Μαρτίου 2020, τότε οι καταθέτες λαμβάνουν ασφαλιστική αποζημίωση, λαμβάνοντας υπόψη τους τόκους που είχαν συσσωρευτεί έως τις 29 Φεβρουαρίου.

Τα κεφάλαια που τοποθετούνται σε μεσεγγυητικούς λογαριασμούς υπόκεινται σε ασφάλιση;

Ναι, και επιπλέον, το μέγιστο ποσό ασφάλισης για τέτοιους λογαριασμούς είναι πολύ υψηλότερο από ό,τι στην περίπτωση των τακτικών καταθέσεων.

Το μέγιστο ασφαλισμένο ποσό σε μεσεγγυητικούς λογαριασμούς το 2020 είναι 10 εκατομμύρια ρούβλια.

Να σας υπενθυμίσουμε ότι μπορούν να ανοίξουν δεσμευτικοί λογαριασμοί στη Ρωσία για διακανονισμούς στο πλαίσιο συναλλαγών αγοράς και πώλησης ακινήτων, καθώς και βάσει συμφωνιών για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή. Τα χρήματα που τοποθετούνται σε έναν τέτοιο λογαριασμό δεν μπορούν να αποσυρθούν από τον λογαριασμό ούτε από τον πωλητή ούτε από τον αγοραστή του ακινήτου έως ότου το τελικό ακίνητο μεταφερθεί στον αγοραστή.

Αυτή η δυνατότητα του λογαριασμού είναι μια ορισμένη ασφάλιση έναντι αδίστακτων πωλητών ή προγραμματιστών. Αυτοί, με τη σειρά τους, είναι ασφαλισμένοι έναντι του γεγονότος ότι ο αγοραστής με τον οποίο υπολογίζουν σε μια συμφωνία αλλάζει απλώς γνώμη για την αγορά του ακινήτου.

Αλλά, φυσικά, το αδύνατο σημείο σε αυτό το σχήμα είναι ότι η τράπεζα στην οποία ανοίγει ο μεσεγγυητικός λογαριασμός μπορεί να στερηθεί την άδεια χρήσης της. Και τότε τα χρήματα του αγοραστή κινδυνεύουν να εξαφανιστούν. Το τυπικό ποσό ασφάλισης των 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια σε αυτή την περίπτωση είναι γελοίο και πενιχρό. Στις περισσότερες μεγάλες πόλεις της χώρας, αυτά τα χρήματα δεν μπορούν να αγοράσουν ούτε ένα διαμέρισμα ενός δωματίου. Επομένως, ισχύουν χωριστοί κανόνες ασφάλισης για τους μεσεγγυητικούς λογαριασμούς.

Τι είναι ένα ασφαλισμένο γεγονός σύμφωνα με τον νόμο περί ασφάλισης καταθέσεων;

Αυτές είναι δύο πιθανές καταστάσεις:

1. εάν η Τράπεζα της Ρωσίας ανακαλούσε (ακύρωσε) την άδεια της τράπεζας,
2. εάν η Τράπεζα της Ρωσίας έχει θεσπίσει μορατόριουμ για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των πιστωτών της τράπεζας.

Πώς καταβάλλονται οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις στους καταθέτες το 2020

Η τυπική πρακτική είναι η εξής. Μετά την ανάκληση της άδειας μιας τράπεζας, η Κεντρική Τράπεζα διοργανώνει διαγωνισμό μεταξύ άλλων πιστωτικών ιδρυμάτων για την επιλογή τράπεζας χειριστή για την πληρωμή ασφαλιστικής αποζημίωσης. Ο καθορισμένος φορέας ανακοινώνεται στον Τύπο και στην ιστοσελίδα του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων -.

14 ημέρες μετά την ανάκληση της άδειας λειτουργίας της τράπεζας, οι καταθέτες της αρχίζουν να λαμβάνουν αποζημίωση βάσει ασφάλισης από τη λειτουργούσα τράπεζα.

Ο νόμος για την ασφάλιση τραπεζικών καταθέσεων στη Ρωσία έχει πολλές αποχρώσεις. Είναι απλά αδύνατο να καλυφθούν όλα σε ένα υλικό. Απαντήσεις σε πολλές ερωτήσεις μπορείτε να βρείτε σε μια μεγάλη και λεπτομερή ενότητα στον ιστότοπο της DIA. Μπορείτε επίσης να λάβετε συμβουλές για τη δωρεάν τηλεφωνική γραμμή DIA - ο αριθμός της είναι 8-800-200-08-05.

Σας άρεσε το υλικό; Πείτε το στους φίλους σας!

ασφάλιση καταθέσεων

Ποσό ασφάλισης κατάθεσης

Η ασφάλιση καταθέσεων είναι ένα σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης από τις τράπεζες μεμονωμένων καταθέσεων, που επιτρέπει στους καταθέτες να λαμβάνουν τα κεφάλαιά τους σε περίπτωση ανάκλησης της άδειας λειτουργίας ενός πιστωτικού ιδρύματος. Για τις προσελκυόμενες καταθέσεις, οι Τράπεζες καταβάλλουν ασφάλιστρα σε ένα εξειδικευμένο ταμείο, από όπου πραγματοποιούνται πληρωμές σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος.

Το ποσό της ασφάλισης καταθέσεων είναι το ποσό της υποχρεωτικής ασφάλισης από τράπεζες καταθέσεων ιδιωτών, το οποίο πραγματοποιείται εντός των ορίων των 1.400.000 ρούβλια. Οι καταθέσεις που τοποθετούνται σε τράπεζες πέραν αυτού του ποσού δεν υπόκεινται σε ασφάλιση και επομένως, εάν ανακληθεί η τραπεζική άδεια τράπεζας, ο καταθέτης δεν θα αποζημιωθεί κατά προτεραιότητα.

Το ποσό της ασφάλισης καταθέσεων έχει αυξηθεί σε 1.400.000 ρούβλια με βάση τον ομοσπονδιακό νόμο της 29ης Δεκεμβρίου 2014 αριθ. Ομοσπονδία» και το άρθρο 46 του ομοσπονδιακού νόμου «για την Κεντρική Τράπεζα» Ρωσική Ομοσπονδία (Τράπεζα της Ρωσίας)».

Το σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης των τραπεζικών καταθέσεων του πληθυσμού (CDI) στη Ρωσία εφαρμόζεται από τον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων. Το καθήκον της κρατικής εταιρείας "Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων" είναι να διασφαλίζει την ασφάλιση των καταθέσεων ιδιωτών εντός ενός συγκεκριμένου ποσού, δηλ. προστασία των αποταμιεύσεων των νοικοκυριών που τοποθετούνται σε καταθέσεις και λογαριασμούς σε ρωσικές τράπεζες στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Παρόμοια συστήματα ασφάλισης καταθέσεων λειτουργούν σε περισσότερες από 100 χώρες σε όλο τον κόσμο, συμπεριλαμβανομένων όλων των κρατών μελών της ΕΕ, των ΗΠΑ, της Ιαπωνίας, της Βραζιλίας, καθώς και σε ορισμένες χώρες της ΚΑΚ (Αζερμπαϊτζάν, Αρμενία, Λευκορωσία, Καζακστάν και Ουκρανία).

Το σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης τραπεζικών καταθέσεων του πληθυσμού (CDI) της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι ένα ειδικό κρατικό πρόγραμμα που εφαρμόζεται σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο της 23ης Δεκεμβρίου 2003 αριθ. της Ρωσικής Ομοσπονδίας». Αυτό είναι ένα κοινωνικό καθήκον του κράτους για την προστασία των οικονομικών συμφερόντων των πολιτών, στο οποίο ο καταθέτης δεν χρειάζεται να συνάψει χωριστή σύμβαση ασφάλισης για την ασφάλιση των καταθέσεων. Είναι αλήθεια ότι ο νόμος ορίζει ανώτατο όριο για το ποσό της ασφάλισης των καταθέσεων.

Στο τέλος του 2014, οι καταθέτες 1015 τραπεζών προστατεύονταν από το ρωσικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, συμπεριλαμβανομένων:

• 862 λειτουργικές τράπεζες, συμμετέχοντες στο CER.


• 8 τράπεζες - συμμετέχοντες στο CER χωρίς δικαίωμα αποδοχής νέων καταθέσεων.


• Εξαιρούνται από το ασφαλιστικό σύστημα 145 τράπεζες.

Ποσό πληρωμών για ασφαλισμένο συμβάν

Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, το ποσό της ασφάλισης των καταθέσεων, άρα και το ποσό των πληρωμών για ένα ασφαλισμένο γεγονός, ορίζεται για καταθέσεις στο ποσό του 100 τοις εκατό του ποσού των καταθέσεων στην τράπεζα, αλλά όχι περισσότερο από το μέγιστο ποσό 1.400.000 ρούβλια.

Το ποσό των πληρωμών για ένα ασφαλισμένο συμβάν σε μία τράπεζα δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 1.400 χιλιάδες ρούβλια, ακόμη και αν ο καταθέτης διατηρεί χρήματα σε πολλούς λογαριασμούς σε αυτήν την τράπεζα ή σε πολλά υποκαταστήματα της τράπεζας.

Εάν ο καταθέτης έχει καταθέσεις σε πολλές τράπεζες, τότε σε καθεμία από αυτές το μέγιστο ποσό αποζημίωσης θα είναι 1.400 χιλιάδες ρούβλια.

Όλα τα κεφάλαια φυσικών προσώπων που τοποθετούνται σε συμμετέχουσα τράπεζα του CER βάσει τραπεζικού λογαριασμού ή σύμβασης τραπεζικής κατάθεσης υπόκεινται σε ασφάλιση.

Ποια κεφάλαια πελατών δεν περιλαμβάνονται στην ασφάλιση;

Τα κεφάλαια δεν περιλαμβάνονται στην ασφάλιση καταθέσεωνπελάτες που τοποθετούνται σε τράπεζες:

• τραπεζικές καταθέσεις στον κομιστή·
• τραπεζικές καταθέσεις πιστοποιημένες με πιστοποιητικό ταμιευτηρίου BARER.
• κεφάλαια σε λογαριασμούς μεμονωμένων επιχειρηματιών χωρίς να σχηματίσουν νομικό πρόσωπο, δικηγόρους, συμβολαιογράφους, εάν οι λογαριασμοί ανοίγουν σε σχέση με επαγγελματικές δραστηριότητες.
• κεφάλαια που μεταφέρονται σε τράπεζες για διαχείριση καταπιστεύματος·
• καταθέσεις σε ξένα υποκαταστήματα ρωσικών τραπεζών·
• ηλεκτρονικά κεφάλαια που μεταφέρονται στην τράπεζα για μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού (χρήματα υπό μεταφορά).
• κεφάλαια σε μεταλλικούς απρόσωπους λογαριασμούς, καθώς δεν αντιστοιχούν σε μετρητά, αλλά σε πολύτιμα μέταλλα, μετρημένα σε ορισμένες μονάδες βάρους (για παράδειγμα, σε γραμμάρια).

Νομίζω ότι το ποσό της ασφάλισης των καταθέσεων σταδιακά θα αυξηθεί περαιτέρω. Αυτό θα αυξήσει την ασφάλεια των μικρομεσαίων επενδυτών και θα αυξήσει τη δραστηριότητά τους στη συσσώρευση αποταμιεύσεων.

Για τους μεγαλοκαταθέτες, των οποίων οι αποταμιεύσεις ξεπερνούν το ένα εκατομμύριο, αυτό το ποσό ασφάλισης δεν παρέχει τίποτα. Μπορούν να επιλέξουν μόνο μεταξύ καταθέσεων σε μεγάλες τράπεζες χωρίς πλήρη ασφάλιση καταθέσεων ή καταθέσεων σε πολλές τράπεζες μοιράζοντας τις αποταμιεύσεις τους.

Λαμβάνοντας υπόψη τα παραπάνω, μπορούμε να προτείνουμε τα εξής - κατά την κατάθεση σε τράπεζα, φροντίστε να ελέγξετε εάν η επιλεγμένη τράπεζα συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων και ποια είναι η οικονομική της κατάσταση.

Σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων (CDI)– ειδικό κρατικό πρόγραμμα που εφαρμόζεται σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο της 23ης Δεκεμβρίου 2003 Αρ. 177-FZ «Σχετικά με την ασφάλιση καταθέσεων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας».

Οι κύριοι στόχοι του CER είναι:

• προστασία των δικαιωμάτων και των έννομων συμφερόντων των καταθετών των τραπεζών της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• ενίσχυση της εμπιστοσύνης στο τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τόνωση της προσέλκυσης κεφαλαίων στο τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Η κρατική εταιρεία «Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων» (εφεξής ο Οργανισμός) δημιουργήθηκε για να διασφαλίσει τη λειτουργία του DIS και, πρώτα απ 'όλα, να εξασφαλίσει την καταβολή αποζημίωσης για καταθέσεις στις συμμετέχουσες τράπεζες του DIS σε περίπτωση ασφαλισμένο συμβάν.

Λειτουργία του συστήματος υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων

Η συμμετοχή στο SSV είναι υποχρεωτική για όλες τις τράπεζες που έχουν δικαίωμα να συνεργάζονται με καταθέσεις ιδιωτών. Οι καταθέσεις θεωρούνται ασφαλισμένες από την ημέρα εγγραφής της τράπεζας στο μητρώο τραπεζών που συμμετέχουν στην πιστωτική κάρτα. Ο τρέχων κατάλογος των τραπεζών που συμμετέχουν στο CER δημοσιεύεται στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού στο δίκτυο πληροφοριών και τηλεπικοινωνιών του Διαδικτύου

Επί του παρόντος, οι καταθέτες 718 (στοιχεία 27 Φεβρουαρίου 2020) τραπεζών που συμμετέχουν στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων προστατεύονται από CER, συμπεριλαμβανομένων:

• λειτουργικές τράπεζες με άδεια συνεργασίας με ιδιώτες - 360·
• υφιστάμενα πιστωτικά ιδρύματα που αποδέχονταν προηγουμένως καταθέσεις αλλά έχασαν το δικαίωμα να προσελκύουν κεφάλαια από ιδιώτες -6.
• τράπεζες σε διαδικασία εκκαθάρισης - 352.

Τα κεφάλαια των καταθετών που έχουν συνάψει σύμβαση τραπεζικής κατάθεσης ή συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού με την τράπεζα, συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων που πιστοποιούνται με πιστοποιητικά ταμιευτηρίου, υπόκεινται σε ασφάλιση.

Σύμφωνα με την ομοσπονδιακή νομοθεσία, οι καταθέτες περιλαμβάνουν:

• άτομα - πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αλλοδαπός πολίτης, ανιθαγενής.
• ιδιώτες - μεμονωμένοι επιχειρηματίες (IP).
• νομικά πρόσωπα ταξινομημένα σύμφωνα με νομοθεσίατης Ρωσικής Ομοσπονδίας σε μικρές επιχειρήσεις, πληροφορίες για τις οποίες περιέχονται στο ενιαίο μητρώο μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) που διατηρεί η Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία της Ρωσίας.

Τα ακόλουθα κεφάλαια δεν είναι ασφαλισμένα:

• τοποθετούνται σε τραπεζικούς λογαριασμούς (καταθέσεις) δικηγόρων, συμβολαιογράφων και άλλων προσώπων, εάν αυτοί οι τραπεζικοί λογαριασμοί (καταθέσεις) έχουν ανοιχτεί σε σχέση με επαγγελματικές δραστηριότητες·
• τοποθετούνται σε τραπεζικές καταθέσεις, η κατάθεση των οποίων πιστοποιείται από πιστοποιητικά καταθέσεων·
• μεταφέρονται σε τράπεζες για διαχείριση καταπιστεύματος·
• κατατίθεται σε κατάθεση σε υποκαταστήματα τραπεζών της Ρωσικής Ομοσπονδίας που βρίσκονται εκτός του εδάφους της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• είναι ηλεκτρονικό χρήμα?
• τοποθετούνται σε ονομαστικούς λογαριασμούς, με εξαίρεση τους χωριστούς ονομαστικούς λογαριασμούς που ανοίγονται από κηδεμόνες ή διαχειριστές προς όφελος των θαλάμων·
• τοποθετούνται σε λογαριασμούς ασφάλειας·
• τοποθετούνται σε καταθέσεις μειωμένης εξασφάλισης·
• που τοποθετούνται από νομικά πρόσωπα ή υπέρ αυτών, με εξαίρεση τα κεφάλαια που τοποθετούνται από μικρές επιχειρήσεις ή υπέρ αυτών.

Το δικαίωμα του καταθέτη για αποζημίωση για τις καταθέσεις προκύπτει με την επέλευση ενός ασφαλιστικού συμβάντος.

Ένα ασφαλισμένο συμβάν είναι ένα από τα ακόλουθα συμβάντα:

1) ανάκληση (ακύρωση) από την Τράπεζα της Ρωσίας της άδειας της τράπεζας για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών· νομοθεσία 2) εισαγωγή από την Τράπεζα της Ρωσίας σύμφωνα με

Η Ρωσική Ομοσπονδία έχει μορατόριουμ για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των τραπεζικών πιστωτών.

Πληροφορίες σχετικά με την εμφάνιση ενός ασφαλισμένου συμβάντος σε σχέση με μια τράπεζα δημοσιεύονται στον επίσημο ιστότοπο της Τράπεζας της Ρωσίας και στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού στο Διαδίκτυο, καθώς και στα μέσα ενημέρωσης.

Ο Οργανισμός, εντός 5 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία παραλαβής από την τράπεζα για την οποία συνέβη το ασφαλιστικό συμβάν, δημοσιεύει το μητρώο των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τους καταθέτες στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού στο Διαδίκτυο και το αποστέλλει και σε αυτήν την τράπεζα. ως προς την Τράπεζα της Ρωσίας για ανάρτηση στον επίσημο ιστότοπο της στο δίκτυο πληροφοριών και τηλεπικοινωνιών Διαδικτύου και στην περιοδική έντυπη δημοσίευση στην τοποθεσία αυτής της τράπεζας, ένα μήνυμα που περιέχει πληροφορίες σχετικά με τον τόπο, την ώρα, τη μορφή και τη διαδικασία αποδοχής αιτήσεων από καταθέτες για καταβολή αποζημιώσεων για καταθέσεις.

Επιπλέον, εντός 1 μηνός από την ημερομηνία παραλαβής από την τράπεζα του μητρώου των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τους καταθέτες, ο Οργανισμός αποστέλλει επίσης αντίστοιχο μήνυμα σε κάθε καταθέτη αυτής της τράπεζας, του οποίου τα στοιχεία περιλαμβάνονται στο μητρώο και στον οποίο, όπως της ημερομηνίας αποστολής αυτού του μηνύματος, η τράπεζα έχει υποχρεώσεις για καταθέσεις.

Ο επενδυτής μπορεί να λάβει όλες αυτές τις πληροφορίες καλώντας την ανοιχτή γραμμή του Οργανισμού (8-800-200-08-05) (οι κλήσεις εντός της Ρωσίας είναι δωρεάν).

Ο καταθέτης μπορεί επίσης να εγγραφεί σε νέα για την τράπεζα που τον ενδιαφέρει στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού στο Διαδίκτυο. Σε αυτήν την περίπτωση, ο καταθέτης αποστέλλεται αυτόματα ειδήσεις που δημοσιεύονται στον ιστότοπο του Οργανισμού στην ενότητα «Ασφάλιση Καταθέσεων/Ασφαλισμένα Συμβάντα» για αυτήν την τράπεζα στη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που καθόρισε κατά την εγγραφή.

Ποσό ασφαλιστικής αποζημίωσης

Το ποσό της αποζημίωσης που καταβάλλεται για τις καταθέσεις καθορίζεται με βάση το ποσό των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τον καταθέτη που είναι ασφαλισμένο σύμφωνα με την ομοσπονδιακή νομοθεσία.

Η αποζημίωση για καταθέσεις καταβάλλεται από τον Οργανισμό σε τραπεζικό καταθέτη στο ποσό του 100 τοις εκατό του ποσού όλων των καταθέσεων του, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, αλλά όχι περισσότερο από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. συνολικά.

Για τραπεζικές καταθέσεις σε ξένο νόμισμα, το ποσό της αποζημίωσης υπολογίζεται στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας με το επιτόκιο που καθορίζεται από την Τράπεζα της Ρωσίας την ημέρα που συνέβη το ασφαλισμένο γεγονός.

Τα ποσά των αντεγκλήσεων της τράπεζας προς τον καταθέτη (π.χ. για δάνειο που έχει λάβει ο καταθέτης από την ίδια τράπεζα) αφαιρούνται κατά τον υπολογισμό της αποζημίωσης που καταβάλλει ο Οργανισμός από το ποσό των καταθέσεων. Παράλληλα, η αφαίρεση του ποσού των ανταπαιτήσεων δεν σημαίνει αυτόματη εξόφλησή τους (ολική ή μερική). Οι υποχρεώσεις του καταθέτη προς την τράπεζα παραμένουν οι ίδιες και πρέπει να εκπληρώνονται σωστά σύμφωνα με τους όρους των συμφωνιών που έχουν συναφθεί με την τράπεζα.

Εάν ο καταθέτης εξοφλήσει την οφειλή προς την τράπεζα εν όλω ή εν μέρει, ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να λάβει ασφαλιστική αποζημίωση στο ανάλογο ποσό. Ταυτόχρονα, μπορεί να στείλει δωρεάν αίτηση στην τράπεζα για να κάνει τις κατάλληλες αλλαγές στο μητρώο των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τους καταθέτες.

Μπορείτε να λάβετε πληροφορίες σχετικά με όλες τις διαθέσιμες μεθόδους αποπληρωμής δανείου και να πληρώσετε ένα δάνειο σε τράπεζα της οποίας η άδεια διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών έχει ανακληθεί στην πύλη πληρωμών του Οργανισμού: www.payasv.ru.

Καταβολή ασφαλιστικής αποζημίωσης

Η αποδοχή αιτήσεων από καταθέτες για καταβολή αποζημίωσης για καταθέσεις και πληρωμή αποζημίωσης για καταθέσεις αρχίζει, κατά κανόνα, 10–14 ημερολογιακές ημέρες μετά την εκδήλωση του ασφαλισμένου συμβάντος. Ο Οργανισμός χρειάζεται τον καθορισμένο χρόνο για να λάβει πληροφορίες από την τράπεζα σχετικά με καταθέσεις (μητρώο υποχρεώσεων), να τον επαληθεύσει και να οργανώσει τις πληρωμές.

Μπορείτε να κάνετε αίτηση για πληρωμή καθ' όλη τη διάρκεια της εκκαθάρισης της τράπεζας. Κατά μέσο όρο, η διαδικασία εκκαθάρισης τράπεζας διαρκεί περίπου 3 χρόνια.

Η ασφαλιστική αποζημίωση για τους καταθέτες που δεν είχαν χρόνο να υποβάλουν αίτηση για πληρωμή ασφαλιστικής αποζημίωσης πραγματοποιείται από τον Οργανισμό κατόπιν αιτήσεων σε εξαιρετικές περιπτώσεις, για παράδειγμα, σε περίπτωση σοβαρής ασθένειας, μακροχρόνιου επαγγελματικού ταξιδιού στο εξωτερικό ή στρατιωτικής θητείας.

Προκειμένου να εξασφαλιστεί η ταχύτερη δυνατή καταβολή αποζημίωσης για καταθέσεις, η αποδοχή από τους καταθέτες αιτήσεων για πληρωμή αποζημίωσης καταθέσεων (το έντυπο αίτησης είναι αναρτημένο στην επίσημη ιστοσελίδα του Οργανισμού στο Διαδίκτυο) και άλλων απαραίτητων εγγράφων, καθώς και η πληρωμή της ίδιας της αποζημίωσης, μπορεί να πραγματοποιηθεί από τον Οργανισμό μέσω πρακτόρων τραπεζών, ενεργώντας για λογαριασμό του και με δικά του έξοδα.

Η επιλογή των πρακτόρων τραπεζών πραγματοποιείται σε ανταγωνιστική βάση. Η ανακοίνωση των αποτελεσμάτων της επιλογής των πρακτόρων τραπεζών αναρτάται στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού στο Διαδίκτυο το αργότερο 7 ημέρες μετά την εκδήλωση του ασφαλισμένου συμβάντος.

Η πληρωμή της αποζημίωσης για τις καταθέσεις πραγματοποιείται εντός 3 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία που ο καταθέτης υποβάλλει στην τράπεζα πρακτόρων αίτηση για πληρωμή αποζημίωσης για καταθέσεις και έγγραφο ταυτοποίησης. Η πληρωμή της αποζημίωσης μπορεί να γίνει είτε σε μετρητά είτε με μεταφορά χρημάτων σε τραπεζικό λογαριασμό που έχει ανοίξει στην τράπεζα που έχει ορίσει ο καταθέτης. Η πληρωμή αποζημίωσης για καταθέσεις μεμονωμένων επιχειρηματιών πραγματοποιείται μόνο σε λογαριασμό που έχει ανοιχτεί για επιχειρηματικές δραστηριότητες. Η καταβολή αποζημίωσης για καταθέσεις μικρής επιχείρησης γίνεται στον τραπεζικό λογαριασμό της μικρής επιχείρησης που έχει ανοίξει στην τράπεζα.

Οι ημερομηνίες έναρξης των πληρωμών και το όνομα της πράκτορας τράπεζας, συμπεριλαμβανομένων των διευθύνσεων των γραφείων της όπου μπορούν να ληφθούν ασφαλιστικές αποζημιώσεις, δημοσιεύονται στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού στο Διαδίκτυο και στα μέσα ενημέρωσης.

Εάν το δικαστήριο αποφασίσει να εκκαθαρίσει την τράπεζα, διακανονισμοί με καταθέτες σε ποσό που υπερβαίνει την πληρωμή που έχει κάνει ο Οργανισμός διενεργούνται κατά τη διαδικασία πτώχευσης ή αναγκαστικής εκκαθάρισης που διενεργείται με απόφαση του διαιτητικού δικαστηρίου. Τέτοιες απαιτήσεις των καταθετών ικανοποιούνται ως μέρος των απαιτήσεων των πιστωτών πρώτης προτεραιότητας.

Οικονομικές Βασικές Αρχές CER

Για την πραγματοποίηση ασφαλιστικών πληρωμών, ο ομοσπονδιακός νόμος προβλέπει τη σύσταση ενός υποχρεωτικού ταμείου ασφάλισης καταθέσεων (εφεξής καλούμενο Ταμείο). Το Ταμείο σχηματίζεται από ασφάλιστρα τραπεζών - συμμετεχόντων στο CER, εισόδημα από την επένδυση προσωρινά δωρεάν κεφαλαίων του Ταμείου και την εισφορά περιουσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Τα ασφάλιστρα καταβάλλονται από τις τράπεζες που συμμετέχουν στο CER σε τριμηνιαία βάση. Το ποσοστό των ασφαλίστρων καθορίζεται από το Διοικητικό Συμβούλιο του Οργανισμού. Από το τρίτο τρίμηνο του 2015 καθιερώθηκε μηχανισμός καταβολής εισφορών με διαφοροποιημένα ποσοστά. Η εφαρμογή αυξημένων επιτοκίων εξαρτάται από τα ανώτατα επιτόκια των τραπεζών για τις καταθέσεις που προσελκύουν και την αξιολόγηση της οικονομικής τους κατάστασης από την Τράπεζα της Ρωσίας, συμπεριλαμβανομένων των μέτρων εποπτικής αντίδρασης που εισήγαγε η Τράπεζα της Ρωσίας.

Η διαδικασία και οι μηχανισμοί ελέγχου της επένδυσης των προσωρινά διαθέσιμων κεφαλαίων του Ταμείου καθορίζονται από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο κατάλογος των περιουσιακών στοιχείων που επιτρέπονται για επένδυση ρυθμίζεται αυστηρά. Τα στοιχεία για τα έσοδα από την επένδυση των κεφαλαίων του Ταμείου δημοσιεύονται στις ετήσιες εκθέσεις του Οργανισμού.

Τα κεφάλαια του Ταμείου που δαπανήθηκαν για πληρωμές επιστρέφονται εν όλω ή εν μέρει στο Ταμείο μετά την ικανοποίηση των απαιτήσεων του Οργανισμού προς τις υπό εκκαθάριση τράπεζες που μεταφέρθηκαν σε αυτόν ως αποτέλεσμα της καταβολής ασφαλιστικής αποζημίωσης στους καταθέτες τους.

Τα κεφάλαια του Ταμείου έχουν αυστηρό σκοπό και μπορούν να δαπανηθούν μόνο για την πληρωμή αποζημιώσεων για καταθέσεις. Για τον έλεγχο των στοχευμένων δαπανών, τα κεφάλαια του Ταμείου λογιστικοποιούνται σε έναν ειδικά ανοιγμένο λογαριασμό Οργανισμού στην Τράπεζα της Ρωσίας.

Η οικονομική σταθερότητα του CER διασφαλίζεται από την περιουσία του Οργανισμού και, εάν είναι απαραίτητο, από κεφάλαια από τον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό, καθώς και από δάνεια που παρέχονται από την Τράπεζα της Ρωσίας.

Νόμος περί Ασφάλισης Καταθέσεων

Γλωσσάρι βασικών όρων

Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA)– ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός που δημιουργήθηκε από το κράτος για την παροχή εργασίας Συστήματα ασφάλισης καταθέσεων (DIS)και προστασία των συμφερόντων επενδυτές. Η DIA λειτουργεί με βάση τον ομοσπονδιακό νόμο της 23ης Δεκεμβρίου 2003 αριθ. 177-FZ «Σχετικά με την ασφάλιση καταθέσεων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας» (Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ). Η οργανωτική και νομική μορφή της DIA είναι μια κρατική εταιρεία. Είναι η DIA που οργανώνει την καταβολή αποζημιώσεων σε φυσικά και νομικά πρόσωπα για καταθέσεις,η ασφάλιση των οποίων διενεργείται σύμφωνα με Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ,από ταμεία ταμείο υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων.

Η τράπεζα είναι μέλος του SSV– πιστωτικό ίδρυμα που έχει το δικαίωμα να προσελκύει κεφάλαια από το κοινό καταθέσεις. Η τράπεζα πρέπει να πληρώσει ασφάλιστρα V Υποχρεωτικό Ταμείο Ασφάλισης Καταθέσεων.ενημερώνει τους καταθέτες για τη συμμετοχή τους στα ταμειακά αποθέματα, για τη διαδικασία και το ποσό λήψης αποζημίωσης για καταθέσεις· τηρεί αρχείο με τις υποχρεώσεις της τράπεζας προς τους καταθέτες.

Συνεισφορά– κεφάλαια που τοποθετούνται από επενδυτές σε τράπεζες - συμμετέχοντες στο CERστο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας βάσει συμφωνίας τραπεζικής κατάθεσης ή συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού. Η έννοια της «κατάθεσης» περιλαμβάνει κεφαλαιοποιημένους (συσσωρευμένους) τόκους επί του ποσού της κατάθεσης. Οι καταθέσεις τόσο σε ρούβλια όσο και σε ξένο νόμισμα υπόκεινται σε ασφαλιστική προστασία. Η εξαίρεση ορισμένων ειδών χρηματικών υποχρεώσεων από την ασφάλιση ορίζεται με νόμο. Ειδικότερα, δεν υπόκεινται σε ασφάλιση: κεφάλαια που τοποθετούνται σε τραπεζικούς λογαριασμούς (καταθέσεις) δικηγόρων, συμβολαιογράφων και άλλων προσώπων που ανοίγονται για επαγγελματικές δραστηριότητες. καταθέσεις, η πραγματοποίηση των οποίων πιστοποιείται με πιστοποιητικό κατάθεσης· κεφάλαια που μεταφέρονται σε τράπεζες για διαχείριση καταπιστεύματος· καταθέσεις σε υποκαταστήματα ρωσικών τραπεζών που βρίσκονται στο εξωτερικό. ηλεκτρονικό χρήμα? κεφάλαια που τοποθετούνται σε ονομαστικούς λογαριασμούς, με εξαίρεση τους ονομαστικούς λογαριασμούς που ανοίγονται για κηδεμόνες ή διαχειριστές και οι δικαιούχοι των οποίων είναι οι θάλαμοι, οι λογαριασμοί εμπράγματης ασφάλειας και οι λογαριασμοί μεσεγγύησης, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ; κεφάλαια που τοποθετούνται σε καταθέσεις μειωμένης εξασφάλισης· κεφάλαια που τοποθετούνται από νομικά πρόσωπα ή υπέρ αυτών, με εξαίρεση τα κεφάλαια που τοποθετούνται από μικρές επιχειρήσεις ή υπέρ αυτών. Επιπλέον, οι καταθέσεις που δεν είναι εκφρασμένες σε νομισματικές μονάδες (για παράδειγμα, σε γραμμάρια πολύτιμων μετάλλων) δεν υπόκεινται σε ασφάλιση.

Επενδυτής– πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αλλοδαπός πολίτης, απάτριδα, συμπεριλαμβανομένων όσων ασχολούνται με επιχειρηματικές δραστηριότητες, ή νομική οντότητα ταξινομημένη σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ως μικρή επιχείρηση, πληροφορίες για την οποία περιέχονται στην ενοποιημένη μητρώο μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, που τηρείται σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο της 24ης Ιουλίου 2007 αριθ. 209 - Ομοσπονδιακός νόμος «για την ανάπτυξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία», έχοντας συνάψει τραπεζική με την τράπεζα συνεισφοράή σύμβαση τραπεζικού λογαριασμού. Ο επενδυτής δικαιούται από το νόμο να λάβει ασφαλιστική αποζημίωσηστην τράπεζα για την οποία η ασφαλισμένο συμβάν. Για την άσκηση αυτού του δικαιώματος, σε μεμονωμένο καταθέτηΑρκεί να υποβάλει αντίστοιχη αίτηση και έγγραφο που να αποδεικνύει την ταυτότητά του. αντεγκλήσεις– χρηματικές υποχρεώσεις επενδυτήςπρος την τράπεζα (υπόλοιπο οφειλής σε δάνειο, υπερανάληψη κ.λπ.). Οι αντεγκλήσεις μειώνουν το ποσό των υποχρεώσεων κατά τον διακανονισμό ασφαλιστική αποζημίωση. Η καταβολή της ασφαλιστικής αποζημίωσης δεν τερματίζει αυτόματα (συμψηφίζει) τις ανταγωγές.

Μητρώο τραπεζών – συμμετεχόντων στο CER– κατάλογος τραπεζών, καταθέσειςστην οποία είναι ασφαλισμένοι σύμφωνα με Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ. Το μητρώο τηρείται από τη ΔΙΑ. Είναι διαθέσιμο για αναθεώρηση στην επίσημη ιστοσελίδα της DIA στο Διαδίκτυο. Εάν η τράπεζα έχει α ασφαλισμένο συμβάν, τότε υπόκειται σε αποκλεισμό από το μητρώο αφού η DIA ολοκληρώσει τις διαδικασίες πτώχευσης (εκκαθάρισης) της τράπεζας.

Μητρώο τραπεζικών υποχρεώσεων– κατάλογο των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τους καταθέτες και ανταγωγέςτράπεζα προς στους επενδυτές, βάσει του οποίου γίνεται η πληρωμή ασφαλιστική αποζημίωση. Περιέχει πληροφορίες: περίπου επενδυτές; Ο εισφορέςκαι περίπου ανταγωγέςτράπεζα προς στον επενδυτή.

Σύστημα Ασφάλισης Καταθέσεων (DIS)– ειδικό κρατικό πρόγραμμα που εφαρμόζεται σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο «για την ασφάλιση καταθέσεων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας». Το κύριο καθήκον του είναι να προστατεύει τις αποταμιεύσεις του πληθυσμού που τοποθετούνται σε ρωσικές τράπεζες. Το SSV επιτρέπει στους επενδυτέςμε την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος, λάβετε αποζημίωσηγια καταθέσεις εντός του ανώτατου ποσού της ασφαλιστικής αποζημίωσης που ορίζει ο νόμος. Ο μηχανισμός ασφάλισης καταθέσεων είναι όσο το δυνατόν απλούστερος και δεν απαιτεί προκαταρκτικές ενέργειες από τον καταθέτη: καταθέσειςκαι λογαριασμούς φυσικών και νομικών προσώπων στη συμμετέχουσα τράπεζα του CER, που υπόκεινται σε ασφάλιση σύμφωνα με Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ, ασφαλίζονται «αυτόματα» από τη στιγμή που τα κεφάλαια τοποθετούνται στην τράπεζα βάσει τραπεζικής κατάθεσης/σύμβασης λογαριασμού.

Ασφαλιστική αποζημίωση (αποζημίωση για κατάθεση/καταθέσεις)– χρηματικό ποσό που πρέπει να καταβληθεί στον επενδυτήκατά την άφιξη ασφαλισμένο συμβάν. Καθορίζεται με βάση το ύψος των υποχρεώσεων της τράπεζας προς επενδυτήςπλην ανταγωγέςδοχείο.
Η αποζημίωση για τις καταθέσεις καταβάλλεται στο ποσό του 100% του ποσού όλων των καταθέσεων στην τράπεζα, αλλά όχι περισσότερο από το μέγιστο ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης που ορίζει ο νόμος. Το ποσό της κατάθεσης περιλαμβάνει τόσο το ποσό των κεφαλαίων που συνεισφέρει ο καταθέτης όσο και τους κεφαλαιοποιημένους (συσσωρευμένους) τόκους της κατάθεσης. Η ασφαλιστική αποζημίωση καταβάλλεται σε ρούβλια εντός τριών εργάσιμων ημερών αφότου ο καταθέτης (εκπρόσωπός του, κληρονόμος, νόμιμος διάδοχός του) υποβάλει αίτηση πληρωμής και τα απαραίτητα έγγραφα (έγγραφο ταυτότητας, πληρεξούσιο, έγγραφο για το δικαίωμα κληρονομιάς), αλλά όχι νωρίτερα πέραν των 14 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία επέλευσης ασφαλιστικού συμβάντος, εκτός εάν με απόφαση του Δ.Σ. Οι καταθέσεις σε ξένο νόμισμα μετατρέπονται σε ρούβλια με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Τράπεζας της Ρωσίας την ημερομηνία ασφαλισμένο συμβάν.

Μέγιστο ποσό ασφαλιστικής αποζημίωσης– νόμιμο όριο στο συνολικό ποσό της αποζημίωσης για καταθέσεις που καταβάλλονται σε έναν καταθέτη σε μία τράπεζα. Από τις 30 Δεκεμβρίου 2014, το μέγιστο ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης είναι 1,4 εκατομμύρια ρούβλια Σε προηγούμενες περιόδους λειτουργίας, το CIC ορίστηκε ίσο με 100.000, 190.000, 400.000, 700.000 ρούβλια, ανάλογα με την ημερομηνία εμφάνισης του γεγονότος. Για ορισμένους τύπους λογαριασμών ( δεσμευτικοί λογαριασμοί που ανοίγουν για διακανονισμούς στο πλαίσιο συναλλαγής αγοραπωλησίας ακινήτων και μεσεγγυικοί λογαριασμοί που ανοίγουν για διακανονισμούς βάσει συμφωνίας για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή) το μέγιστο ποσό ασφαλιστικής αποζημίωσης είναι 10 εκατομμύρια ρούβλια.

Ασφαλισμένη εκδήλωση– ανάκληση (ακύρωση) από τράπεζα - συμμετέχων στο CERάδειες της Τράπεζας της Ρωσίας για διεξαγωγή τραπεζικών εργασιών ή η εισαγωγή από την Τράπεζα της Ρωσίας μορατόριουμ για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των πιστωτών της τράπεζας.

Τραπεζικά ασφάλιστρα– τριμηνιαίες εισφορές από τις συμμετέχουσες τράπεζες στο ταμείο υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων. Από την 1η Ιουλίου 2015 καθιερώθηκαν διαφοροποιημένα ποσοστά ασφαλίστρων: βασικά, πρόσθετα και αυξημένα πρόσθετα.

Ταμείο Υποχρεωτικής Ασφάλισης Καταθέσεων –οικονομική βάση του CER. Το ταμείο αποτελείται από την εισφορά περιουσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τα ασφάλιστρα των τραπεζών που συμμετέχουν στο DIC, τα έσοδα από την τοποθέτηση κεφαλαίων κεφαλαίων σε κρατικούς και εταιρικούς τίτλους, μετρητά και περιουσιακά στοιχεία που λαμβάνονται από την ικανοποίηση των δικαιωμάτων απαίτησης της DIA, που αποκτήθηκαν ως αποτέλεσμα της καταβολής τους αποζημίωσης για καταθέσεις. Τα κεφάλαια του Ταμείου χρησιμοποιούνται για πληρωμές ασφαλιστική αποζημίωση για καταθέσεις και άλλους σκοπούς που καθορίζονται από ομοσπονδιακούς νόμους.

Ημερομηνία: 13/05/2014

Η Κρατική Εταιρεία «Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων» (DIA) πραγματοποίησε ανάλυση της εξέλιξης της αγοράς καταθέσεων λιανικής το πρώτο τρίμηνο του 2014, εξετάζοντας τις σημαντικότερες τάσεις της αγοράς για αυτήν την περίοδο.

Σωτήρια δραστηριότητα του πληθυσμού

Ο όγκος των καταθέσεων φυσικών προσώπων το πρώτο τρίμηνο του 2014 μειώθηκε κατά 393,5 δισεκατομμύρια σε 16.563,9 δισεκατομμύρια ρούβλια. Σε σχετικούς όρους, η μείωση ήταν 2,3%, εξαιρουμένης της αναπροσαρμογής του νομίσματος - 4,4%. Η συνεισφορά της κεφαλαιοποίησης των τόκων για το τρίμηνο εκτιμάται σε 1,5 ποσοστιαίες μονάδες. Για σύγκριση: το πρώτο τρίμηνο του περασμένου έτους, η ανάπτυξη ανήλθε σε 496,2 δισεκατομμύρια ρούβλια. ή 3,5%. Πρέπει να σημειωθεί ότι την αντίστοιχη περίοδο του περασμένου έτους η δυναμική των καταθέσεων ήταν περίπου 200 δισεκατομμύρια ρούβλια. περισσότερο από το συνηθισμένο, πιθανώς λόγω μιας εφάπαξ εισροής κεφαλαίων από Ρώσους πολίτες από την Κύπρο, καθώς και λόγω απαιτήσεων για μεταφορά λογαριασμών κρατικών αξιωματούχων σε ρωσικές τράπεζες.

Ο όγκος των πιστοποιητικών αποταμίευσης στον κομιστή κατά την περίοδο αναφοράς μειώθηκε κατά 3,7 δισεκατομμύρια RUB. (κατά 1,1%) - έως 345,2 δισεκατομμύρια ρούβλια. Έτσι, τους τελευταίους έξι μήνες, οι επενδύσεις σε ανασφάλιστα πιστοποιητικά έχουν πρακτικά πάψει να επηρεάζουν τη συνολική δυναμική των καταθέσεων.

Από τις αρχές του 2014, η DIA άρχισε να ασφαλίζει τις καταθέσεις ιδιωτών που είναι εγγεγραμμένοι ως μεμονωμένοι επιχειρηματίες. Ο όγκος τους την 1η Απριλίου ανήλθε σε 189,9 δισεκατομμύρια ρούβλια. (1,1% του συνολικού ποσού των καταθέσεων των ιδιωτών), έχοντας μειωθεί από την αρχή του έτους κατά 18,6 δισεκατομμύρια ρούβλια. Το ποσό της ασφαλιστικής ευθύνης για αυτούς ανήλθε σε 102 δισεκατομμύρια ρούβλια. ή 54% του συνολικού ποσού των καταθέσεων των μεμονωμένων επιχειρηματιών. Αυτό υποδηλώνει ότι η δομή των καταθέσεων τους σε μέγεθος αντιστοιχεί γενικά στη γενική δομή της αγοράς των καταθέσεων των ιδιωτών.

Γενικά, ο συνολικός όγκος των ασφαλισμένων καταθέσεων το πρώτο τρίμηνο του 2014, συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μεμονωμένων επιχειρηματιών, μειώθηκε κατά 408,1 δισεκατομμύρια ρούβλια. (κατά 2,4%) σε 16.391,4 δισεκατομμύρια RUB.

Η διαπιστωθείσα επιβράδυνση της αποταμιευτικής δραστηριότητας προκλήθηκε από διάφορους λόγους, όπως η επιβράδυνση της οικονομικής ανάπτυξης και η αποδυνάμωση του ρουβλίου. Η δυναμική των καταθέσεων επηρεάστηκε αρνητικά και από την πρόωρη καταβολή μέρους των συντάξεων Ιανουαρίου 2014 τον Δεκέμβριο του 2013.

Κατά το 2014, η DIA αναμένει μέτρια αποταμιευτική δραστηριότητα, υποστηριζόμενη από τη συνεχιζόμενη αύξηση των ονομαστικών εισοδημάτων του πληθυσμού και τα αρκετά υψηλά επιτόκια των καταθέσεων.

Δομή καταθέσεων κατά μέγεθος

Το πρώτο τρίμηνο του 2014, διαφορετικές ομάδες καταθέσεων σε μέγεθος άλλαξαν με διαφορετικούς ρυθμούς. Οι μεγαλύτερες καταθέσεις (πάνω από 1 εκατομμύριο ρούβλια) αυξήθηκαν κατά 1,2% σε όγκο και ως προς τον αριθμό των λογαριασμών μειώθηκαν κατά 2,8%. Καταθέσεις από 400 χιλιάδες έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. αυξήθηκε κατά 4% σε ποσό και αριθμό λογαριασμών. Καταθέσεις από 100 χιλιάδες έως 400 χιλιάδες ρούβλια. μειώθηκε κατά 4,3% σε όγκο και αριθμό λογαριασμών. Οι μικρές καταθέσεις (έως 100 χιλιάδες ρούβλια) μειώθηκαν κατά 12,0% σε όγκο (όσον αφορά τον αριθμό των λογαριασμών - αύξηση 0,2%).

Στο τέλος του τριμήνου, το μερίδιο των καταθέσεων υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο ρούβλια. αυξήθηκε από 40,0% σε 40,9% στο συνολικό όγκο των καταθέσεων των νοικοκυριών. Καταθέσεις από 700 χιλιάδες έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. αυξήθηκε από 7,6% σε 8,0% και το μερίδιο των καταθέσεων από 400 χιλιάδες σε 700 χιλιάδες ρούβλια. αυξήθηκε από 16,2% σε 17,0%. Καταθέσεις από 100 χιλιάδες έως 400 χιλιάδες ρούβλια. μείωσε το μερίδιό τους από 22,8% σε 22,1% και καταθέσεις λιγότερο από 100 χιλιάδες ρούβλια. - από 13,4% σε 12%.

Το μέσο μέγεθος μιας τραπεζικής κατάθεσης από την 1η Απριλίου 2014 παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο, ανερχόμενο σε 29,4 χιλιάδες ρούβλια, και εξαιρουμένων των μικρών και ανενεργών λογαριασμών - 104 χιλιάδες ρούβλια. (σύμφωνα με την καθορισμένη μεθοδολογία, χωρίς καταθέσεις έως 1.000 ρούβλια).

Η απόδοση των καταθέσεων και ο αντίκτυπός της στη δυναμική των καταθέσεων

Τα αποτελέσματα της παρακολούθησης των επιτοκίων των καταθέσεων στις 100 μεγαλύτερες τράπεζες λιανικής υποδηλώνουν ελαφρά αύξηση της κερδοφορίας των καταθέσεων. Στο τέλος του πρώτου τριμήνου του 2014, 43 στις 100 τράπεζες αυξήθηκαν και 19 τράπεζες μείωσαν τα επιτόκια. Σε 38 τράπεζες, τα επιτόκια παρέμειναν αμετάβλητα.

Το μέσο επίπεδο των επιτοκίων (σταθμισμένο με τον όγκο των καταθέσεων) σε ετήσιες καταθέσεις σε ρούβλια ύψους 700 χιλιάδων ρούβλια. το πρώτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους αυξήθηκε κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες. και ανήλθε σε 7,4% ετησίως. Με τη σειρά του, το μέσο (μη σταθμισμένο) επιτόκιο για ετήσιες καταθέσεις ύψους 700 χιλιάδων ρούβλια. αυξήθηκε επίσης κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες. και έφτασε στο 9,1%.

Σύμφωνα με την DIA, τέτοιες αλλαγές αντικατοπτρίζουν την επιθυμία ορισμένων τραπεζών να προσελκύσουν κεφάλαια από τον πληθυσμό σε συνθήκες ορισμένης έλλειψης ρευστότητας και ελαφριάς μείωσης του συνολικού όγκου καταθέσεων.

Νόμισμα και προθεσμιακή διάρθρωση των καταθέσεων

Το πρώτο τρίμηνο του 2014, λόγω της αποδυνάμωσης της συναλλαγματικής ισοτιμίας του ρουβλίου έναντι των βασικών ξένων νομισμάτων, το μερίδιο των καταθέσεων σε ξένο νόμισμα αυξήθηκε από 17,4% σε 20,3% την 1η Απριλίου 2014. Εκτός από την επίδραση των αλλαγών τη συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλίου, μικρή καθαρή εισροή παρατηρήθηκε επίσης καταθέσεις σε ξένο νόμισμα.

Κατά την εξεταζόμενη περίοδο, σημειώνεται ότι το μερίδιο των μακροπρόθεσμων καταθέσεων (άνω ενός έτους) αυξήθηκε από 61,8% σε 63,6%. Παράλληλα, μειώθηκε το μερίδιο των καταθέσεων όψεως από 18,9% σε 17%. Έτσι, το πρώτο τρίμηνο, ο πληθυσμός προτίμησε πιο κερδοφόρες μακροπρόθεσμες καταθέσεις. Το μερίδιο των προθεσμιακών καταθέσεων κάτω του 1 έτους δεν μεταβλήθηκε, παραμένοντας στο 19,4%.

Συγκέντρωση καταθέσεων

Το μερίδιο των 30 μεγαλύτερων τραπεζών κατ' όγκο στις καταθέσεις των νοικοκυριών το πρώτο τρίμηνο του 2014 μειώθηκε ελαφρά: κατά 0,3 ποσοστιαίες μονάδες. στο 78,3%, συμπεριλαμβανομένου του μεριδίου της Sberbank από 46,7% σε 46,1%.

Οι υψηλότεροι ρυθμοί αύξησης των καταθέσεων παρατηρήθηκαν στις «περιφερειακές» τράπεζες - 1,2%, ο όγκος των καταθέσεων στις τράπεζες του δικτύου παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητος (αύξηση 0,1%) και οι καταθέσεις σε τράπεζες στην περιοχή της Μόσχας μειώθηκαν κατά 1,2%.

Ασφαλιστική ευθύνη DIA

Το ποσό της ασφαλιστικής υποχρέωσης DIA (δυνητικές υποχρεώσεις για πληρωμή ασφαλιστικών αποζημιώσεων) το πρώτο τρίμηνο του 2014 μειώθηκε από 65,5% σε 64,5% του συνόλου των καταθέσεων και εξαιρουμένης της Sberbank παρέμεινε αμετάβλητο - 53,1%.

Ασφάλιση καταθέσεων– σύστημα που επιτρέπει σε ιδιώτες επενδυτές - ιδιώτες να λαμβάνουν κεφάλαια σε περίπτωση ανάκλησης άδειας ή πτώχευσης πιστωτικού ιδρύματος. Για να γίνει αυτό, οι τράπεζες καταβάλλουν ασφάλιστρα για τις προσελκυσμένες καταθέσεις σε ένα εξειδικευμένο ταμείο, από όπου πραγματοποιούνται οι πληρωμές σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων.

Ιστορία ασφάλισης καταθέσεων

Το πρώτο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων για ιδιώτες εμφανίστηκε στις Ηνωμένες Πολιτείες κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης το 1933 με βάση τον νόμο Glass-Segal. Αρχικά, η ειδικά δημιουργημένη Federal Deposit Insurance Corporation δεν πλήρωσε περισσότερα από 5 χιλιάδες δολάρια ανά καταθέτη. Στη συνέχεια, το ποσό αυτό αυξήθηκε σε 100 χιλιάδες Για το χειμώνα του 2017, είναι 250 χιλιάδες δολάρια. Παρόμοια συστήματα ασφάλισης καταθέσεων υπάρχουν και σε άλλες χώρες.

Ασφάλιση τραπεζικών καταθέσεων στη Ρωσία

Ταυτόχρονα, η υποχρεωτική ασφάλιση καταθέσεων φυσικών προσώπων στη Ρωσική Ομοσπονδία χρησιμεύει ως προϋπόθεση για την απόκτηση άδειας προσέλκυσης χρημάτων από πολίτες.

Ποσό αποζημίωσης ασφάλισης καταθέσεων

Όταν συμβαίνει ένα ασφαλιστικό συμβάν στην τράπεζα, καταβάλλεται αποζημίωση όχι μόνο σε ιδιώτες, αλλά και, δευτερευόντως, σε μεμονωμένους επιχειρηματίες (IP). Οι Ρώσοι πελάτες λαμβάνουν το 100%* του ποσού της ασφαλισμένης τραπεζικής κατάθεσης, αλλά όχι περισσότερο από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια για όλους τους λογαριασμούς σε μία τράπεζα. Επίσης, από την 1η Ιανουαρίου 2019 το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων θα επεκταθεί σε πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις. Εάν η Κεντρική Τράπεζα ανακαλέσει την άδειά της, μια εταιρεία που περιλαμβάνεται στο Μητρώο Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων θα μπορεί να επιστρέψει τα χρήματα που τοποθετήθηκαν στον λογαριασμό ή να καταθέσει έως και 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.

Σε αυτήν την περίπτωση, το νόμισμα μετατρέπεται σε ρούβλια με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας την ημέρα που συνέβη το ασφαλισμένο συμβάν. Οι ασφαλιστικές πληρωμές για κατάθεση σε μια τράπεζα δεν επηρεάζουν το ποσό της αποζημίωσης σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων σε άλλη τράπεζα για τον ίδιο πελάτη.

*Όμως, εάν υπάρχει δάνειο από την ίδια τράπεζα, ο πελάτης θα λάβει το ποσό της κατάθεσης μείον το ποσό της οφειλής.

Ανασφάλιστες καταθέσεις

Τα μη ασφαλιστικά ταμεία, δηλαδή που δεν υπόκεινται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων για φυσικά πρόσωπα, περιλαμβάνουν τους ακόλουθους τύπους κεφαλαίων:

καταθέσεις στον κομιστή·

κεφάλαια που μεταφέρονται στην τράπεζα για διαχείριση καταπιστεύματος·

καταθέσεις σε ξένα υποκαταστήματα ρωσικών τραπεζών·

Μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα λογαριασμού.

κεφάλαια σε αδιάθετους μεταλλικούς λογαριασμούς.

Προκειμένου να διασφαλιστεί ότι θα λάβει αποζημίωση σε περίπτωση ανάκλησης άδειας τράπεζας ή πτώχευσης, ο καταθέτης πρέπει να βεβαιωθεί ότι το πιστωτικό ίδρυμα στο οποίο ανοίγει λογαριασμό είναι συμμετέχων στο υποχρεωτικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων για ιδιώτες. Τέτοιες πληροφορίες μπορούν να ληφθούν, για παράδειγμα, στον ιστότοπο της DIA.